Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Брачный договор при ипотеке

Брачный договор при покупке жилья в ипотеку

Семейная жизнь порой полна сюрпризов. Как сделать так, чтобы при покупке недвижимости у супругов в будущем не возникало проблем, связанных с правами на жилье? Договариваться! Чтобы договориться было легче, можно заключить брачный договор. Рассказываем, как это работает и зачем это нужно.

Что такое брачный договор

По российским законам у супругов равные права на имущество, приобретенное в браке — при этом не важно, на кого оно оформлено. То есть, если вы покупаете квартиру в браке, а платит за нее кто-то один, квартира все равно будет общей. И муж, и жена имеют на нее равные права.

Если вас такая ситуация не устраивает, ее можно изменить. Для этого и существует такая вещь, как брачный договор. Брачный договор — это соглашение между супругами, в котором они закрепляют, кому и какое имущество будет принадлежать в браке и в случае его расторжения.

Важно!

Брачным договором можно урегулировать только имущественные отношения супругов (ст. 42 СК РФ), то есть решить, например, кто из супругов будет готовить завтраки или с кем останутся дети в случае развода родителей — нельзя. Договор с такими условиями, скорее всего, не будет заверен нотариусом, но и даже в случае их включения в брачный договор, они будут признаны недействительными.

Женаты и платим ипотеку вместе

Если вы официально состоите в браке, то ваши отношения регулируются, в первую очередь, Семейным кодексом РФ. По закону нажитое в браке имущество — совместное, то есть принадлежит обоим супругам (ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Поэтому, если квартира куплена в ипотеку и оформлена на одного из супругов, она все равно становится общим имуществом: права на нее имеют и муж, и жена.

При оформлении ипотеки обязательно согласие обоих супругов, даже если один из них не планирует погашать кредит. Поэтому, если кто-то из пары против кредита, то заключение брачного договора — единственный выход. Это касается и ситуации, когда у одного из супругов плохая кредитная история. Брачный договор позволит оформить ипотеку на того, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком.

Живем вместе, но официально не женаты

Иногда ипотеку берут пары, которые живут вместе, но официально не женаты. Если кредит оформляется на одного человека, а платят оба, закон в этом случае будет считать, что квартира принадлежит тому, на кого оформлена ипотека.

В случае разрыва отношений партнеру, который платил за кредит, но не был оформлен как заемщик, придется обращаться в суд и доказывать законность своих притязаний на жилье. Это возможно, но очень сложно и муторно — придется искать свидетелей, собирать чеки о переводе денег и так далее.

Более простой и безопасный вариант для партнеров в этом случае выступить равноправными созаемщиками по ипотеке и оформить ее на двоих.

Если партнеры с общей ипотекой в ходе совместной жизни решили официально вступить в брак, или у одного из них уже была ипотека до регистрации брака, лучше заключить брачный договор. В соглашении можно прописать все условия раздела имущества в случае развода, в том числе и раздел кредита и жилья.

Как и когда заключить брачный договор

Брачный договор составляется в письменном виде и заверяется у нотариуса. Соглашение можно заключить и до вступления в брак, и после этого. В любом случае оно вступит в силу только с момента регистрации брака (п. 1 ст. 41 СК РФ).

Если вы решили заключить брачный договор до оформления ипотеки, заранее подумайте, что там указать. Вот основные пункты, на которые стоит обратить внимание:

Брачный договор при ипотеке

Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения (ст. 40 Семейного кодекса РФ).

Содержание

Образцы документов

Смысл брачного договора

  • Изменить режим равных прав (всё делится пополам) супругов на имущество, приобретенное в браке.

Важно знать!
Брачным договором можно определить только права на имущество. Например, нельзя решить с кем будут проживать дети после расторжения брака.

Заключение брачного договора

  • До вступления в брак, вступит в силу с момента регистрации брака.
  • Во время брака.
  • В письменной форме.
  • Обязательно удостоверяется нотариусом, в противном случае считается недействительным.

Содержание брачного договора

Брачный договор заключается как в отношении имеющегося имущества, так и будущего имущества и определяет:

  • Права и обязанности по взаимному содержанию.
  • Способы участия в доходах супругов.
  • Порядок несения каждым из супругов семейных расходов.
  • Определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.
  • Любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.
  • Условия, ограничивающие права и обязанности.

Изменение и расторжение брачного договора:

  • В любое время по соглашению сторон (односторонний отказ от исполнения брачного договора не допускается).
  • По требованию одного из супругов на основании решения суда, если другой стороной существенно нарушаются условия договора или существенно изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при его заключении (ст.450 Гражданского Кодекса РФ).
  • С момента прекращения брака.

Признание брачного договора недействительным:

  • По решению суда, если условия договора ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение.
  • Если ограничивает правоспособность или дееспособность супругов.
  • Если регулирует личные неимущественные отношения между супругами. В данном случае будет признан в только в данной части.
  • Если ограничивает права и обязанности в отношении детей.
  • Предусматривает положения, ограничивающие право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение содержания.
  • Договор не заверен нотариально.
  • Договор подписан недееспособным лицом.

Мы рассмотрели с вами общие для всех брачных договоров норм, теперь давайте разберем как брачный договор может помочь купить квартиру в ипотеку.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку

Имущество, приобретенное супругами во время брака, вне зависимости от того, что оно оформлено на одного из супругов, является их совместной собственностью (п. 1 ст. 33 Семейного Кодекса РФ), то есть принадлежит обоим супругам. Это относится и к приобретению имущества в ипотеку.

В тоже время есть ряд жизненных ситуаций, когда для получения ипотечного займа требуется заключить брачный договор, который изменит режим общей собственности, установленный законом, давайте рассмотрим их:

  • Один из супругов возражает против ипотечного займа.
  • Один из супругов имеет плохую кредитную историю и банк не может выдать кредит по сделке с его участием.
  • У супругов разный уровень доходов и доходов одного из супругов недостаточно по нормативам банка.
  • Один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доход.
  • Один из супругов не имеет гражданства РФ.
  • Первый взнос или оплата всей ипотеки происходят на деньги родителей одного из супругов.

И так мы перечислили случаи, когда для получения ипотеки необходимо заключить брачный договор, перечень не является исчерпывающим и зависит от конкретных обстоятельств.

Читайте так же:
Сроки ответа прокуратуры на заявления граждан

Теперь давайте разберем, на что важно обратить внимание при заключении брачного договора заключаемого до получения ипотеки:

  • Кто делает первоначальный взнос.
  • Кто платит по кредиту.
  • Определить доли в недвижимости каждого из супругов. Даже если только один из супругов будет оплачивать ипотеку из своих доходов это не означает, что второй ничего не получит, всё зависит от достигнутой договоренности. Также возможен вариант минимального финансового участия супруга, не указанного в договоре и тд.
  • Будет ли компенсация при отказе от доли.
  • Как будет делиться приобретенная недвижимости и кредит в случае развода.

Далее давайте кратко остановимся на плюсах и минусах брачного договора.

Плюсы брачного договора

  • Разграничивает права и обязанности супругов более «точечно», в соответствии с имеющимися обстоятельствами.
  • Защищает финансовые риски сторон при их неравном финансовом положении.
  • Позволяет получить ипотеку в том случае, если один из супругов не соответствует требованиям банка или не согласен.

Минусы брачного договора

  • Расходы на нотариальные и юридические услуги.
  • Договор вступает в силу только после государственной регистрации брака.
  • До сих пор в обществе неоднозначно относятся к брачным договорам, нередко встречается негативное отношение.

Как юристы нашей компании могут помочь вам по вопросу брачного договора при оформлении ипотеки

Провести консультациюОт 1000 рублей
Провести анализ составленного брачного договораОт 3000 рублей
Составить брачный договор с учетом ваших интересовОт 5000 рублей
«Под ключ» — проконсультировать, составить брачный договор, найти и согласовать время с нотариусом, провести переговоры с кредитным менеджеромОт 15 000 рублей
Представлять ваши интересы в судеОт 20 000 рублей

Как мы работаем

  • 01.

Вы обращаетесь к нам, описываете проблему, представляете запрашиваемые документы. При необходимости сотрудники компании могут помочь собрать необходимые документы.

Юристы Юридического центра Арбитр анализируют вашу проблему, вырабатывают стратегию защиты. После этого с Клиентом обсуждается объем необходимых услуг исходя из ситуации и бюджета, который имеется у Клиент на услуги юристов.

«Уйти от ответственности не получится»: 8 вопросов о брачном договоре

Фото: Andrii Yalanskyi/shutterstock

Принято считать, что брачный договор гарантирует супругам соблюдение их интересов в случае развода. Но эта защита не стопроцентна: в России действует норма, по которой одного из супругов нельзя оставлять при разводе в «крайне неблагоприятном положении». Разбираемся вместе с юристами, что понимается под таким положением, как правильно составить брачный договор и чего в нем нельзя указывать. Образец брачного договора можно скачать по ссылке внутри статьи.

1. Что такое брачный договор?

Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее их имущественные права и обязанности в браке и в случае его расторжения. Договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (ст. 40-41 Семейного кодекса РФ)

«Брачный договор могут заключить не только супруги в браке, но и лица, которые только готовятся вступить в брак, до его регистрации в органах ЗАГС, однако вступит в силу брачный договор только после регистрации брака. Если брачующиеся передумают узаконить отношения, брачный договор, даже удостоверенный нотариусом, останется недействительным», — говорит председатель, управляющий партнер МКА «ЮрСити», заместитель председателя Комиссии по социальным и экономическим вопросам Ассоциации юристов России Виктория Шакина.

Брачный договор определяет только имущественные права и обязанности супругов, подчеркнула юрист. Это означает, что:

  • в брачный договор нельзя включить неимущественные права и обязанности — например, обязательство супруга не злоупотреблять алкоголем и соответствующие последствия. Законной силы и защиты судом данное положение не получит: супруг может соблюдать его только добровольно или успешно оспорить его по суду;
  • брачный договор не касается взаимоотношений супругов с детьми: им нельзя урегулировать, с кем из родителей останется проживать ребенок в случае расторжения брака;
  • в брачный договор можно включить все пожелания супругов относительно их имущества, как уже приобретенного в браке, так и будущего, а также при желании и согласии можно включить и добрачное личное имущество каждого из супругов. Под имуществом подразумеваются не только активы — движимое и недвижимое имущество, — но и кредитные обязательства, порядок погашения которых тоже можно включить в брачный договор. Для этого не нужно перечислять конкретные объекты или долги — достаточно указания, например, что долг будет выплачиваться тем супругом, на имя которого взяты взаймы денежные средства, а обремененное имущество перейдет в его собственность.

2. Кто может заключать брачный договор?

«Брачный договор вступает в силу исключительно в браке и регулирует отношения между супругами. Сам договор можно заключить и до брака, но вступает в силу он только с момента заключения официальных отношений», — отмечает юрисконсульт агентства элитной недвижимости Savills в России Антон Ладыгин.

«Наше законодательство не предусматривает такого понятия, как фактические брачные отношения (гражданский брак), поэтому речь идет только о зарегистрированном в органах ЗАГС браке. Если брачный договор заключен, но брак никогда не был зарегистрирован, этот брачный договор не действует», — объясняет руководитель Kalinka Legal Services Мурат Бороков.

Брачный договор определяет только имущественные права и обязанности супругов

3. Чего нельзя указывать в брачном договоре?

Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.

Брачным договором нельзя ограничить или лишить дееспособности и/или правоспособности супруга. «Например, пункт, ограничивающий одного из супругов в праве на обращение в суд, окажется ничтожным, даже если он будет включен в договор. Или, например, если муж хочет ограничить жену в работе в какой-то области (модельный бизнес, эстрада и пр.) и брачный договор будет предусматривать запрет на осуществление этой деятельности, то, опять-таки, данный пункт станет ничтожным», — рассказал Бороков.

4. Где нужно регистрировать брачный договор и сколько это стоит?

Брачный договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению — в Москве его стоимость составляет 10,5 тыс. руб., говорит Мурат Бороков. Еще по 2 тыс. руб. придется заплатить при указании каждого объекта недвижимости «начиная со второго, но не более 16 тыс. руб.».

«Стоимость брачного договора рассчитывает нотариальная контора в зависимости от утвержденных тарифов. Но, как правило, стоимость будет отличаться от единого тарифа, поскольку нотариусы включают обязательные дополнительные услуги — техническую работу, такую как изготовление копий, распечатку документов и т. д. Подобные услуги могут оцениваться очень существенно», — добавляет Антон Ладыгин.

Образец брачного договора

5. В каких случаях брачный договор не гарантирует сохранения собственности за одним из супругов?

Брачный договор не дает стопроцентную гарантию защиты права собственности — его можно признать недействительным. Об этом, в частности, говорится в ст. 44 Семейного кодекса России.

Отказаться от исполнения брачного договора можно, во-первых, по общим основаниям для признания сделок недействительными. «Не получится с помощью брачного договора уйти от материальной ответственности за какие-либо нарушения. Если один из супругов совершил преступление, ему присудили выплатить потерпевшему большую сумму денег и он пытается избежать этого с помощью брачного договора, то суд не даст это сделать. Договор не может нарушать права третьих лиц», — объяснила московский адвокат Наталья Тарасова.

Читайте так же:
Во сколько моряки выходят на пенсию

Во-вторых, брачный договор не может ставить одного из супругов в крайне неблагоприятное положение. «Договор — это соглашение, по которому супруги договариваются о балансе своих имущественных интересов, а не инструмент для того, чтобы записать всю совместно нажитую недвижимость на одного человека без каких-либо последствий. Каждый подобный случай рассматривается в судебном порядке, и суд определяет, не нарушает ли брачный договор права одного из супругов», — уточнила адвокат Тарасова.

Брачный договор не дает стопроцентную гарантию защиты права собственности — его можно признать недействительным

6. Что такое «крайне неблагоприятное положение» одного из супругов?

«Крайне неблагоприятное положение» — это самая распространенная причина, по которой оспариваются и признаются недействительными положения брачного договора, отмечают опрошенные «РБК-Недвижимостью» юристы.

«Крайне неблагоприятным положением» российская судебная практика признает практически любое отклонение от того, что было бы, если бы применялся законный режим, который нам говорит: «50/50 — у каждого супруга». То есть независимо от того, работал супруг или не работал, имел доход или нет, чаще всего, с точки зрения суда, у него есть право на равную долю в общем супружеском имуществе», — говорит Мурат Бороков.

Эксперт объяснил эту сложившуюся судебную практику на примере: «Бизнесмен договаривается с супругой и указывает в брачном договоре, что в течение брака и в течение 20 лет после его расторжения она получает в качестве ежемесячного пособия €10 тыс. После расторжения брака возникает вопрос: как делить имущество? В договоре написано: «Жена получает ежемесячно €10 тыс.». Но жена говорит: «Нет, это меньше, чем если бы между нами действовал законный режим раздела имущества супругов». И вот тут суды часто принимают сторону супруги и говорят: «Да, это условие ставит супругу в крайне неблагоприятное положение, мы должны признать этот брачный договор недействительным».

«В целом брачный договор — маловостребованная вещь в России. В том числе и потому, что существует такое положение», — резюмирует Бороков.

7. В каких случаях брачный договор может помочь?

С брачными договорами при сделках с жильем чаще всего сталкиваются агентства элитной недвижимости. «При продаже недвижимости необходимо предоставлять либо согласие супруга на отчуждение недвижимого имущества, либо заявление о том, что человек не состоит в браке. Многие вместо согласия предоставляют на сделку брачный договор. Далее именно брачный договор подается в Росреестр, чтобы государственные регистраторы могли проверить, действительно ли имущество принадлежит тому или иному супругу, действительно ли этот вопрос в брачном договоре урегулирован и не нужно ли получать дополнительное согласие супругов», — рассказал юрисконсульт агентства Savills.

Брачный договор востребован у предпринимателей — им пользуются, чтобы компании работали без вторжения извне. «Например, это позволяет отчуждать доли в компании без предварительного получения нотариально удостоверенного согласия супруги или супруга. Один из супругов, задекларировав, что все имущество, купленное на его имя, является его персональной собственностью, самостоятельно занимается бизнесом, не привлекая другого, который и не знает, какие операции проводит компания», — подытожил Мурат Бороков.

8. Как быть, если у супругов есть ипотека или кредиты?

Важный нюанс: о заключении брачного договора супругам необходимо уведомить всех своих кредиторов (ст. 46 Семейного кодекса РФ). «В противном случае супруг потеряет право ссылаться на положения брачного договора и будет вынужден отвечать по обязательствам так, как будто брачного договора не было вовсе. То есть, например, кредитор сможет взыскать долг одного супруга с обоих при определенных обстоятельствах», — объясняет Виктория Шакина.

«Важно помнить, что брачный договор — это не вариант ухода от возвращения долгов. Кредитор супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами — заключением брачного договора. Например, кредитор вправе потребовать досрочного возврата займа на том основании, что появился брачный договор и размер имущества должника уменьшился», — уточняет юрист.

То же самое относится и к заключению брачного договора при ипотеке. «При оформлении ипотеки в браке обязательно согласие обоих супругов, даже если один из них не планирует погашать кредит. Если кто-то из пары против кредита, то заключение брачного договора позволяет закрепить и недвижимость, и кредит по ипотеке за одним из супругов. Такая мера может потребоваться и в случае, если у одного из супругов плохая кредитная история, поэтому банк не дает ипотеку на двоих», — пояснила Шакина. По ее словам, брачный договор позволит оформить ипотеку на того, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком лучше.

Безусловно, брачный договор дает возможность супругам совместно решить, что кому будет принадлежать и кто за какой кредит будет платить, подчеркнула юрист. Она отметила, что заключить брачный договор можно и до оформления ипотеки и заранее установить в нем:

  • кем из супругов и на чьи средства (может быть, личные добрачные) будет вноситься первый платеж;
  • кто будет вносить платежи по кредиту в период брака;
  • как определяются доли супругов в приобретенной недвижимости;
  • какую компенсацию нужно выплатить супругу при его отказе от доли в недвижимости;
  • порядок раздела недвижимости и кредита по ипотеке в случае развода.

«Если супруги хотят заключить брачный договор в отношении недвижимости и ипотеки, которая уже оформлена на одного из них как в браке, так и до брака, необходимо обязательно уведомить кредитора — банк — о заключении брачного договора и иметь в виду, что кредитор супруга-должника получит право требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора, если платежеспособность должника и состав его активов существенно изменился», — резюмировала Шакина.

Брачный договор для ипотеки: зачем нужен, как оформить

Когда супружеская пара покупает собственное жилье, то, конечно, никто не думает о разводе. Но жизнь непредсказуема, и благополучная когда-то семья может распасться. По закону имущество, нажитое в браке, при разводе делится между супругами поровну. Разделу также подлежит жилье, купленное в ипотеку.

Желательно, чтобы жизнь не пошла по негативному сценарию, но лучше заранее защитить свои имущественные права. Для этого достаточно заключить брачный договор по ипотеке. Тогда в случае развода каждому достанется справедливая доля в квартире. Рассказываем об особенностях заключения брачного договора для ипотеке.

Супруги могут подписать договор до подачи заявления в ЗАГС, но до развода. Фото: socprav.ru

Что такое брачный договор для ипотеки

Брачный договор (контракт) — документ, в котором прописываются условия распределения имущественных прав граждан, находящихся в зарегистрированном браке. Договор заключается по согласию обоих супругов.

Проще говоря, муж и жена договариваются о том, как будет делиться их совместно нажитое имущество в случае развода. После чего все эти договоренности фиксируются в брачном договоре, который заверяется у нотариуса.

С распределением общего имущества семьи при разводе все более-менее понятно. Вопросы может вызвать ситуация, когда делить придется ипотечную квартиру и задолженность по кредиту. При этом жилье находится в собственности у заемщика, но и в залоге у банка.

Читайте так же:
Регистрация ооо иностранным гражданином в россии

В этом случае супругам лучше заключить брачный договор на недвижимое имущество, приобретаемое в кредит. Документ можно оформить у нотариуса или сразу в банке, одновременно с оформлением кредитного договора на ипотеку.

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Заключение брачного контракта может быть одним из условий банка при оформлении договора ипотеки. Таким образом кредитор стремится защитить свои интересы, ведь существует риск, что при разводе супруги перестанут выплачивать займ из-за снижения дохода. С брачным договором банку легче решить этот вопрос.

Целесообразно оформить брачный договор при ипотеке, если:
  1. Доход имеет один член семьи. Только один из супругов работает, и он же оплачивает ипотеку из своего дохода. Брачный договор на ипотечную квартиру снимет претензии на собственность второго супруга.
  2. Выше шанс на одобрение ипотеки. Один супруг, как заемщик, может не иметь достаточного дохода для оформления ипотеки. Брачное соглашение даст гарантию, что совместно пара выплатит кредит.
  3. Второй супруг не согласен брать ипотеку. По закону для оформления ипотечного кредита требуется согласие супруга заемщика. При наличии брачного контракта можно получить кредит и без этого согласия.
  4. Супруги оформили ипотеку до брака. При разводе все имущество, купленное до брака, не подлежит разделу. Брачный контракт для ипотеки даст возможность разделить квартиру или дом на справедливые доли, даже если жилье приобретено до регистрации брака.

Благодаря брачному договору ипотечная квартира, купленная до брака, будет разделена по справедливости. Фото: kvadmetry.ru

Когда брачный договор не дает гарантий

К сожалению, не всегда брачный контракт для ипотеки может защитить супругов и кредитора от непредвиденных ситуаций. К примеру, существует вероятность того, что брачный договор признают недействительным. Для этого существуют определенные основания.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:
  • документ не заверен у нотариуса;
  • контракт заключен под влиянием насилия, угроз, обмана;
  • договор подписан недееспособным лицом;
  • условия контракта ограничивают права одного из супругов.

Брачный договор могут расторгнуть, если муж или жена докажут в суде, что документ заключался под влиянием одного из вышеупомянутых оснований. В этом случае на супругов будут распространяться нормы российского законодательства со всеми вытекающими последствиями.

Заемщик обязан известить банк о расторжении брачного договора по ипотеке. Фото: idk1.ru

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру

В брачном договоре по ипотеке прописываются все ключевые моменты, касающиеся разделения залоговой квартиры, выполнения обязательств перед банком и другие вопросы, связанные с кредитом.

Основные положения

Брачный договор не имеет строгой формы, вы можете составить документ самостоятельно. Но есть несколько позиций, которые должны быть отмечены в контракте, чтобы его признали действительным.

Обычно в брачном контракте фиксируется следующая информация:
  • паспортные данные супругов;
  • статусы по отношению к банку (заемщик/созаемщик);
  • сведения о первоначальном взносе (маткапитал или другие источники);
  • данные о внесении ежемесячных платежей (сумма, кто оплачивает);
  • правила выплаты долга банку после развода (кто из супругов платит, на каких условиях);
  • условия раздела ипотечной недвижимости при разводе;
  • штрафные санкции за невыполнение обязательств по контракту;
  • условия для расторжения брачного договора;
  • другое.

В брачный договор на ипотечную квартиру обязательно нужно внести сведения о кредитно-финансовой организации, указать реквизиты договора по ипотеке. Отдельным пунктом фиксируются характеристики залоговой квартиры.

Как обозначить в брачном договоре раздел ипотечной недвижимости

Формулируя положения брачного договора при покупке квартиры или дома, вы можете четко обозначить порядок владения недвижимостью при разводе.

  1. В долях. Договоритесь и пропишите в контракте, какая доля в процентах, кому достается в собственность. В этих же пропорциях будет осуществляться раздел имущества при разводе. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, задолженность взыскивается с созаемщика.
  2. Раздельное владение. Обязательства по ипотеке берет на себя только один супруг. Ему же будет полностью принадлежать ипотечная квартира. Если заемщик не сможет своевременно расплатиться с банком, то второй супруг не будет обязан выплачивать кредит.
  3. Совместная собственность. Супруги владеют ипотечным жильем совместно. При разводе квадратные метры делятся поровну. Если заемщик перестает вносить платежи, банк будет взыскивать долг с созаемщика.

Этапы оформления брачного договора

Брачный договор на квартиру в ипотеке составляется с обязательным уведомлением кредитной организации. Закон этого не требует, но лучше отправить документ на одобрение в банк.

Если какие-то положения брачного контракта войдут в противоречие с условиями ипотеки, документ могут признать недействительным.

  1. Определитесь с условиями брачного договора. Постарайтесь обсудить и договориться с супругом по всем вероятным ситуациям. Определите, как будет оплачиваться первоначальный взнос, кто, сколько сможет и будет платить по кредиту. Распределите доли в квартире при разводе. Чтобы ничего не упустить, запишите все пункты в черновике.
  2. Составьте и подпишите брачный договор. Вы с партнером пришли к согласию по всем договоренностям. Теперь их нужно зафиксировать в брачном договоре для ипотеки. Если вы не уверены, что правильно составили документ, обратитесь к нотариусу. Специалист подскажет, какие пункты вы могли забыть внести, поможет грамотно оформить контракт и сразу его заверит.
  3. Обратитесь к нотариусу. Даже если вы составили брачный договор самостоятельно, без похода в нотариальную контору не обойтись. По закону ваше супружеское соглашение должно быть заверено нотариусом, иначе документ не будет иметь юридической силы. Стоимость заверенного документа — 500 рублей. Если нотариус занимался и составлением брачного контракта, то за его услуги придется заплатить 7 000-10 000 рублей.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку составляется в нескольких экземплярах — отдельно для каждого супруга, для нотариуса и для кредитно-финансового учреждения. Банковский экземпляр документа необходимо сразу предъявить для дальнейшего оформления ипотечного договора.

Какие нужны документы, чтобы заверить брачный договор

  • паспорта мужа и жены;
  • свидетельство о браке;
  • предварительный договор купли-продажи жилья;
  • договор по ипотеке (если контракт заключен после оформления кредита);
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • другие документы по запросу нотариуса.

Брачный договор для ипотеки при материнском капитале

Вы купили квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала. По закону такая недвижимость оформляется в совместную или долевую собственность на жену, мужа и детей.

Если по условиям брачного договора единоличным владельцем залогового жилья становится заемщик, то второй супруг вправе претендовать на ту часть, стоимость которой равна сумме маткапитала.

В ином случае вы можете распределить размеры долей по договоренности с супругом. При этом муж или жена могут отказаться от своей части недвижимости, не ущемляя права детей.

Брачный договор при военной ипотеке

В случае покупки недвижимости по программе «Военная ипотека» кредит оформляется только на военнослужащего, без учета его семейного положения. То есть собственником жиля становится участник НИС, так как оплата ипотеки идет из средств государственного бюджета.

Но по закону второй супруг при разводе имеет право на половину недвижимого имущества, приобретенного в браке. Поэтому военным ипотечникам рекомендуют подписывать брачный договор для сохранения залоговой квартиры в единоличной собственности.

Читайте так же:
Как составить заявление в прокуратуру о невыплате алиментов
Какие положения необходимо отразить в брачном договоре:
  • квартира куплена с помощью бюджетных средств накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
  • участник НИС является единоличным собственником и берет на себя все обязательства перед кредитором;
  • если второй супруг участвовал в погашении займа, к примеру оплатил первоначальный взнос, то в документе фиксируется сумма материальной компенсации в случае развода.

В то же время закон не запрещает военнослужащему передавать ипотечное жилье и обязанности по закрытию ипотеки супруге. Но для этого придется получить разрешение банка и уполномоченного федерального органа «Росвоенипотека».

Пока военнослужащий выплачивает ипотеку, он является единоличным собственником жилья. Фото: gosvoenipoteka.ru

Плюсы и минусы брачного договора для ипотеки

Преимущества

Недостатки

Повышаются шансы на одобрение ипотечного кредита.

Банк может одобрить меньшую сумму кредита, чем при наличии брачного договора.

Долг по ипотеке делится по договоренности супругов.

Вероятность отказа в займе супругам, не оформившим брачный договор, выше.

Гарантируется получение ипотечной квартиры в совместную собственность.

Невыгодные условия для пар без созаемщиков.

Развод не осложнен разделом недвижимого имущества.

Как расторгнуть брачный договор на ипотеку

Расторжение брачного договора при ипотеке возможно в любое время, но до официального оформления развода. Главное условие — обоюдное согласие мужа и жены. При этом вы должны понимать, что в случае развода отсутствие договора станет основанием для раздела ипотечной квартиры по закону.

Если вы еще не погасили ипотечный кредит, то для расторжения брачного контракта потребуется разрешение банка. Финансовая организация вправе скорректировать условия по кредитному договору. Более того, кредитор может потребовать погасить займ досрочно, если решит, что в данной ситуации его риски растут.

Расторгнуть брачный договор по инициативе одного супруга можно в следующих случаях:
  • один из супругов не выполняет свои обязательства по брачному договору;
  • муж или жена пропал(а) без вести (нужно судебное постановление);
  • один из супругов признан недееспособным на основании решения суда;
  • муж или жена умер(ла) (при предъявлении свидетельства о смерти).

Для расторжения брачного договора, так же как и для его заключения, придется отправиться в нотариальную контору. Нотариус должен официально зафиксировать отмену документа. За расторжение контракта вы заплатите 200 рублей.

Брачный договор на ипотечную квартиру: любовь отдельно, здравый смысл отдельно

Семейная жизнь многогранна, и материальная сторона отношений между мужем и женой — один из краеугольных камней, особенно, если речь идет об ипотеке. На заре отношений люди редко задумываются о том, кому какая доля в квартире, купленной в кредит, будет принадлежать в случае развода. На просторах бывшего СССР к брачным договорам относятся с иронией, считая их прерогативой Запада. Но по статистике, в России распадается более половины семей, часто при разводах возникают финансовые споры, потому не спешите отметать идею о таком соглашении.

Давайте проанализируем явление, разберемся, как составить брачный договор на ипотечную квартиру, кому он нужен, от каких рисков такое соглашение поможет обезопасить себя и своих детей. Подкованность в таком щепетильном вопросе не помешает и если вы уверены в своих отношениях, и если вас мучают опасения по поводу материального будущего в случае распада семьи. Рассмотрим, какие нюансы нужно знать, ведь договор договору рознь, особенно, если одна из переменных этого уравнения — ипотечный кредит на жилье.

Брачные договоры в России заключаются с 1996 года.

Брачный договор в контексте ипотеки: аргументы за

Кредит на жилье обременяет семью и может отбрасывать тень на взаимоотношения супругов. Если один из них опасается, что после развода вторая половинка попытается укрываться от исполнения обязательств по выплатам ипотечного займа или претендовать на приобретенную квартиру, брачный договор — выход. Это способ обезопасить себя, защитить имущество от посягательств и сделать финансовые последствия ипотеки более прогнозируемыми для каждой из сторон.

Что вы можете регулировать с помощью брачного договора при покупке квартиры в ипотеку:

ответственность сторон по кредиту и права каждой из них на приобретенное жилье как в браке, так и на случай развода;

вопросы передачи купленной собственности от одного супруга другому.

Пример: у семьи есть жилье, муж решает вложить средства в ипотечную квартиру. Жена не заинтересована в новой недвижимости с обременением и опасается, что в случае развода будет обязана выплачивать по ней кредит (а по законам РФ так и будет — и нажитое, и долги после развода делятся поровну). Брачный договор может снять с нее такие обязательства. Или наоборот, один из супругов решает потратить накопления или материнский капитал на ипотеку, но не хочет делить жилплощадь со второй половинкой в случае развода. Без брачного соглашения это сделать придется в любом случае, а с ним — возможны варианты.

Дополнительная гарантия вам, вашей половинке, банку

При покупке квартиры в ипотеку выверенный брачный договор гарантирует вам и вашему партнеру права и повышает шансы получить кредит. Этот документ — своего рода подтверждение, что в случае развода вы и ваш супруг даже по отдельности продолжите исправно исполнять свои обязательства перед банком. Так организации не придется выискивать каждого из вас, ведь раньше должником была семья, а после расторжения брака выплачивать ипотеку будут два независимых друг от друга человека. В случае развода и связанных с ним недоразумений с платежами банк может начать требовать погасить долг досрочно, повысить вам ставку и даже отобрать обремененную недвижимость — санкции зависят от договора с организацией.

Если ипотеку один из супругов хочет оформить только на себя, ни одна организация не выдаст кредит без брачного договора.

И муж, и жена с брачным договором будут уверены, что вкладывали средства в жилье не зря. Например, если платила по ипотеке только одна из сторон, ей не придется делиться половиной недвижимости со второй стороной, не делавшей взносов, или получать от нее разрешение на продажу жилья после погашения кредита. Для этого нужно прописать в документе отказ от квартиры от лица того, кто не принимает финансового участия в ипотеке. Так жилье будет в индивидуальной собственности платежеспособной стороны — ответственность она будет нести самостоятельно.

Ниже представлены новостройки с ипотекой:

Плюсы брачного договора при ипотеке:
  • полюбовное решение щепетильных вопросов;
  • минимальная вероятность судебных тяжб после развода — ведь все уже оговорено;
  • ясность в финансовых и имущественных отношениях супругов.
Минусы:
  • брачные соглашения не все считают приемлемыми с морально-этической стороны;
  • новые законы и поправки к ним могут аннулировать или делать спорными пункты договора;
  • соглашение нужно заверять у нотариуса, что стоит денег.

Что нужно знать перед подписанием

Подписать брачный договор при ипотеке можно во время брака, до заключения семейного союза или на грани его расторжения. Документ действителен весь период официального существования вашей ячейки общества — получает силу с момента заверения у нотариуса, теряет ее при разводе. Но пункты, касающиеся периода после расторжения брака (те же выплаты по ипотеке) развод не отменяет. Аннулировать брачный договор можно в любой момент с помощью нотариуса или через суд — просто отказаться исполнять взятые на себя обязательства нельзя.

Юристы советуют четко прописывать, на чьи деньги приобретается жилье, в чью собственность оно поступает и кто обязуется выплачивать ипотеку в случае расторжения брака (это могут быть как оба супруга, так и один из них).

Расторгают ли брачные договоры на квартиры, находящиеся в ипотеке, если кредит еще не погашен? Теоретически да — вы имеете право делать со своим соглашением что и когда угодно (ст. 421 ГК РФ). Но если оно фигурирует в договоре с банком о получении ипотеки, расторгать или изменять условия своего брачного договора лучше ставя в известность своего кредитора. Проявив непредусмотрительность, вы рискуете попасть под санкции, которые усложнят отношения с банком.

Читайте так же:
Налоговая на базарной режим работы

Еще один момент, на который нужно обратить внимание: решая, дать вам ипотеку или нет, многие банки будут предлагать свой вариант брачного договора. Вы не обязаны подписывать документ, если он вас не устраивает — посоветуйтесь с юристом и при необходимости дополните условия нужными пунктами, чтобы интересы и вас, и вашей второй половины были учтены. Но будьте готовы к тому, что организация может отказать в кредите именно на этом основании, это законно. Помните: сотрудников банка волнуют их интересы, не ваши — если договориться не получается, поищите альтернативную организацию для оформления кредита.

В Санкт-Петербурге множество застройщиков предлагает выгодные условия ипотеки. Чтобы подобрать оптимальную кредитную программу, изучите ассортимент через расширенный поиск или обратитесь в наш отдел продаж — подскажем.

Когда ипотеку без брачного договора не получить

Если у одного из семейной пары плохая кредитная история (с договором вероятность получить одобрение ипотеки выше);

Если один из супругов отказывается брать кредит (деньги можно получить только с договором, в котором прописано, что инициатор кредита будет выплачивать его самостоятельно);

Если муж или жена инициатора кредита не может выступать созаемщиком для оформления ипотечной квартиры в общую собственность (не соответствует критериям банка).

Нужно ли оформлять брачный договор при долевой собственности

Брачное соглашение — удобный инструмент регулирования материального аспекта отношений супругов. С его помощью можно закрепить единоличную, совместную, раздельную или долевую собственность на любое имущество, в том числе и ипотечную квартиру. Документ, составленный с опытным юристом, позволит в рамках Семейного Кодекса РФ скорректировать распределение имущества, предусмотренное законом (особое внимание обратите на п. 1 ст. 39, а также статьи 38-44 СК РФ). Решать только вам — недвижимость и обязательства по кредитам не обязательно делить поровну, и брачный договор поможет Фемиде играть в вашей команде.

Брачный договор с раздельной собственностью позволяет уберечь семью от разбирательств, а имущество второго супруга — от долговой кабалы.

Оформление: требования, нюансы, скрытые угрозы

Как сделать ипотечный брачный договор? Это должен быть документ в письменной форме с заверением от нотариуса (п. 2 ст. 41 СК РФ). К нему нужно приложить согласие супруга на покупку жилья, также заверенное у юриста. Составить документ можно самостоятельно, воспользовавшись образцами из Интернета, и обратиться к нотариусу только для заверения. Но целесообразнее формулировать пункты договора после консультации с юристом и под его руководством.

Что прописывать в ипотечном брачном соглашении между супругами:

на кого оформляется квартира, кто будет ее собственником после погашения кредита и в каких долях;

данные о приобретаемом объекте (адрес, площадь) и банке, выдающем кредит;

объем первоначального и ежемесячных взносов, кто их будет делать и каковы источники дохода;

как будет поделена квартира и долговые обязательства в случае развода.

Если предполагается, что один из супругов отказывается от своей доли в ипотечной квартире, в документе нужно прописать сумму компенсации, которую он получит при разделе недвижимости. Также специалисты рекомендуют указывать в договоре, кто из супругов будет платить за коммунальные услуги, нести материальную ответственность за страховку кредита и проценты по нему.

Постарайтесь отразить в договоре все существенные для вас нюансы, в этом вам поможет опытный семейный юрист.

Оформить брачный договор вы можете и перед, и во время, и после получения ипотеки, но помните: в последних двух случаях о заключении соглашения между супругами обязательно ставить в известность своего кредитора (ст. 46 СК РФ). Если этим условием пренебречь, договоренности между мужем и женой не будут иметь силы и выплачивать ипотеку нужно будет на общих основаниях, предусмотренных законом и договором с банком.

Стоит ли игра свеч?

Браки заключаются и расторгаются, прагматичный подход часто оправдывает себя, особенно если вспомнить о проценте разводов и количестве судебных тяжб по поводу имущества между бывшими супругами. А заканчиваются такие суды не всегда справедливо, почему — мы рассказали выше. Задача брачного договора — защитить права каждого из супругов. Ипотека — рискованное мероприятие, полагаться на добросовестность самого близкого человека и верить в лучшее или призвать на помощь гарантии закона — решать вам.

Неоплаченные долги по ипотеке

Как «распилить» долги по ипотеке в случае развода

Единого алгоритма по разделу ипотеки в случае развода не существует. Размеры выплат и процентное соотношение взносов зависят от множества нюансов. Хорошо, если супруги заключали брачный договор, в котором распределены все финансовые обязательства.

Социальные программы для молодых семей

Субсидии и условия оформления ипотеки для молодых семей в Санкт-Петербурге

Специальных программ жилищного кредитования, рассчитанных исключительно на молодые семьи, пока немного. Ипотечный продукт подобного рода есть в ПАО Сбербанк, однако эти условия трудно назвать выгодными. Выход — подать заявку на участие в госпрограмме для молодых семей.

Использование материнского капитала

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Купить квартиру в новостройке или приобрести жилье во вторичном фонде можно с использованием материнского капитала. Важное требование — жилье должно регистрироваться в общую собственность членов семьи, у каждого из которых должна быть своя доля.

Жилищные программы для молодых семей

Как купить недвижимость молодой семье

Жилищный вопрос особенно остро стоит в молодых семьях: мало кто может позволить себе купить квартиру, а ведение совместного хозяйства с родителями или другими родственниками часто приводит к спорам и конфликтам.

ипотека в браке

Статус супруга в ипотеке

Когда один из супругов оформляет на себя ипотечный заем, кем следует выступить второму? Какие обязательства по кредитному договору будет нести муж или жена в качестве поручителя или созаемщика? И для чего заключается брачный договор в ипотеке?

Как разделить ипотечную квартиру при разводе

Раздел ипотечной квартиры при разводе – как не остаться без ничего

Все о разделе недвижимости при разводе. Как делить ипотечную квартиру? А если жилье куплено с военной ипотекой или материнским капиталом? Когда законный супруг не имеет права на часть квартиры и как это доказать? Ответы на все вопросы – в статье.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию