Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Индивидуальный пенсионный план сбербанк отзывы

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам позаботиться о своем благополучии при выходе на пенсию, обратившись к одной из своих пенсионных программ. Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка, как рассчитать его доходность, в чем преимущества, разберем детально.

Особенности НПФ Сбербанк

Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.

После законопроекта о пенсиях, который существенно повысил возраст выхода на заслуженный отдых, многие задумались не только о переводе своих уже сформированных накоплений в негосударственные пенсионные фонды, но и о независимых сбережениях — за счет собственных денег.

Именно из такой инициативы появились индивидуальные инвестиционные планы, которые продвигают некоторые из НПФ, лидер среди них — Сбербанк.

  • Надежность — акционером негосударственного пенсионного фонда выступает Сбербанк, сам фонд является участником АСВ, которое гарантирует выплату государственной пенсии в случае, если лицензию у НПФ отзовут.

Обратите внимание, размещенные в рамках индивидуального инвестиционного плана деньги в АСВ не застрахованы, поэтому владелец счета принимает все риски на себя.

  • Юридическая прозрачность — с каждым клиентом заключается типовой Договор.pdf, в котором четко определены права и обязанности сторон.
  • Высокая доходность — пока данных за прошлый год не представлено, но по итогам периода двухлетней давности процент, начисленный на средства, размещенные на ИПП Сбербанка составил 8,15% годовых — что трижды превышает официальную инфляцию, но и для фактическое такой показатель неплох — выше, чем вклад.

Индивидуальный инвестиционный план Сбербанка — что это

Это договор с НПФ, в рамках которого клиенту открывается именной пенсионный счет, на который он вносит собственные денежные средства в сроки и в размерах, установленных договором конкретной программы.

Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском — это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.

Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

  • Наследуются по закону — в отличие от страховой пенсии;
  • Не подлежат разделу при разводе;
  • Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.

Доходность ИПП Сбербанка в 2019 году

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

  • В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
  • Во вторую очередь — от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это — календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.

По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану

Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств — это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:

  • Максимальный размер вычета в год — 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
  • Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.

Обратите внимание на два ограничения :

  • За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
  • Сумма 120 тыс. — это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные — только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи — на усмотрение клиента, называется такой план — Универсальный . До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

  • Гарантированный : гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
  • Комплексный : гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

  • Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год — не меньше 60 тыс. руб.;
  • Пополнения: от 500 рублей;
  • График: на усмотрение клиента;
  • Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

  • По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
  • 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
  • Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя — такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Читайте так же:
Пенсионный плюс сбербанка россии проценты

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

  • Офисы Сбербанка;
  • Офисы НПФ Сбербанк;
  • Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

  • Паспортные сведения;
  • Телефон и контактная информация;
  • Сведения о себе;
  • Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Заключение

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни. Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли. Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Отзывы о компании НПФ Сбербанк

Надеюсь, что мой отзыв предостережет других людей от перевода своих накоплений к крайне сомнительной организации. Мой муж, а точнее его работодатель в добровольно-принудительной форме в 2012 году написал заявление о переводе накопительной пенсии в эту конторку. Никто ведь не задумывается, зачем все эти НПФ, ну перевел и ладно. Шло время, шли отчисления, в 2019 г. случилось в нашей семье горе, муж еле выжил от перенесенного заболевания и получил 1 группу инвалидности бессрочно. Трудоспособность утрачена навсегда, каждая копеечка на счету и тут мы вспомнили, что Федеральным законом #360 РФ гарантируются единовременная выплата накопительной части пенсии, 16.12.2019 г. лично моим мужем было написано заявление, предоставлены все запрошенные справки, менеджер заверила, что их нпф это не шараш монтаж, а соблюдают все законы РФ и до 2020 года мы получим накопительную часть пенсии, как гарантировано договором НПФ ( которого даже и на руках то нет и не дают) и законами России. В январе 2020 г. пришло письмо от НПФ Сбербанк, что заявление принято! Ого, подумала я и решила поискать в недрах интернета более подробную информацию, зарегистрировалась в личном кабинете НПФ и тут для меня оказалась новость, что мы что то недонесли и Сбер отправил запрос в Пенсионный фонд по месту выплаты пенсии, неделю статус не менялся, 12.01.2020 мы с мужем обратились в отделение Сбербанка, но там ничего не смогли ответить, 13.01.2020 в 17.00 мск времени мы с мужем позвонили по горячей линии НПФ, узнать, а каких документов не хватает, почему прошло 27 дней, а ответа нет, оператор Маргарита, фамилии нет и других опознавательных знаков о ней тоже нет и говорить она не стала не захотела разговаривать с женой, а нужно было именно мужа, который с трудом понимает всю соль НПФ и мерзость обмана, Маргарита настаивала о разговоре на громкой связи, потом пыталась узнать по какому заболеванию выдана инвалидность! На вопрос имеет ли она медицинское образование, сертификаты и давали ли клятву Гиппократа Маргарита начинала читать! Что единовременная выплата накопительной части положена только пенсионерам по возрасту! Потом пыталась переключить внимание на заболевания по которым положена выплата единовременной выплаты, например, карликовость, во, как, Сбер не только финансовая пирамида, но и квалифицированные мед.специалисты! Потом требовала, чтоб мы ждали ответа в личном кабинете, на мои возражения, начинала читать текст работодателя, а на вопрос, что не хватает, для выплаты, что нужно донести из документов просто молчала. И вуаля, через час после разговора с Маргаритой в личном кабинете отказ от выплаты с ссылкой на ФЗ #360, в котором прописаны право на получение единовременной выплаты! У нас нет выбора, только суд, прокуратура, Роспотребнадзор, а так же компенсации о моральном ущербе, все эмоции на лицо у мужа, без экспертов. Не связывайтесь с НПФ Сбербанк, будьте умнее нас.

Не ложте в НПО Сбербанк свои деньги. Поверив менеждерам Сбербанка , я 2 года откладывала, по возможности , деньги с надеждой через 2 года забрать и накопить хоть немного дегнег. Прошли эти 2 года накопила с 45000 только 506 рублей. В отделении Сбербанка закрыть договор не могут, обращаться нужно только в Москву. И нужно очень много справок собрать для того, что бы с меня не убержали 13% НДФЛ с моих накоплений. Надеюсь в течении года я все же смогу вернуть свои деньги.

Не ложте в НПО Сбербанк свои деньги. Поверив менеждерам Сбербанка , я 2 года откладывала, по возможности , деньги с надеждой через 2 года забрать и накопить хоть немного дегнег. Прошли эти 2 года накопила с 45000 только 506 рублей. В отдеоении Сбербанка помочь не могут, обращаться нужно только в Москву. И нужно очень много справок собрать для того, что бы с меня не убержали 13% НДФЛ с моих накоплений. Надеюсь в течении года я все же смогу вернуть свои деньги.

При очередном визите в Сбербанк менеджер предложил мне вступить в НПФ Сбербанка, обещая высокий процент на вклад, 8,5%, как-то так. Я перед пенсией заключила договор, отчисляла по 2000 руб. ежемесячно. Больше не было возможности. В результате за 2018 г. на 24000 руб. доходность составила 604 руб, т. е. 2,5%. Как видите, 8,5% здесь не пахнет. Позвонив в НПФ, я с удивлением узнала, что за 2018г. ставка по моему вкладу ИПП была 4,51%. Ну и где 8,5%? В договоре указано, что доходность определяется на совете директоров Сбербанка. Т. е. какие-то дяди и тети, посчитав свою прибыль недостаточной, срезали ставку вполовину. Ну и где гарантия, что за остальные 4 года ставка не опустится до 1%?. Я жалею, что не прочитала отзывы, прежде, чем заключать договор. Поверила мальчику на телефоне, который с этого имеет свой процент. Никому не советую этого делать. Лучше открыть вклад в банке за нормальный процент 6,5%-8,5%. Так хоть ниже инфляции ненамного опустят.

Читайте так же:
Возврат налогов через личный кабинет фнс

Все начинается с откровенного впаривания ипп, обещания золотых гор и прочего менеджерами. После подписания договора начинаются чудеса в стиле звонишь, тебе ответить не могу, менеджер, который продавал на связь не выходит и все в таком духе. Вывести средства обратно это гигантская КУЧА геморроя с постоянным вставлянием палок в колеса.

Работнки сбербанка «впаривают» индивидуальный пенсионный план (ИПП). При этом предоставляют неверную информацию, проще говоря врут. Добиться правды от фонда невозможно на горячей линии сидят попки которые заучены твердить определенный набор фраз. Внести изменения в договор или его расторгнуть это куча мороки. Фонд все делает чтобы не возвращать денег.

В феврале 2018 года у меня внезапно умер муж. Естественно состояние никакое. Через какое то время я получила письмо с предложением обратиться в НПФ Сбербанка, где было указано, что все необходимые документы я должна заверить у нотариуса и дан список документов. И вот 12 июля, я собравшись силами пошла к нотариусу все оформила, заверила и заказным письмом направила в НПФ ул. Шаболовка Москва и т. д., за все это конечно заплатив деньги. 18 июля по отслеживанию почтового отправления я увидела, что мои документы доставлены адресату и с тех пор тишина. Пыталась выяснить и уже когда написала по электронке, получила ответ от которого пришла в ужас, оказывается мне по их словам возвратили документы (которые я до сих пор не получила) и я естественно пропустила срок для обращения и должна обратиться в суд г. Москва а я живу за 700 км и являюсь инвалидом 1 группы. А всего нет пустых листов паспорта заверенных у нотариуса, да кто б знал, что они нужны.

В середине декабря 2017 года закончился срок вклада в Сбербанке. Изучив предложения вкладов на сайте сбербанка и других крупных банков, пообщавшись с консультантами по телефону, понял ничего хорошего нет.
Придя к той мысли, что деньги хранить дома не безопасно решил открыть хоть на какой-нибудь вклад. 19.12.2017г. Пришел в отделение сбербанка на Шипиловском проезде 39к1. Мне «досталась» в качестве менеджера по продажам некая Морозова Анна Александровна. Я ей озвучил свое желание поднакопить денег и мне нужен долгосрочный вклад с возможностью пополнения счета. Мне был предложен некий вклад «пенсионный» под 10% годовых, но на пять лет. Я отказался, сославшись на то что пять лет много, мне нужно максимум на два. Анна мне сказала, что ничего страшного смогу забрать все деньги и через два года, но потеряю половину накопленных процентов. Тесть с ее слов это будет пополняемый вклад на два года под 5% годовых, что на сегодняшний день вполне приемлемо. Был распечатан договор, на шапке написано: договор № *** Негосударственного пенсионного обеспечения, Индивидуальный пенсионный план «Универсальный». Я спросил причем здесь НПО? На что Анна мене сказала, «что такой продукт сделан специально для привлечения клиентов и если я захочу смогу оставить часть средств на счете и мне будет солидная прибавка к пенсии» и так далее и тому подобное. Я ей сказал, что у меня подобный договор уже есть, когда я переводил накопительную часть пенсии, на что мне было сказано, что это разные вещи. Тот договор пенсионный, а этот как вклад. Дальше начинаю читать договор, какие-то формулы, ссылки на пенсионные схемы даже есть таблица под названием (Срок действия договора до даты расторжения). Я начинаю задавать Анне вопросы, что за формулы и таблица. Как она мне объяснила, что мол формулы для расчета пенсии мол это по закону так положено, а таблица с коэффициентами начисления процентов по вкладу. В остальном все в роде бы стандартно. Я задал вопрос о досрочном расторжении договора, тоже успокоила сказав, что без проблем, в любое время только проценты потеряю. Ну думаю все здорово. Подписал, деньги перевели на новый вклад.
21.12.2017г. Утром мне звонит девушка непосредственно из НПФ Сбербанка. Спрашивает все ли условия мне понятны я говорю все мне в отделении все объяснили. И тут начинается самое интересное. Оказывается, этот «продукт» как они его называют это инвестиционный пенсионный вклад и если я захочу забрать свои деньги раньше обусловленного срока я не только потеряю проценты, но и 20% от суммы вклада. Плюс ко всему мне надо предоставить справку из налоговой по форме КНФ 1160077 О неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета. В противном случае еще порядка 15000р. А справка эта выдается только по окончании налогового периода и делается месяц. Даже если я соглашусь на все эти потери деньги мне выплатят в течении трех месяцев так как сумма больше 200000р. С учетом что я вбухал в этот «ПРОДУКТ» все свои сбережения и фактически случись что ни будь, остался без копейки. Меня чуть «Кондратий» не хватил. Я начал возмущаться, говорю, что мне о таких условиях никто не говорил и в договоре этого нет. На что мне было сказано, что эти условия никто не обязан указывать в договоре, что есть определенные финансовые законы и положения.
Анна молодец. Развела лоха по полной, вытащила все сбережения до копейки, и отправила в систему «НИППЕЛЬ». У меня в голове два варианта или эта сотрудница сидит на каких-нибудь процентах или полная дура. И то и то страшно.
Бросаю все, бегу в сбербанк, объясняю ситуацию, требую назад деньги. Сотрудники пожимают плечами говорят, что вообще не знают, как это делается. Начались долгие переговоры непосредственно с НПО. Мне вообще оказывается повезло, что эта барышня из НПО позвонила, глаза открыла. Есть период «охлаждения» пять дней и якобы 20% не изымаются если успел заявление о расторжении написать. Но в этом я тоже не уверен потому что к единому мнению в центральном офисе НПФ пришли как-то не убедительно. Как я понял, что НПФ Сбербанка и сам Сбербанк не совсем одно и тоже. В НПФ есть кал центр где сотрудники не владеют полной информацией. Сообщение от отделений Сбербанка осуществляется через почту России заказными письмами, которые идут со слов сотрудников около трех недель, так что лучше сразу ехать на Шаболовку в офис. Только деньги со счетов списывают моментально. Написал обращение на имя Морозовой Г. В. гендиректора НПФ Сбербанка с просьбой как-то ускорить возврат денег, хотя если честно сильно сомневаюсь, что эффект будет. Система их уже пустила в оборот и будет до последнего держать.
Я не знаю, как будут развиваться события дальше, сколько своих денег и когда я их получу. Как закончится эта история я обязательно напишу.
Пока у меня сложилось четкое мнение, что в Сбербанке как, наверное, и в многих других банках в большинстве работают беспринципные сотрудники, которым плевать на чужие нервы, потерянное в очередях и ожиданиях ответа время. Главное всеми правдами и неправдами заработать как можно больше невзирая ни на что.

Читайте так же:
Ограничения по счету налоговыми органами проверить

Сбербанк предлагает план увеличения пенсии в 2 раза

РейтингРейтингРейтингРейтинг Рейтинг15.5М

Увеличить пенсию, да еще и в 2 раза, – весьма заманчивое предложение, хоть и кажется чем-то немыслимым. Но самый популярный банк нашей страны – Сбербанк – решил подготовить интересный план, как в будущем можно получать двойную пенсию. Именно такие предложения начали поступать от сотрудников Сбербанка, если вы обратились за какой-либо услугой в банк, например, получить новую карту и т. д. Но что это за план, в чем его смысл и главное, стоит ли верить «сладким» обещанием сотрудникам банка? Рассмотрим эти вопросы более подробно.

Смысл индивидуального пенсионного плана

Как многие знают, у Сбербанка есть свой НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который существует с 1995 года, т. е. почти 24 года. Предложения вступить в него и раньше исходили от сотрудников банка, но встречались они не так часто и ограничивались «сухим предложением». В последнее время сотрудники начали более активно зазывать граждан вступить в него, предлагая новую программу – «Индивидуальный пенсионный план», который, несомненно, будет выгоден гражданам и позволит им существенно увеличить свою пенсию. При небольших отчислениях в будущем можно будет получить пенсию в 2 раза выше той, которая будет основной.

А условия участия в программе следующие. Клиент, который решит принять участие в программе, должен сделать первоначальный взнос в 2000 руб., после чего он может регулярно делать отчисления по своему усмотрению, выбрав любой график. Сумма каждой такой операции должна быть не менее 1000 руб. Поступающие денежные средства направляются на инвестирование, таким образом, НПФ Сбербанка обещает максимально возможную доходность внесенных денежных средств.

Таким образом, представим мужчину в возрасте 36 лет, который согласился вносить по 2000 руб. в месяц до момента выхода на пенсию. По новым правилам, на пенсию он выйдет только в 65 лет, т. е. 29 лет он будет осуществлять взносы в НПФ. Сбербанк обещает доплату к пенсии при достижении 65 лет в размере около 10 000 руб. в течение 15 лет, т. е. до достижения 80 лет. Учитывая, что сейчас многие пенсионеры получают такую пенсию, а то и меньше, то речь смело идет об увеличении пенсии в 2 раза (это выражение очень активно используют сотрудники Сбербанка).

Плюсы и минусы ИПП

Теперь перейдем к главному: а стоит ли вообще вступать в эту программу? Конечно, существенное увеличение будущей пенсии – это несомненный плюс. Еще к плюсу можно отнести, что НПФ Сбербанка на данный момент имеет запас прочности, он давно существует, и особых нареканий по его работе не было. Но на этом плюсы заканчиваются.

Теперь к минусам. После всех неприятных событий в нашей стране доверия у населения к подобным вложениям просто нет. Кто сможет гарантировать сохранность денег через 20, 25 или 30 лет?

Давайте подсчитаем на нашем примере. Если мужчина будет ежемесячно отчислять по 2000 руб. на протяжении 29 лет, то общая сумма вложений составит 696 000 руб. При этом при таком раскладе Сбербанк гарантирует дополнительный инвестиционный доход в размере около 1,1 млн руб., получается, общая сумма на счете за 29 лет накопится в размере 1,8 млн руб. Если смотреть на цифры, то выглядит неплохо.

Но что если представить, что вместо вложения денег в НПФ можно просто открыть счет в любом банке под 6–7 %годовых? Плюс учитывая, что государство гарантирует возврат вкладов при банкротстве банка в размере 1,4 млн руб. За 29 лет, учитывая капитализацию вклада и 6 % годовых, при таких отчислениях можно накопить порядка 2 млн руб., т. е. чуть больше, чем предлагает НПФ Сбербанка. И самое главное, эти деньги можно снимать и тратить в любое время и в любом количестве, а не получать по 10 000 руб. в течение 15 лет. А до 80 лет еще нужно дожить.

Про единовременную выплату пенсионерам, рожденным до 1966 года, можно узнать ЗДЕСЬ.

Индивидуальный пенсионный план

Что такое индивидуальный пенсионный план

Как оформить индивидуальный пенсионный план

Выбор банка и НПФ

Начать стоит с выбора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) — в котором нужно будет открыть ИПП. На стадии заключения договора нельзя сразу просчитать процент накоплений .

— Организации могут представить только прогнозируемые показатели и статистику за прошлый год. Ежегодно по трем критериям (объем накоплений, количество застрахованных лиц и доходность) составляются рейтинги НПФ. По данным Центробанка в 2020 году по всем трем критериям в рейтингах лидирует Сбербанк. По надежности на втором и третьем месте – «ВТБ» и «ГАЗФОНД». По объему накоплений за лидером рейтинга следуют «ГАЗФОНД» и «Открытие». По количеству застрахованных на втором месте – «Открытие» и на третьем – «ГАЗФОНД».

Читайте так же:
Возврат налога за лечение родственника

Определение размера первого пенсионного взноса

Как работает индивидуальный пенсионный план? Вы вносите первый взнос от 1500 рублей, далее пополняете его по мере возможности от 500 рублей. Четкого графика платежей нет, вы пополняете счет по желанию.

Например, если мужчина хочет получать на пенсии дополнительные 35.000 рублей, то начиная с 35 лет каждый месяц надо пополнять ИПП на 5.000 рублей. Тогда начиная с 60 лет на протяжение следующих 15 лет он будет дополнительно получать дополнительные 35.000 рублей в месяц. Если каждый месяц пополнять ИПП на 3.000 руб, до выплаты на пенсии в течении 15 лет составят 19.000 рублей.

Отзывы экспертов об индивидуальном пенсионном плане

Государство прямо говорит людям, инвестируйте средства в индивидуальный пенсионный план, самостоятельно заботьтесь о своей пенсии. Разговоров вокруг государственной пенсии очень много и часто они носят негативный для граждан характер.

— В целом у индивидуального пенсионного плана много преимуществ перед депозитом, его не надо пролонгировать, по нему более высокий доход, хотя и доход негарантированный, по нему можно получить налоговый вычет, за пенсионными деньгами больший контроль со стороны регуляторов и пенсионные накопления не подлежат взысканию. Вы в любой момент можете получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен. Все данные абсолютно прозрачны.

В 2019 году Минфин и Центробанк разработали новую концепцию – гарантированный пенсионный план. По нему предполагалось, что граждане будут самостоятельно откладывать из своей зарплаты от 1 до 6% каждый месяц. Но пока подвижек в этом направлении практически нет. В правительстве планируют завершить межведомственные согласования и внести законопроект в Госдуму в 2021 году. Вопрос в том, чтобы объяснить гражданам, что такой формат будет для них полезен.

Популярные вопросы и ответы

В случае смерти деньги на ИПП могут забрать родственники гражданина. В случае со страховой пенсией после смерти пенсионера прав у наследников нет.

При разводе сумма средств на ИПП не подлежит разделу, в отличие от банковских вкладов или инвестиционных счетов.

Для граждан, инвестирующих в свой ИПП, предусмотрен налоговый вычет в размере 13% от внесенный суммы, но максимум 15.600 рублей в год.

— Например, если вы откладываете в ИПП каждый месяц по 5000 рублей, то подав заявление на налоговый вычет, вы получите обратно 7800 рублей. Также вы можете написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически. Не забывайте пользоваться данной возможностью. К периоду выхода на пенсию сумма возврата получится довольно существенной.

Индивидуальные пенсионные планы (ИПП) Сбербанка: условия для физических лиц

Индивидуальные пенсионные планы (ИПП) Сбербанка

Любой человек, начиная трудовую деятельность, задумывается о вопросах своего обеспечения на пенсии. Поскольку пенсионное обеспечение на текущий момент не позволяет говорить о достойной старости, задача каждого принять меры по накоплению достаточного капитала, который позволит полноценно жить и после выхода на заслуженный отдых. С целью помочь гражданам сформировать накопления для будущей пенсии был разработан индивидуальный пенсионный план Сбербанк как эффективная альтернатива для тех, кто заботится о собственном будущем благополучии.

Что такое индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка

Программа индивидуального пенсионного плата предполагает открытие специального счета, на который работоспособные граждане регулярно вносят средства, ориентируясь на собственный график, учитывающий финансовые возможности и целевые ориентиры будущего пенсионера. Пенсионная программа Сбербанка рассчитана на создание накоплений в период, когда человек работает, с последующим инвестированием для извлечения дополнительного дохода, что позволит увеличить размер капитала, который будет потрачен на регулярные выплаты после выхода на пенсию.

В отличие от обычного банковского вклада, когда приходится ограничивать себя в показателях прибыльности и срока размещения капитала, по ИПП есть возможность получать повышенный доход, который будет зависеть от успешности размещения средств в низкорисковые рыночные инструменты в перспективе нескольких лет или десятков лет.

Участвовать в размещении средств по программе ИПП – значит принимать самостоятельные меры по созданию денежного запаса, способного наладить финансовое обеспечение после утраты трудоспособности.

Достоинства и недостатки ИПП

Достоинства и недостатки

Программа ИПП имеет свои плюсы и минусы по сравнению с другими финансовыми продуктами. Сбербанк не гарантирует высоких доходов и не предоставляет гарантий, как это предусмотрено обычными банковскими вкладами, а фактическая прибыль оказывается ненамного выше. Выбор в пользу ИПП может быть основан на преимуществах, которые дает эта программа:

  1. Средства не теряются в случае преждевременной смерти клиент, их наследуют родственники.
  2. В случае развода накопления в счет пенсии не подлежат разделу.
  3. Невозможно арестовать или списать в рамках принудительного взыскания.
  4. Длительность участия в программе участник определяет самостоятельно.
  5. Чтобы участвовать в программе, не тратя времени на ежемесячные отчисления, клиентам предлагают настроить автоплатеж.

Деньги, накопленные за годы участия в программе, защищены от обесценивания за счет получения инвестиционного дохода, способствуя формированию капитала без ухудшения качества жизни после завершения трудовой деятельности. Клиенту не требуется заниматься пролонгацией и поиском новых банковских продуктов – фонд ежегодно начисляет прибыль от инвестиций, способствуя увеличению накоплений будущего пенсионера.

Виды ИПП Сбербанка

Понимая всю сложность создания накоплений для пенсии, Сбербанк предлагает не откладывать начало формирования капитала, ведь чем раньше начнутся взносы, тем проще накопить к пенсионному возрасту значительные накопления. Достаточно отчислять по 2-4% от зарплаты с 25-30 лет, чтобы к моменту выхода на пенсию выйти на размер выплат в размере 80% от заработков в трудоспособном возрасте.

В Сбербанке действует несколько пенсионных программ, однако для самостоятельного формирования капитала рекомендуется рассмотреть два финансовых продукта с настройкой регулярных отчислений через интернет.

Целевой

Выбирая индивидуальный план Целевой, клиент в 2020 году может рассчитывать на инвестиционный прирост капитала в 3,5% Это нормативная доходность, определенная Сбербанком для предварительных расчетов будущей пенсии для участников программы, при условии ежегодного отчисления от 12 тысяч рублей.

Читайте так же:
Подать на алименты у нотариуса

Условиями продукта установлены следующие правила:

Индивидуальные пенсионные планы (ИПП) Сбербанка: условия для физических лиц

  1. Минимальный взнос при открытии счета – 2 тысячи рублей.
  2. Дальнейшие платежи – не менее 1 тысячи рублей.
  3. Срок выплат, фиксируемый договором – 15 лет.

Средства на накопительном счету не могут быть изъяты, принудительно взысканы, с сохранением права наследования.

Допускается получение средств досрочно, с некоторыми потерями при преждевременном прекращении участия.

Универсальный

При выборе плана Универсальный, взносы уплачиваются в произвольном порядке, с составлением индивидуального графика.

С помощью НПФ Сбербанка граждане могут формировать личную негосударственную пенсию с обеспечением доходности за счет инвестиций.

Условия работы с планом:

  1. Первая сумма для открытия – 1,5 тысячи рублей.
  2. Регулярные отчисления – от 500 рублей.
  3. Периодичность и сроки внесения – индивидуальные.
  4. Пенсионная выплата – от 5 лет.

Участникам программы гарантируется возврат всех уплаченных взносов при досрочном расторжении договора, а инвестиционную прибыль возвратят в полном объеме после 5 лет действия продукта.

Как и где оформить ИПП Сбербанка

В зависимости от выбранного ИПП, будущие пенсионеры для открытия счета и подписания договора могут воспользоваться услугами:

  • отделений банка;
  • офисов НПФ;
  • выполнить процедуру онлайн через личный кабинет пользователя.

Для открытия счета требуется только паспорт и СНИЛС, способные подтвердить личность и переданные в анкете сведения.

Пенсионный план предполагает работу по следующей схеме:

  1. Открывается счет, на который вносят сумму согласно выбранного плана.
  2. Устанавливается график внесения платежей.
  3. В назначенные сроки вносят установленные платежи.
  4. Ежегодно банком начисляется доход от вложенных инвестиций, которые присоединяется к общей сумме на счету.
  5. После выхода на пенсию клиент начинает получать стабильную прибавку к государственным выплатам согласно установленным расчетам и суммам.

В течение всей трудовой деятельности клиент сможет получать дополнительный доход в виде налоговой льготы, обеспеченной государством. Налоговый вычет оформляется индивидуально, по личному запросу налогоплательщика.

Условия и требования

индивидуальный пенсионный план

Для оформления ИПП необходимо соблюсти минимальные требуемые условия:

  1. Владеть накопительным счетом.
  2. Заключать договор с НПФ.
  3. Регулярно вносить средства в размере, установленном согласно графику.

Открыть счет и внести деньги вправе любое физическое лицо, намеренное увеличить доход после выхода на пенсию.

Способы оплаты взносов

Способы оплаты взносов

Чтобы наладить процесс отчислений, можно воспользоваться услугой автоплатежа, настраиваемого через личный кабинет негосударственного пенсионного фонда. Для этого необходимо иметь открытую банковскую карточку и зарегистрироваться в онлайн-системе НПФ или получить доступ в мобильном приложении.

Если есть доступ к Сбербанк Онлайн, можно пополнить счет, перечисляя взносы с карты в дистанционном режиме.

Чтобы участвовать в формировании капитала, внося его частями согласно графику и условиям договора с НПФ. Можно вносить средства наличными, обратившись в отделение Сбера.

Для обеспечения контроля за процессом внесения и зачисления уплаченных средств, рекомендуется оформить доступ к личному кабинету и отслеживать процесс формирования пенсионного личного капитала.

Как управлять пенсионными накоплениями

управлять пенсионными накоплениями

Банк предлагает настроить тесное взаимодействие с НПФ Сбербанка, оформив доступ к дистанционному сервису.

Контролировать увеличение сбережений для пенсионных выплат можно через:

  • мобильное приложение негосударственного фонда;
  • интернет банк Сбербанка;
  • мобильное приложение банковского учреждения.

При желании клиент сможет внести изменения в условия формирования капитала через личное обращение с заявлением соответствующей формы НПФ. Чтобы заявление было обработано, необходимо предъявить паспорт и предоставить номер договора и сведения о дате его подписания.

Как рассчитать будущий размер пенсии

Решение о выборе программы ИПП должно приниматься взвешенно. Рекомендуется предварительно рассчитать размеры будущей дополнительной выплаты, пользуясь удобным онлайн ресурсом, внося исходные параметры по срокам, суммам внесения в поля калькулятора на странице с описанием программы НПФ Сбербанка.

Срок формирования пенсии определяется с учетом текущего возраста клиента и его пола. Пользователь системы сможет самостоятельно определить размер отчислений, внеся информацию о своем среднем расчетном трудовом доходе.

Как раньше срока вернуть деньги

Как раньше срока вернуть деньги

Условиями договора предусмотрено право клиента снять деньги со счета, не дожидаясь начала выплат по своим личным соображениям. Чтобы расторгнуть договор и забрать деньги, необходимо явиться в офис НПФ и подать заявление.

При досрочном возврате средств не всегда удается вернуть всю перечисленную сумму. Из выкупного платежа будут вычтены суммы, рассчитываемые в зависимости от выбранного плана и срока хранения средств.

Например, при снятии денег с Универсального плана, возвращают всю сумму вместе с доходом только по прошествии 5 лет. Снимая средства в течение первых двух лет, клиент получит только 80% от перечислений и откажет в начислении инвестиционного дохода. Оформляя возврат в период с 2 до 5 лет работы с ИПП, клиент получит все сбережения и половину прибыли от инвестиций.

Как закрыть индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка

После подписания договора с НПФ клиент вправе в любой момент обратиться в отделение с просьбой закрыть счет и расторгнуть соглашение.

Если договор сохраняет силу, выплаты начнутся строго в соответствии с указанными в документах сроками при получении пенсионных оснований (начало выплаты государственной пенсии). Чтобы оформить процесс выплат, обращаются с заявлением в офис Сбербанка или НПФ, либо направляют онлайн-запрос из личного кабинета пользователя интернет-сервиса НПФ.

Допускается направление заявления через Почту России, при условии предоставления стандартного пакета документов из паспорта, СНИЛСа, справки с реквизитами и пенсионного удостоверения.

Можно ли получить налоговый вычет с ИПП

Дополнительным преимуществом в 2020 году является возможность возврата налога в размере не более 15,6 тысяч рублей или 13% от внесенной за год суммы. Для получения налогового вычета обращаются в ФНС со стандартным пакетом, подтверждающими доход, отчисления налога и работы с ИПП.

Анализ отзывов о ИПП Сбербанка

Анализ отзывов

Продукт для накопления пенсий получил неоднозначные отзывы со стороны пользователей. Банк не гарантирует точное соответствие предполагаемого дохода по факту выхода на пенсию, поскольку ситуация на фондовом рынке и доходность различных финансовых инструментов может серьезно различаться. Однако фактическое сравнение доходности показывает, что прибыль по ИПП сопоставима с самыми высокими ставками по краткосрочным банковским программам, избавляя от суеты с пролонгацией, сменой депозитов и рисков отзыва лицензий.

Программа представляет собой продуманный продукт комплексного обеспечения человека на пенсии, когда сам получатель участвует в софинансировании собственного пенсионного дохода.

голоса
Рейтинг статьи

Ссылка на основную публикацию