Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений

Как избежать потери инвестиционного дохода

Досрочный переход вдругой фонд (НПФ или ПФР) может привести к потере инвестиционного дохода, начисляемого фондом на пенсионный счет по договору об обязательном пенсионном страховании, за период до четырех лет.

Благодаря правильно выбранной стратегии, счета клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления по ОПС увеличились:

* Прогноз фонда по доходности счета ОПС, на 30.06.2021 г. Обращаем внимание, что доход от инвестирования пенсионных накоплений может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений.

Обращаем внимание, что этот доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд. Прежде чем принять решение о досрочном переходе из НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления узнайте, к каким потерям это может привести:

Как узнать, что именно я могу потерять?

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в Личном кабинете на сайте фонда. В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам 2021 года). Более подробная информация представлена в таблице.

Будьте внимательны при подписании финансовых документов (оформление кредита, страховки и пр.), не соглашайтесь на предложения перевести пенсионные накопления, если понимаете, что это приведет к потере дохода! Если вы уже заключили договор с другим фондом, но хотите изменить решение, узнав о потере инвестиционного дохода, вы можете обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор на основании того, что вас не проинформировали о потере дохода. Попросите прислать вам подтверждение того, что договор аннулирован.

Примеры расчета средств, переводимых другому фонду или ПФР

Пример 1.

Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2012.

На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2021 отражено 400 000 рублей, из них:

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2012 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2016.

Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2021.

Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 400 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2021.

При переходе застрахованного лица в 2022 году из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе или поданного в 2021 году заявления о досрочном переходе переводится вся гарантируемая сумма – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода не происходит.

Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2015.

На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2021 отражено 400 000 рублей, из них:

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2015 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2019.

Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2024.

Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 371 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2019.

При переходе застрахованного лица из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе (рассматривается Пенсионным фондом РФ в срок до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе) переводится вся сумма, отраженная на пенсионном счете накопительной пенсии – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода при переходе на основании заявления о переходе не происходит.

При переходе застрахованного лица в 2022 году из фонда в Пенсионный фонд РФ или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о досрочном переходе, поданного в 2021 году (рассматривается Пенсионным фондом РФ в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о досрочном переходе), переводится гарантируемая сумма – 371 000 рублей. Результат инвестирования, отраженный фондом на пенсионном счете накопительной пенсии после последнего отражения гарантируемой суммы, не переводится новому страховщику. Потеря инвестиционного дохода составит 29 000 рублей.

Читайте так же:
Надо ли платить налог с дивидендов

Мутные игры: Как Пенсионный фонд крутит деньги стариков на бирже

Так, как Пенсионный фонд России инвестирует страховые взносы, граждане могли бы проделывать и самостоятельно. А, вероятнее всего, и с большей эффективностью.

ПФР «прокручивает» наши деньги на биржах. И это вполне законно. Больше того, закон обязывает ПФР до момента передачи в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды средств обязательных и добровольных страховых взносов, поступающих на накопительную пенсию, заниматься их инвестированием. А также инвестировать средства, находящиеся в резерве ПФР.

Но ничего мудрее, чем два раза в месяц торговать этими деньгами под проценты через аукционы на биржах, ПФР не придумал. И об этом весьма скромно сообщает на своем официальном сайте. Вот, например, 5 декабря ПФР разместил через аукцион на Московской бирже средства пенсионных накоплений в банковские депозиты на общую сумму 2 млрд. рублей по ставке 6,5% годовых сроком на 122 дня.

А 11 декабря через аукцион на Санкт-Петербургской валютной бирже — на общую сумму 152,4 млрд. рублей, по ставке 6,01% годовых сроком на 193 дня.

Как-то сразу догадываешься, что разница в 0,49% при миллиардных вкладах составит весьма крупную потерю в инвестировании. Но к этому можно было бы не особо придираться – процентная ставка падает повсеместно, если бы…

…Если бы в то же время, вполне надежные, некоторые даже — с государственной долей участия — банки не предлагали услуги по депозитным вкладам на куда более выгодных условиях. Для юридических лиц – условия договорные, этой информации нет в открытом доступе. А вот для частных лиц, например, банк ВТБ на 11 декабря предлагал сделать вклады по ставке 7,5% на почти тот же срок – 180 дней.

Есть явно различимая разница – и в чем тогда выгода пенсионерам от того, что их деньги так инвестирует ПФР? В том, что пожилым людям в банк своими ногами ходить не приходится? Так ведь сейчас все, не выходя из дома, по интернету оформить можно. Кроме того, не надо забывать, что такой «сервис» ПФР проходит по графе «затраты фонда» и оплачивается из тех же пенсионных средств.

Кстати, а сколько составляют такие затраты? На официальном сайте ПФР такую информацию мне найти не удалось. Как и не удалось отыскать данные по динамике основных показателей, доходу от инвестирования средств, доходности активов в инвестиционном портфеле фонда, структуре временно свободных средств и т.п.

Но это же не гостайна! Вот, например, на сайте госкорпорации Фонда содействия реформированию ЖКХ, который также размещает временно свободные средства в миллиардных объемах через аукционы на биржах, есть вся сопутствующая информация. Там представлены все показатели, о которых говорилось выше. Все разложено «по полочкам» — в таблицах, графиках, в описании.

Почему же ПФР так секретится, что не только пенсионеру, но и хакеру не отыскать, где прибыль, а где убыток случился, каков размер доходности или ущерба?

Впрочем, по мнению экспертов, непрозрачность деятельности – не одна и не самая главная претензия к ПФР.

— В качестве альтернативы биржевым аукционам ПФР мог бы купить облигации федерального займа. Десятилетние облигации принесут 6,4% и это неплохо. Вопрос в другом — Пенсионный фонд России работает не только непрозрачно, но и неэффективно. А нам ведь до пенсий копить много-много лет. И за это время бог знает, что может случиться.

В общем-то, уже тысячу раз обсуждалось. Если человек не будет перечислять деньги в ПФР, а со старта трудовой деятельности начнет самостоятельно класть их на депозит (даже при не самых выгодных ставках), то к выходу на пенсию у него будет капитал, который будет приносить ему в виде процентов порядка 40 тысяч рублей в месяц. А это намного больше, чем любая пенсия. Другое дело, что и с банками бывают проблемы.

Но тогда не нужно складывать все яйца в одну корзину, лучше разложить сбережения по разным банкам, так чтобы сумма вклада в каждом банке не превышала сумму страхового возмещения. Конечно, тогда проценты по доходу будут несколько ниже, но так будет надежнее.

Читайте так же:
Подоходный налог в 19 году

Это альтернатива, и сейчас все большее количество россиян нацелены на то, чтобы копить себе на пенсию самостоятельно. А вот на открытие счетов в рамках очередной пенсионной реформы – т.н. гарантированный пенсионный план – никто у нас совершенно не клюет. Статистика показывает, что, россияне это «новшество» игнорируют, потому что это уже пятая реформа за последние годы. Причем, самой болезненной оказалась последняя, связанная с повышением пенсионного возраста.

«СП»: — И она не имеет смысла в свете того, что человек сам может копить деньги, и еще свободен распоряжаться ими…

— Да, но только надо иметь ввиду, что если вы официально работаете, то хотите того или нет, но работодатель за вас 22% перечисляет. Другое дело, что помимо этого вы можете отложить деньги еще и сами. Но не можете у работодателя эти 22% отобрать, он в любом случае их заплатит, закон его обязывает.

Но часть своей зарплаты положить можно, потому что нет никаких гарантий что и через пять-десять лет ПФР будет также функционировать. Размещать средства пенсионные. Когда ПФР размещал средства под 6,5% на аукционе – это была неплохая доходность, если они размещали в высоконадежных, высоколиквидных инструментах, но это, скажем так, в среднем по рынку – ОФЗ приносит 6,4%. Это, к сожалению, следствие снижения ставок. Процентные ставки и по кредитам сейчас падают. Они не могут по кредитам падать, а по депозитам держаться на прежнем уровне, тоже будут снижаться. Это нормальные цифры, если инвестировать на длительный срок.

Хотя банки – это более понятный и надежный инструмент. Облигации федерального займа – тоже. А вот как себя покажет ПФР в следующем году или через пять-десять лет, насколько эффективно он будет инвестировать — непонятно, потому что до сих пор все попытки ПФР как-то заработать на пенсии россиянам успехом не увенчались. В результате сейчас примерно половина расходов на выплату пенсий – это трансфер из бюджета.

Более того, поскольку накопительные пенсии были заморожены, теперь, по сути, мы, работающие, платим пенсию тем, кто сейчас на пенсии, потому что им государство заработать на пенсию не смогло. Круг замкнулся: мы платим нынешним пенсионерам, а когда придет срок, нам будут оплачивать пенсию те, кто будет в трудоспособном возрасте и так далее. По сути, пенсионная система не работает, она ущербная. И может настать момент, когда из-за нехватки рабочих рук на всех не хватит пособий.

«СП»: — Но ведь люди не виноваты, они честно отчисляли…

— Конечно, не виноваты. Отчисляемыми ими деньгами распорядились неэффективно. Но обратите внимание. В каждом городе страны самое красивое здание – это здание Пенсионного фонда России. В каждом городе самые большие, красивые и дорогие машины стоят возле зданий пенсионного фонда. А численность ПФР — совершенно колоссальная по размерам.

Если сравнивать соотношение количества сотрудников ПФР к количеству жителей страны, то у нас худший результат в мире: по сравнению — в Китае, в США этот показатель раз в десять ниже, а в Швеции, по-моему, 1200 сотрудников всего. То есть, там гораздо меньшее число сотрудников обеспечивают людей нормальной пенсией, в смысле вполне эффективно инвестирует пенсионные средства, обеспечивая высокую доходность. А у нас огромная армия чиновников сидит в шикарных зданиях – миллиарды рублей ушли туда. И поэтому у людей нет уверенности, что они смогут что-то накопить через Пенсионный фонд. Понятно, что лучше самому откладывать с каждой зарплаты хоть понемногу, по паре тысяч, пусть оно копится. Тогда есть надежда…

«СП»: — А есть примеры эффективной деятельности государственных пенсионных фондов, жизнеспособных пенсионных систем?

— Конечно, это скандинавские страны и вообще большинство европейских стран. Американская пенсионная система более-менее работает. Понимаете, везде, где это не упирается в красивые здания и до гигантских размеров раздутый штат, там, где в основе лежит экономическая составляющая, все более-менее работает. А у нас буксует, потому что, образно говоря, весь пар ушел в свисток. Ну, и повышение пенсионного возраста.

Пенсионная система: Пенсионная реформа убивает медленно, но верно

Новости социальной политики: Пенсионная реформа во Франции: власти пошли на уступки

На ваш счет начислен инвестиционный доход

СберНПФ подвел итоги инвестиционной деятельности за 2020 год.

Итоги инвестиционной деятельности

Узнайте точную сумму дохода

Сбербанк Онлайн

Целью нашей инвестиционной политики всегда были и остаются гарантирование сохранности ваших накоплений, их защита от инфляции и обеспечение конкурентной доходности, сопоставимой с альтернативными инструментами долгосрочных сбережений».

Читайте так же:
Нужно ли платить алименты в браке

Больше информации по ссылке

Александр Зарецкий, Генеральный директор СберНПФ

Александр Зарецкий
Генеральный директор СберНПФ

Деньги делают деньги

В основе ИПП — капитализация процентов. Это обеспечивает прирост капитала в геометрической прогрессии, так как проценты начисляются на уже начисленные проценты. Например, вы ежемесячно откладываете по 10 000 рублей. Средняя доходность НПФ за последние 10 лет — 7%.

Ставка доходности применяется к каждому взносу пропорционально количеству дней, в течение которых деньги находятся на счёте, т. е. количеству дней инвестирования.

Как это работает

Для формирования накоплений достаточно даже небольшой суммы. Что будет, если сформировать привычку откладывать на пенсионные накопления всего 100 рублей в день или 3000 в месяц под ставку 6%?

Позаботьтесь о ваших накоплениях сейчас, чтобы обеспечить себе комфортную пенсию. Инвестируйте в будущее!

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

  • — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
  • — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
  • — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

Счетам пожелали долгих лет

alt=»Антон Силуанов, Эльвира Набиуллина и Максим Решетников сошлись на том, что бороться с инфляцией административными мерами опасно. Фото: Moscow exchange» /> Антон Силуанов, Эльвира Набиуллина и Максим Решетников сошлись на том, что бороться с инфляцией административными мерами опасно. Фото: Moscow exchange

Как будут работать "пенсионные" инвестсчета

Концепцию ИИС третьего типа ("длинного", "пенсионного") Банк России представил в октябре прошлого года. Этот вариант накоплений мог бы подойти людям с высокими зарплатами. Законопроект о введении таких счетов в высокой степени готовности для внесения в Госдуму, в нем сохранилась предложенная ЦБ концепция налоговых льгот, рассказал "Российской газете" глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он рассчитывает на принятие закона в этом году с тем, чтобы предусмотренные им налоговые льготы заработали с начала 2022 года.

Фото: Максим Блинов/ РИА Новости

Вполне возможно, что ИИС-3 появится раньше, чем гарантированный пенсионный план, считает Аксаков. "Наработаем опыт, чтобы потом его можно было применить к пенсионным накоплениям, — сказал он. — По ИИС-3, на мой взгляд, надо побыстрее двигаться и освобождать часть дохода, которая направляется на эти счета от подоходного налога".

Читайте так же:
Отказаться от пенсионной карты сбербанка

Еще ранее, в 2016 году, минфин и Банк России предложили систему льгот для добровольных пенсионных накоплений, которая должна была прийти на смену обязательным пенсионным накоплениям. По мере изменения концепции новой системы ее название менялось, последний вариант назывался гарантированным пенсионным планом, однако законопроект о нем так и не был внесен в Госдуму.

Мораторий на обязательное формирование накопительных пенсий введен в 2014 году и ежегодно продлевается, сформированные до этого обязательные пенсионные накопления при этом сохраняются, но прирастают только за счет инвестиционного дохода. Из-за их незначительных объемов большинству граждан при достижении пенсионного возраста они будут выплачены единовременно.

Что еще можно сделать с "пенсионными" деньгами

Стоит подумать о льготах для негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и страховщиков, если они будут вкладывать деньги в инфраструктурные проекты, финансируемые в том числе за счет средств Фонда национального благосостояния, предложил Антон Силуанов. В пример он привел возможные вложения в строительство высокоскоростной магистрали Москва — Санкт-Петербург.

Фото: Евгений Одиноков/РИА Новости

Эльвира Набиуллина на это ответила, что сам факт вложений государства в определенный проект не гарантирует возвратности и доходности, и НПФ не должны автоматически соинвестировать деньги пенсионеров в проект, в который идет ФНБ. Она считает, что для этого нужны прежде всего прозрачные условия для инвесторов.

Деньги из ФНБ в размере не менее 7% ВВП должны храниться в ликвидных активах на случай снижения нефтегазовых доходов бюджета. Средства сверх этой планки правительство может направить на финансирование самоокупаемых проектов в России. Объем ликвидных активов ФНБ на 1 апреля составлял примерно 7,5% прогнозируемого на 2021 год объема ВВП (8,7 трлн руб.). Ранее Силуанов отмечал, что вложение средств из ФНБ в инвестиционные проекты может начаться в ближайшие месяцы, если уточненный макропрогноз покажет стабильное превышение ликвидной части ФНБ отметки в 7% ВВП на трехлетнем горизонте. В частности, глава минфина допускал, что деньги из ФНБ могут быть использованы для инвестиций в обновление коммунальных сетей через Фонд ЖКХ.

Концепция индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа предполагает, что они будут открываться как минимум на десять лет (и все это время с них нельзя выводить деньги) в обмен на сильные стимулы — сочетание налогового вычета по взносам на счет и освобождение от налога дохода по счету. Причем граждане смогут одновременно владеть и ИИС-3 и "обычным" ИИС. Льготы по ИИС-3 будут доступны при условии покупки за счет средств с этого счета жилья, либо пенсионного плана или пожизненного аннуитета. Вычет по взносам на ИИС-3 будет возможен в двух вариантах: вычет на ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от дохода, или на самостоятельно сделанный взнос, но ограниченный 120 тысячами рублей в год. Это должно стимулировать внесение средств на ИИС не из ранее сделанных накоплений, а из текущих доходов.

Начинающим инвесторам не следует вкладывать все свободные деньги в известные компании только лишь на том основании, что они раньше показывали хорошую доходность, считает глава ЦБ.

По словам Набиуллиной, сейчас на фоне массового наплыва частных инвесторов на фондовый рынок прослеживается тенденция, когда физлица выходят просто начинают инвестировать в "известные имена" на основании их предыдущей хорошей доходности. "Но, как известно, предыдущая доходность — это не всегда гарантия будущей доходности", — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: iStock

По словам Набиуллиной, чтобы не разочароваться в фондовом рынке, начинающим инвесторам стоит делать диверсифицированные вложения через фонды коллективного инвестирования. "Когда это делают профессионалы, риски разложены по разным типам активов", — считает председатель Банка России.

По данным Московской биржи, только в марте брокерские счета открыли 754,5 тыс. человек, число частных инвесторов превысило 11 млн человек. Их активность все время растет: сделки в марте совершали более 1,8 млн человек по сравнению с 606,7 тыс. человек в марте прошлого года. Статистика биржи говорит о в целом рациональном отношении граждан к риску: частные инвесторы вложили в марте в российские акции 14,6 млрд рублей, в облигации — 58 млрд рублей, в биржевые фонды (биржевые ПИФы и ETF) — 11,3 млрд рублей.

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»

Инвестирование средств пенсионных накоплений и размещение средств пенсионных резервов

Подробнее
Подробнее
  • наличие у кредитной организации генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций; ­
  • наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее пяти миллиардов рублей по состоянию на последнюю отчетную дату; ­
  • наличие у кредитной организации присвоенного рейтинга не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России; ­
  • отсутствие запрета на привлечение кредитной организацией во вклады денежных средств физических лиц и на открытие счетов физических лиц, предусмотренного статьей 48 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; ­
  • наличие в договоре с кредитной организацией условия о его досрочном расторжении в связи с тем, что кредитная организация перестала соответствовать предъявляемым к ней требованиям, в соответствии с которыми такая кредитная организация обязана вернуть сумму депозита (остатка на счете) и проценты по нему, начисленные исходя из процентной ставки, определенной таким договором.
Читайте так же:
Досрочное назначение трудовой пенсии медицинским работникам

При размещении средств пенсионных резервов допустимыми сделками являются сделки по покупке и продаже активов, а также размещение средств пенсионных резервов на банковских депозитах и на счетах в кредитных организациях.

Фонд (в случае самостоятельного размещения средств пенсионных резервов) и управляющая компания Фонда обязаны соблюдать установленные в соответствии с законодательством Российской Федерации требования, направленные на снижение рисков, связанных с размещением средств пенсионных резервов, в том числе требования к совершению срочных сделок, принятию решений, связанных с размещением средств пенсионных резервов, а также к осуществлению внутреннего контроля за соблюдением правил размещения средств пенсионных резервов, иных нормативных правовых актов и нормативных актов Банка России, договора доверительного управления средствами пенсионных резервов Фонда.

Приобретение и продажа государственных ценных бумаг Российской Федерации (за исключением облигаций внешних облигационных займов Российской Федерации), государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации, муниципальных облигаций, акций российских открытых акционерных обществ, облигаций российских эмитентов, допущенных к торгам российскими организаторами торговли на рынке ценных бумаг, при размещении средств пенсионных резервов осуществляются на торгах этого организатора торговли на рынке ценных бумаг на условиях поставки против платежа на основе заявок на покупку и заявок на продажу ценных бумаг по наилучшим из указанных в них ценам при условии, что заявки адресованы всем участникам торгов и информация, позволяющая идентифицировать подавших заявки участников торгов, не раскрывается в ходе торгов другим участникам.

При размещении средств пенсионных резервов на счетах и во вкладах в кредитных организациях должны соблюдаться следующие требования:

­ наличие у кредитной организации универсальной лицензии на осуществление банковских операций;

­ наличие у кредитной организации кредитного рейтинга не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России;

­ отсутствие запрета на привлечение кредитной организацией во вклады денежных средств физических лиц и на открытие счетов физических лиц, предусмотренного статьей 48 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

­ наличие в договоре с кредитной организацией условия о его досрочном расторжении в связи с тем, что кредитная организация перестала соответствовать предъявляемым к ней требованиям, в соответствии с которыми такая кредитная организация обязана вернуть сумму остатка на счете или во вкладе (депозите, в том числе субординированном депозите) и проценты по нему, начисленные исходя из процентной ставки, определенной договором.

Исключения из вышеуказанного требования, а также дополнительные ограничения для сделок с активами, составляющими пенсионные резервы Фонда, регулируются действующим законодательством в области размещения средств пенсионных резервов, в том числе нормативными актами Банка России.

Подробнее
  • Суммарная доля банковских депозитов и денежных средств* – не менее 20%;
  • Доля облигаций с переменным купоном (ОПК) –не более 70%;
  • Доля облигаций с постоянным купоном (ОФК) – не более 70 %;
  • Суммарная доля валютных активов** – не более 15%.

Перечень финансовых инструментов, указанный в настоящем пункте, является исчерпывающим.

*Данное ограничение распространяется на денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах и в депозитах, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • на специальных брокерских счетах. Дополнительные требования к брокеру устанавливаются законодательством Российской Федерации.

**В качестве валютных активов допускаются к приобретению еврооблигации (ценные бумаги в иностранной валюте, конечными заемщиками по которым являются российские организации), а также денежные средства и депозиты в иностранной валюте в российских банках.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию