Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк приостановил операции по счету что делать

Блокировка по 115-ФЗ. Практические рекомендации

Одна из главных проблем предпринимателей это жесткий контроль со стороны банков. 115-ФЗ, Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму.

В последнее время участились случаи блокировки банками расчетных счетов компаний по 115-ФЗ. Поэтому сразу оговоримся, мы рекомендуем своим клиентам открыть два расчетных счета в организации.

Кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными. Инициатором блокировки расчетного счета выступает служба финансового мониторинга банка, которая не подчиняется Управляющему конкретного отделения и «договориться» тут не представляется возможным.

Чаще всего под блокировку попадают счета ИП и малого бизнеса.

Чтобы избежать блокировки расчетного счета службой финансового мониторинга следует соблюдать ряд правил и условий.

Эти правила касаются как вашей организации, так и ваших контрагентов, расчеты с которыми проходят по расчетным счетам:

Юридическое лицо НЕ должно быть внесено в списки банков по 639-П.

Юридическое лицо НЕ должно иметь массовый адрес регистрации.

Генеральный директор и учредитель НЕ должен быть массовым (не более 3-х юридических лиц).

На генеральном директоре НЕ должно быть брошенных ранее (закрытых по инициативе налогового органа) юридически лиц.

Штатная численность сотрудников более 1-го человека (численность определяется в зависимости от оборота по счету и вида деятельности юридического лица).

Заработная плата по одному сотруднику должна быть не ниже прожиточного минимума, установленного для региона, в котором осуществляется деятельность.

Директор компании должен по требованию банка выходить на связь с сотрудником банка для подтверждения операции.

Назначение платежа, указанного в платежных поручениях должно содержать конкретику (неприемлемо написание «за товар» или «за услугу» или «за работы»).

Не проводить операции по счету на суммы менее 600 тысяч рублей в адрес одного контрагента с одним и тем же назначением платежа в один день (дробление платежей выявляет электронная система банка).

Не должно быть резких изменений оборотов по счету.

Суммы налогов, оплаченных с расчетного счета компании должны составлять не менее 1,1% от исходящего оборота по счету. Если у Вас несколько расчетных счетов, то по каждому расчетному счету необходимо показывать налоговую нагрузку от оборота.

Банк проверяет наличие обязательных платежей: арендная плата, заработная плата, хозяйственные расходы (канцтовары, вода, мебель и прочее).

Все расчеты, производимые юридическим лицом должны соответствовать основному виду деятельности, указанному в анкете, которую вы заполняли при открытии счета (заранее информируйте банк обо всех изменениях).

Все, что не соответствует основному виду деятельности организации банк рассматривает как «ломку платежа». Подозрения могут вызвать такие операции по расчетному счету как:

средства поступают на расчетный счет с НДС, выходят без НДС (более 10% от общего оборота)

средства поступают с одним назначением, а выходят с другим назначением платежа (более 10% от общего оборота).

Если количество ваших контрагентов один-два на вход и выход денежных средств, это повод службы финансового мониторинга рассматривать вашу организацию как «транзитную».

На данный момент многие банки проводят контроль идентификатора устройства клиента (IP-адрес) на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий.

Если все же блокировка или приостановление операций по счету произошли.

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

На практике коммерческие банки сначала блокируют все операции по расчетному счету, далее поступает запрос из банка на предоставление документов, обосновывающих ту или иную операцию, которая вызвала подозрение службы финансового мониторинга.

Чаще всего запрос бывает довольно объемным и банк просит дать письменные пояснения по всей деятельности организации с предоставлением всей первичной документации за период (как предыдущий, так и текущий), а также бухгалтерской и налоговой отчетности. Рекомендуем в указанные сроки предоставить банку все пояснения и документы. Если произошла такая ситуация, что вы не успеваете предоставить все документы в указанные сроки, то необходимо связаться (а в идеале в письменном виде по банк-клиенту) с сотрудником банка и предупредить о возможном увеличении срока предоставления документов с обязательным указанием причины.

Читайте так же:
Порядок оплаты коммунальных услуг по законодательству

Многие считают, что при блокировке одного счёта можно без проблем закрыть этот счет (даже не предоставляя документы), открыть другой и продолжать деятельность. Однако, это не так! Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только банк блокирует расчетный счет, информация сразу же направляется в службу Росфинмониторинга и юридическое лицо попадает в «черный список» банков.

Максимально быстро вы можете получить доступ к своим средствам «зависшим» на заблокированном счете только переведя свои средства на другой расчетный счет. Но и тут есть подводные камни…

Если расчетный счет заблокирован службой финансового мониторинга и на нем «зависли» денежные средства, банк часто предлагает закрыть расчетный счет и перевести свои средства на расчетный счет, открытый в другом банке с назначением «перевод средств в связи с закрытием счета».

Это означает, что банк таким образом избавляется от вас как от «плохого» клиента и вносит вас в «черные списки». В своей работе нам удалось найти лояльные банки (Райффайзенбанк, ОТП), которые разрешают сначала вывести свои средства, а затем уж закрыть счет и при этом НЕ вносят вас в «черные списки». При этом назначение платежа может выглядеть примерно так «Перевод собственных средств при закрытии счета по Заявлению клиента». Но это должна быть инициатива самого клиента, который не согласен на первый вариант и просит банк пойти ему на встречу и принять заявление на закрытие расчетного счета.

Исходя из нашего опыта, мы не советуем закрывать расчетный счет, по которому произошла блокировка до момента выяснения причин блокировки и до того, как банк рассмотрит предоставленные документы и даст письменный ответ. Это связано с тем, что если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 639-П, то их видят все банки без исключения. Поэтому, разберитесь с ситуацией в текущем банке, прежде чем закрывать расчетный счет.

Вас внесли в «черный список».

Если банк рассматривает ваши пояснения и документы и все же выносит отрицательный решение и вносит вашу организацию в списки по 639-П, это не повод прощаться с вашим бизнесом!

С марта 2018 г. на основании п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ клиент, получивший отказ, имеет право представить в банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в проведении операции. Банк обязан рассмотреть пояснения клиента и не позднее 10 рабочих дней сообщить вам о своем решении.

Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить:

Если полученные от вас документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан письменно сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение.

Получив такой негативный ответ, вы можете обратиться в межведомственную комиссию, которая создана при ЦБ и направить на рассмотрение жалобу и документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа. Комиссия состоит из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга.

Причем обратиться в межведомственную комиссию можно как отправив письмо Почтой России, так и через электронную приемную.

В течение 20 рабочих дней со дня получения жалобы межведомственная комиссия должна ее рассмотреть. Она либо поддержит решение банка, либо заставит его пересмотреть ранее принятое решение. Не позднее 3 рабочих дней со дня принятия своего решения комиссия сообщит о нем как клиенту банка, так и самому банку.

Решение межведомственной комиссии обязательно к исполнению для всех банков! Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в «черный список», то их оттуда удалят.

Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму можно посмотреть на сайте Росфинмониторинга.

Банк приостановил операции по счету что делать

РАБОТА С БАНКОМ

Читайте так же:
Алименты на ребенка в россии

4 МИН

Как избежать ограничений по 115-ФЗ с помощью сервисов банка

Если мы откроем интернет и посмотрим, что пользователи пишут о блокировках, то столкнёмся со шквалом негатива и непониманием: «За что?», «Почему я?», «Я ведь не террорист». 60% отзывов о Сбере в связи с этим понятны, потому что бизнес при блокировке счёта терпит убытки и тратит своё время на решение этой проблемы.

Банк вынужден следовать требованиям 115-ФЗ, однако он не заинтересован закрывать расчётные счета и ограничивать бизнес. Отобрали 3 сервиса Сбера, которые помогут лучше понять этот закон и избежать ограничений.

Кратко о 115-ФЗ

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.

Банк следует этому закону, чтобы узнать, как бизнес получил деньги и не используется ли капитал в преступных целях. Если есть сомнения, банк обращается к предпринимателям за пояснениями и подтверждающими документами. Это называется «комплаенс-запросы» — клиент банка обязан на них отвечать. Если они игнорируются, банк может отказать в совершении последующих операций и расторгнуть договор.

Как банк помогает клиентам предупредить «блокировку» счёта

Проект «БлокировкиNET»

Блог о 115-ФЗ на сайте СберБизнес «Как избежать ограничения операций по счёту» — сборник полезных материалов в разном формате на эту тему. Там размещены статьи, истории предпринимателей, тесты, чек-листы, памятки и полезные рекомендации для бизнеса. Пригодится, если вы уже столкнулись с трудностями или хотите проверить себя.

Персональные рекомендации по 115-ФЗ

Банк регулярно мониторит операции корпоративных клиентов. Если оказывается, что какой-то из показателей мониторинга западает, банк формирует персональные рекомендации и направляет их письмом.

Рекомендации носят информационный характер и не требуют предоставления документов. Соблюдая их, можно предупредить риск блокировки.

«Учебник» по 115-ФЗ

Обучающий курс «Всё о „блокировках“ счёта» научит действующих и потенциальных предпринимателей самостоятельно контролировать возможные риски по 115-ФЗ. Кроме того, так вы сможете проверить своего бухгалтера.

В курс входит 7 теоретических модулей, практические задания, кейсы и итоговое тестирование. Если успешно пройдёте тест, получите сертификат. В процессе обучения вы получите много полезных ссылок — на необходимую информацию от налоговой и ЦБ, ссылки на тесты, статьи, обсуждения в блогах и другие материалы по комплаенс-тематике.

Курс будет интересен тем, кто уже знаком с 115-ФЗ и хочет проверить себя, и тем, кто хочет разобраться в законе с нуля. Обучение разработали эксперты банка по 115-ФЗ, основываясь на реальных примерах компаний.

Риск Блокировки

Сервис поможет оценить, насколько прозрачна ваша деятельность для банка. Ориентируясь на показатели сервиса, вы сможете вовремя изменить модель ведения бизнеса и минимизировать риски блокировки.

Сервис «Риск блокировки» анализирует все финансовые события, а затем соотносит ваши показатели с допустимыми границами нормы по 115-ФЗ. Результат проверки выглядит как светофор: зеленым подсвечивается верхняя граница нормы, оранжевым — то, на что стоит обратить внимание, красным — критичные показатели, которые надо срочно исправить. Основной ориентир — рекомендованные значения Банка России по 115-ФЗ.

Результат проверки можно открыть контрагентам, которые тоже пользуются этим сервисом. Сервис встроен в интернет-банк СберБизнес — ничего устанавливать дополнительно не нужно.

Комплаенс-помощник

Сервис сдаёт расширенный комплаенс-отчёт с мониторингом операций и персональными рекомендациями. Также вам доступна индивидуальная консультация с менеджером. Сервис «Комплаенс-помощник» — своего рода чек-лист, в котором видны все возможные отклонения по счету, а персональный менеджер — гид, который помогает разобраться в отчёте и выстроить доверительные отношения с банком.

Блокировка счета банками

О блокировке счетов ФНС слышал каждый. Чтобы избежать этих санкций, нужно вовремя уплачивать налоги и спать спокойно.

У банков тоже есть право на блокировку клиентских счетов. Это право дает Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ) №115-ФЗ от 13 июля 2001 года. В соответствии с ФЗ, кредитное учреждение может заблокировать счет при обнаружении подозрительных операций.

Следствие блокировки

Блокировка расчетника — серьезный удар для бизнеса. Компания теряет доступ к своим деньгам, банк приостанавливает все операции по получению, перечислению или списанию денежных средств. Вы не сможете снять или перевести деньги в другой банк с заблокированного счета.

Читайте так же:
Как продать квартиру под нежилое помещение

Компания также потеряет возможность оперативно открыть счет в другом банке. Она автоматически заносится в черный список, и все банки будут отказывать в проведении операций.

Причины блокировки расчетного счета

Перечень причин к блокировке расчетного счета компании обширен — от неуплаты налогов до совершения сомнительных или незаконных операций. Рассмотрим основные моменты, когда счет могут заблокировать.

Блокировка по требованию налоговых органов. Происходит по причине неуплаты и просрочки налогов, несдачи деклараций, отчетности и так далее. Полный перечень причин назван в статье 76 НК РФ.

Расходы на неопределенные цели. Если в большей части ваших платежных поручений цель платежа — «Прочие расходы», банк может заблокировать счет до выяснения причины совершения таких операций со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ. Формулировка «Прочие расходы» всегда вызывает вопросы, поэтому корректно указывайте цель расхода.

Операции, перечисленные в статье 6 ФЗ №115-ФЗ. В первую очередь, вопросы вызовут операции на сумму от 600 000 рублей. Это может быть снятие денег со счета компании или зачисление займов от компаний и физических лиц, которые зарегистрированы на территории Исламской республики Иран и КНДР, в соответствии с Приказом Росфинмониторинга от 10.11.2011 №361. Старайтесь избегать наличных платежей и внимательно изучите статью 6 ПОД/ФТ.

Систематическое снятие денег. Не злоупотребляйте постоянным обналичиванием средств, для банка это повод к блокировке.

Сомнительные операции или операции без экономического смысла. Цель коммерческой деятельности — извлечение прибыли, поэтому огромные и нерациональные расходы вызывают вопросы. Например, налоговая видит в ваших отчетах убытки, а зарплата топ-менеджеров находится на уровне гонораров директоров Google и Microsoft.

Работа с компаниями-однодневками и большим числом посредников. Банк хочет знать не только о том, за что производится платеж, но и в чью пользу. Если ваш платеж перемещается по цепочке фирм-однодневок, и банк не может установить финального получателя, расчетник заблокируют.

Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет, зарплата и отчетность в одном сервисе.

Сделки отличаются от уставной деятельности компании. Если компания занимается производством бетона, но однажды на ее счет стали поступать деньги за услуги по маркетинговому продвижению, у банка будет повод к блокировке.

Отсутствие «стандартных» расходов. Любая компания платит за коммуналку, аренду, сырье, выплачивает зарплату, соответственно, по счету все эти платежи должны проходить ежемесячно. Если «стандартных» платежей нет, банк может потребовать разъяснения и заблокировать счет.

Платежные поручения с ошибками. Ошибка в платежке — это нормальное явление. Но если их количество постоянно растет, у банка это вызовет подозрение.

Перечень далеко не исчерпывающий. Сомнительные операции — абстрактная категория, ее трактовка зависит от банка и конкретной ситуации.

Сроки блокировки

Сроки блокировки — болезненная тема. Срок автоматически продлевается на период рассмотрения ваших документов. Инициатор блокировки может истребовать дополнительные бумаги. Поэтому в случае блокировки или требования о разъяснении операции немедленно связывайтесь с банком или налоговой.

Порядок действий при блокировке расчетника

Блокировка счета банками

Приезжать в банк и ругаться с банковскими сотрудниками — путь тупиковый, но и ждать у моря погоды не стоит — действовать надо быстро.

Посещение банка. Лично посетите банк и потребуйте официальное разъяснение о причинах блокировки. Если сотрудник отказывает в предоставлении документа, пишите письменный запрос и вручите его сотруднику банка. Обязательно требуйте подпись о получении заявления с указанием даты и времени. Скорее всего заявление будет у вас в одном экземпляре, поэтому сфотографируйте документ с оттиском печати, которая подтверждает, что сотрудник принял ваше заявление.

Ознакомление с причинами. Из полученного разъяснения вы узнаете причину блокировки и перечень требуемых оправдательных документов.

Вид блокировки. Блокировка не всегда подразумевает полное приостановление операций. Возможно и частичное ограничение. Так как рассмотрение документов — процесс долгий, узнайте у сотрудников банка возможные варианты дальнейшей работы счета.

Помните! Открыть новый расчетный счет в другом банке не получится, так как вы уже попали в черный список.

Читайте так же:
Что дает патент иностранному гражданину в россии

Подготовка документов. Предоставьте абсолютно все бумаги, которые истребовал банк. Отсутствие одного документа — причина отказа в разблокировке.

Передача документов в банк. Сдайте документы с описью и обязательно получите отметку о принятии.

Ожидание решения. Банк рассматривает документы в течение 10 дней. Срок может увеличиться для предоставления дополнительных документов. После рассмотрения банк вынесет решение. Если решение в вашу пользу, делайте выводы и не совершайте сомнительные операции впредь. В противном случае обращайтесь в ЦБ РФ или в суд.

Ошибки при разблокировке счетов

Блокировка счета — это нервная ситуация для любого предпринимателя. В первую очередь, не стоит ругаться с сотрудниками банка. Наоборот, расположите их к себе, это положительно скажется на решении, да и сотрудники подскажут, что делать для решения проблемы.

Жалобы в ЦБ РФ, прокуратуру и другие структуры тоже не помогут. Прибегайте к этому инструменту, только если банк принял негативное решение по разблокировке.

Непредставление или сокрытие документов — это тупик. Документы надо представить все, и по той форме, которую требует банк. Все письменные пояснения должны быть четкими и понятными.

Сервис Контур.Бухгалтерия поможет избежать блокировок счета. В сервисе — простой бухучет, помощь в оформлении платежек и рекомендации по ведению деятельности. Даже если проблема с блокировкой возникла, мы поможем привлечь специалиста для решения вопроса. Всем новичкам предоставляется бесплатный 14-дневный период.

Банк приостановил операцию по счету или карте. Почему? Возможные причины

Блокируя операции клиентов, банки руководствуются антиотмывочным законодательством, цель которого — борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма. Мы неоднократно писали, какие действия организации считают подозрительными, что такое черный список ЦБ, как в него не попасть или почему граждан могут попросить подтвердить перевод по карте.

Решили собрать возможные причины отказа проводить операцию в один материал.

Почему банки следят за нами

Проверять операции с денежными средствами или другим имуществом требует федеральный закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Отслеживаются любые действия, похожие на:

  • незаконный перевод безналичных средств в наличные;
  • запутывание схем расчетов;
  • вывод денег за границу.

В первую очередь кредитные организации внимательно смотрят на операции, которые превышают 600 тыс. рублей, но могут проверять любые, если посчитают подозрительными.

Власти усилили борьбу с подозрительными финансовыми операциями

Закон, вступивший в силу с 27 июня 2019 года, расширил список банковских операций, которые подлежат обязательному контролю. Теперь сюда входит снятие наличных с карт иностранных банков.

Кредитные организации на территории России, в чьих банкоматах или отделениях снимают деньги с иностранных карт, будут сообщать в Росфинмониторинг:

  • дату, место и сумму операции;
  • номер карты и название банка, который ее выпустил;
  • информацию о владельце карты или другую информацию, которая поможет идентифицировать того, кто совершил операцию.

Список стран, банковские карточки которых взяли на заметку, не публикуется, так как это информация ограниченного доступа: банки получают ее через личные кабинеты.

Первый зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Игорь Дивинский объяснял, что в первую очередь в этот перечень попадут страны, где сильна активность террористических организаций, например, Ирак и Афганистан. А вот карт, выпущенных российскими "дочками" иностранных банков, новые нормы не коснутся.

Что вызывает подозрение у банков

Отказывая в проведении операции, банки ориентируются на критерии, которые содержатся в законе и разъяснительных документах ЦБ. Вот только некоторые из них:

  • запутанный и необычный характер сделки;
  • у сделки нет экономического смысла и законной цели;
  • сделка не соответствует виду деятельности компании;
  • неоднократное совершение операций для ухода от контроля;
  • отказ клиента предоставить банку данные;
  • излишняя озабоченность клиента конфиденциальностью операции и раскрытием информации госорганам;
  • необоснованная поспешность в проведении операции;
  • внесение изменений в уже согласованную операцию прямо перед проведением;
  • несоответствие операции общепринятой рыночной практике;
  • клиент действует в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов или НКО;
  • деятельность, связанная с реализацией предметов искусства и т.д.

ЦБ планирует уточнить и актуализировать этот список признаков сомнительных операций с 2021 года — регулятор опубликовал соответствующий проект на своем сайте.

Что должен помнить бизнес

Банки советуют предпринимателям внимательно относиться к работе с наличными средствами. Скорее всего, им не понравится:

  • Если со счетов часто снимают наличные средства "на прочие цели". И если снимаемые суммы выходят за рамки разумного, банк запросит подтверждающие документы — куда и для чего тратились деньги. Также кредитные организации обращают внимание, когда сотрудники снимают наличку с бизнес-карт.
  • Снятие крупной суммы в тот же день, когда она поступила на счет.
  • Постоянные необоснованные переводы денег физическим лицам, которые те потом обналичивают.
  • Регулярная обналичка крупных сумм. Например, если компания выплачивает сотрудникам зарплату наличными, для чего руководитель ежемесячно снимает одинаковые суммы.
  • Операции без экономического смысла. Например, если фирма отчитывается о нулевой доходности и при этом переводит шестизначные суммы на зарплату.
  • Много вкладов на короткие сроки, которые клиент закрывает, а деньги снимает наличными.
  • Регулярные переводы денег с расчетного счета в другой банк.
  • Если непонятно, с кем заключена сделка. Такая ситуация рискует возникнуть, если бизнесмен недостаточно проверит подрядчиков и в итоге случайно свяжется с цепочкой фирм-однодневок.
Читайте так же:
Нужно ли переводить накопительную часть пенсии

Правильно стоит проводить и безналичные операции по счетам (вкладам). Причиной проверки могут стать:

  • Отсутствие налоговых платежей. Если предприниматель платит налоги со счета в другом банке, чего первый, конечно, не видит.
  • Ошибки в платежках — например, в назначении переводов.
  • Компания проводит сделки не по своему виду деятельности.

Когда клиент (не только бизнес, но и физическое лицо) ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и пояснения. Если организация все равно сочтет операцию сомнительной, она может отказаться ее проводить или даже закрыть счет. В этом случае банк сообщит о ситуации в ЦБ, а это грозит клиенту попаданием в черный список.

Эксперты напоминают, что перечень "подозрительных" операций не является исчерпывающим, и банки могут заблокировать практически любую операцию.

Что советует ЦБ

Регулятор тоже регулярно выпускает рекомендации, как правильно работать с банками, чтобы избежать блокировки. Среди основных советов:

  • своевременно сообщать банку и Федеральной налоговой службе (ФНС) обо всех изменениях информации о директорах, учредителях, адресе ведения бизнеса и т.д.;
  • проверять записи ФНС в ЕГРЮЛ о месте регистрации;
  • подробно заполнять платежные документы;
  • предоставлять документы по запросу банка;
  • не дробить бизнес на много разных фирм и ИП.

ЦБ подчеркивает, что банки не занимаются следствием и не пытаются обвинить клиента в отмывании доходов или финансировании терроризма. В интересах самих кредитных организаций снять все подозрения еще на своем уровне, именно поэтому они и запрашивают обосновывающие операцию документы.

Почему могут заблокировать операцию по карте

Банки оценивают все безналичные переводы с карты на карту и по закону "об антифроде" могут на два (рабочих) дня блокировать переводы, если заподозрят, что клиент их не совершал. Делается это уже для борьбы с мошенниками и кражей денег со счетов россиян.

В этом случае кредитная организация свяжется с клиентом и узнает, проводил ли тот вызвавшую сомнения операцию. Если этого не произошло, лучше самому обратиться в банк за разъяснениями.

ЦБ называл три признака мошеннических операций:

  • если данные получателя перевода уже содержатся в базе ЦБ о случаях и попытках хищения с карт;
  • если параметры устройства, с которого совершили перевод, также содержатся в базе регулятора;
  • нетипичность транзакций по сравнению с обычными переводами клиента. Тут банки обращают внимание на время и место проведения операции, ее сумму и периодичность.

Банки также могут установить и собственные критерии для защиты клиентов.

Сами банки просят внимательно и с пониманием относиться к запросам предоставить документы и пояснения по проводимым операциям — не игнорировать и выполнять в указанные сроки. "Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации", — объясняли в Сбербанке.

Кроме того, внутренний регламент от организации к организации отличается, так что при возникновении любых вопросов лучше сразу обратиться в банк или непосредственно в ЦБ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию