Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мою задолженность хотят передать в суд

Коллекторы подали в суд

Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.

Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.

Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.

Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.

Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.

Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать. Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.

Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.

При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.

Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.

Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд?

Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.

Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.

Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.

Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.

Также вы можете:

  • написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
  • подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
  • обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).
Читайте так же:
Средняя пенсия учителей в россии

Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.

Срок исковой давности

Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.

Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

  • представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
  • если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
  • у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Читайте так же:
Образец заявления в фнс о возврате налога

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Взыскание долгов с физических лиц

Когда не отдают долг, можно использовать не только все доступные методы взыскания, но и новые возможности.

Как взыскать долг с физического лица?

Читайте так же:
Как рассчитать алименты на двоих детей

Собираем доказательства наличия долга

Без доказательств наличия долга (договора займа) взыскание долгов с физических лиц невозможно, если только должник не рассчитается добровольно.

Что может быть доказательством задолженности:

  • договор займа (или другой договор, по которому возникла задолженность;
  • расписка.

Правильно оформленные договор займа или расписка будут неоспоримыми доказательствами для суда. В этих документах должны быть сумма займа, условия и порядок возврата, подтверждение получения наличных денег заёмщиком.

Если договор заключался удаленно по Интернету посредством подписания документов введением кодов, полученных заемщиком на телефон, такой договор тоже имеет юридическую силу.

Кроме того, если договора нет, в качестве доказательств суд принимает свидетельские показания, первичные документы и документы об оплате, а также заверенные у нотариуса переписку по электронной почте, по СМС, обмен сообщениями в мессенджерах и социальных сетях, видео- и аудио-записи.

Считаем общую сумму, которую будем требовать

За просрочку возврата задолженности с физического лица можно требовать не только сумму основного долга, но также все штрафные санкции, указанные в договоре (расписке). Это могут быть:

  • проценты за пользование заемными средствами;
  • проценты за просрочку возврата долга;
  • штраф в твердой сумме;
  • убытки (упущенную выгоду).

Если штрафные санкции в договоре не указаны, то можно взыскать «законные» проценты на сумму долга по ст. 809 ГК РФ и за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ.

Мы поможем вам правильно рассчитать, сколько требовать от должника.

В случае если придется подавать иск в суд, дополнительно можно требовать возмещения всех судебных расходов, включая госпошлину, доставку свидетелей, расходы на юриста (адвоката).

Договариваемся без суда

Свяжитесь с должником и договоритесь о рассрочке платежа, переносе платежа на какой-то срок, после которого вы намерены подать в суд и обратиться правоохранительные органы.

Например, если сумма задолженности более 2,5 миллиона рублей и известно, что у должника имеются деньги на счетах и ценное имущество, включая предметы роскоши, но он намеренно уклоняется от возврата долга, то такое поведение попадает под признаки злостного уклонения от погашения задолженности (ст. 171 УК РФ).

Направляем досудебную претензию

Досудебная претензия говорит о серьезности вашего намерения обратиться в суд, и может стимулировать к возврату долга (или части долга). Приводим письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами и штрафами. К претензии прикладываем доказательства.

Важно! Предупредите должника, что в случае вашего обращения в суд, кроме основного долга, процентов и штрафов, вы взыщите госпошлину, все судебные затраты и расходы на юриста.

Направлять досудебную претензию должнику-физическому лицу не обязательно по закону, за исключением 2 случаев:

  • когда условие о досудебном порядке есть в договоре (расписке);
  • если в договоре (расписке) не указан точный срок возврата займа.

Если написали досудебную претензию, нужно подождать ответ или перевод 30 дней, а затем подавать иск (ст. 810 ГК РФ). В течение 30 дней должник не выполнил требования? Можно обращаться в суд.

Обращаемся в суд

Обращаемся в суд общей юрисдикции по прописке или месту проживания должника. Дела с ценой иска (долгом физ.лица) не более 50 000 рублей (по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, не более 100 000 рублей) и заявления о выдаче судебного приказа с суммой исковых требований не более 500 000 рублей рассматривает мировой суд. Во всех остальных случаях обращаемся в городской (районный) суд.

Адрес нужного суда можно найти насайте ГАС РФ «Правосудие».

Исковое заявление пишем по нормам ст. 131 ГК РФ (поможем правильно составить).

Подать иск можно лично в канцелярию суда, по почте или через интернет-сервисы «Мой Арбитр» и ГАС «Правосудие».

Важно! Рекомендуем подавать заявление о выдаче судебного приказа, это самый быстрый способ «просудить» долг. У должника будет только 10 дней, чтобы отменить приказ.

Взыскание долга через суд возможно и в процедуре банкротства, если общий долг гражданина больше 500 000 рублей.

Обращаемся в банки и ФССП с исполнительным листом

После того, как решение суда вступит в силу (через 30 дней после подготовки мотивированного решения), можно получить исполнительный лист и предъявить в банки, где есть счета должника. По мере поступления денег, их будут списывать в вашу пользу (до 50 % сумм, например, заработной платы и других доходов).

Читайте так же:
Расчет налога ндс к уплате

Если должник официально не работает, а денег на счетах нет в течение 1 — 2 месяцев, обратитесь в ФССП. Принимайте участие во взыскании, ищите информацию о счетах и имуществе, помогайте приставам с доставкой/отправкой документов, писем и т. д.

Продаём долг

Это крайняя мера, когда понятно, что с должника ничего не получить. Переход права требования оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК РФ), если должник не запретил переуступку в договоре, но письменно уведомить его нужно.

В коллекторских агентствах можно получить 5 % — 30 % от основной суммы долга. Взыскание долгов коллекторами уже проходит по своим законам.

Используем «новые» методы взыскания долга с физических лиц

Суды все легче принимают «технологичные» доказательства: переписки, фото и видео в соцсетях, скриншоты. Так, в одном деле о взыскании долга в банкротстве девушка публиковала в соцсетях фотографии с автомобилем, который официально продала незадолго до того, как взяла долг. Финансовый управляющий увидел во ВКонтакте, что после продажи авто должница продолжила пользоваться иномаркой, подтвердил это скриншотами и оспорил сделку.

Этот пример дела о взыскании долга показывает, как современные технологии расширили возможности получения доказательств. Достаточно проявить лишь настойчивость и смекалку.

Что делать, если пришел судебный приказ, а вы никому не должны? Объясняет юрист

Судебные приказы сейчас используются очень часто как способ взыскать долг в упрощенном порядке. Главная особенность этого документа – приказ выносится судьей единолично, на основании только лишь заявления о взыскании.

Единственное ограничение судебного приказа – его могут вынести только в отношении денежных сумм до 500 000 рублей (или аналогичной стоимости движимого имущества) по гражданским делам, и до 400 000 рублей по арбитражным.

Преимуществ у судебного приказа множество: заявитель платит только половину от суммы госпошлины, взимаемой при подаче судебного иска;

приказ выносится безо всяких разбирательств, вызова третьих лиц и свидетелей;

должник имеет право обжаловать приказ в течение 10 дней после получения;

судебный приказ является еще и исполнительным документом – судебные приставы на основании приказа возбуждают исполнительное производство (то есть, не нужно получать исполнительный лист). С учетом всего этого судебные приказы очень популярны – за 2018 год через них было получено более 90% решений о взыскании долгов.

В чем же проблема?

Формально судебный приказ защищает права должника – он имеет 10 дней с момента получения документа, чтобы обжаловать его. Но сроки достаточно часто нарушаются, причем далеко не всегда по вине должника.

Дело в том, что закон требует отправлять судебный приказ должнику через «Почту России» на адрес его постоянной регистрации. Но, так как многие проживают по другим адресам, документ до них попросту не доходит.

Сроки срываются часто и по вине сотрудников аппарата суда, которые рассылают письма с приказами с нарушением сроков или не отслеживают, получил ли должник письмо.

Соответственно, о наличии долга человек узнает только тогда, когда банк списывает сумму с его счетов – то есть, до того, как получил уведомление. В этом случае должнику приходится просить суд восстановить срок на обжалование судебного приказа.

Наша читательница рассказала о том, как узнала о наличии судебного приказа спустя более чем 2 месяца с даты его вынесения. Так, приказ был вынесен 4 октября, по адресу регистрации письмо с приказом не поступало (хотя ранее адрес регистрации был иной), а узнала о наличии исполнительного производства только от сообщения в «Сбербанк-Онлайн».

Она предполагает, что долг образовался еще 9 лет назад, когда она получила кредитную карту от одного из банков, но пользоваться ею не стала (выбросила). При этом плата в размере 1000 рублей в год могла продолжать начисляться.

Читайте так же:
Сдача квартир в аренду от собственника налоги

К сожалению, эта ситуация весьма частая, поэтому мы попросили юриста рассказать об основных тонкостях, касающихся судебных приказов.

Что делать при получении судебного приказа – рассказывает юрист

При получении судебного приказа по «непонятному» долгу приказ нужно обжаловать. Как говорит юрист Артем Морозов из службы «Единый центр защиты», на судебный приказ можно отправить возражения в суд, его принявший, в течение 10 дней от момента получения: В данном случае читательница еще успевает отменить его, так как срок для подачи возражений начал исчисляться с 21-го декабря (на следующий день после получения информации об этом документе).

После отмены судебного приказа банк будет вправе обратиться в суд с исковым заявлением. В этом случае судебное разбирательство будет проводиться уже в присутствии сторон, где читательница сможет аргументировать свою позицию и представить необходимые доказательства. Артем Морозов, юрист юридической службы «Единый центр защиты»

Сам по себе вариант взыскания через судебный приказ предполагает, что решение выносится без вызова сторон, а должника уведомляют по почте – направляя на его адрес экземпляр приказа.

Соответственно, если приказ не пришел, об этом обязательно нужно прописать в возражении на судебный приказ. «Уже данный факт должен служить основанием для его отмены», – говорит Артем Морозов.

Для обжалования судебного приказа необязательно обращаться к дорогим юристам (в нашем случае долг составляет около 8 000 рублей), ведь написать возражения на судебный приказ несложно: Правильное обжалование судебного приказа заключается в грамотном написании возражений на него. В их содержании необходимо подробно прописать суть своего несогласия. Чем больше – тем лучше.

Возражения на судебный приказ относятся к одним из самых простых заявлений. Составить этот документ сможет любой гражданин, опираясь на примерные шаблоны из Интернет-сети. Если же написание возражений вызывает значительные затруднения, то в этом случае можно воспользоваться услугами юриста. Артем Морозов, юрист юридической службы «Единый центр защиты»

Еще одна особенность – то, что срок исковой давности в данном случае действует по-другому. Он применяется по ходатайству ответчика. Если оно не поступит, то суд уполномочен взыскать сумму задолженности. Поэтому юрист рекомендует в случае в случае судебного разбирательства такое ходатайство заявить (если долг сформировался несколько лет назад).

Еще Артем Морозов дал несколько советов нашим читателям касательно судебных приказов и возражений на них: 1. Необходимо выяснить реквизиты документа, на основании которого возник долг (договор, расписка и т.д.), а также документа, на основании которого этот долг взыскивается (решение суда, судебный приказ и др.). Получить такую информацию можно через суды по месту вашего жительства, через ФССП. Можно воспользоваться сервисами по поиску нужных сведений на их официальных сайтах.

Если выяснится, что долг взялся из «ниоткуда», то можно прийти к выводу о мошенничестве или банковской ошибке. В этом случае решить ситуацию поможет обращение в банк, получение выписки из НБКИ, обращение в правоохранительные органы. Если на вас действительно оформлен кредитный договор, за которым вы не обращались, то его возможно признать незаключенным путем подачи в суд соответствующего искового заявления.

2. Далее необходимо изучить содержание судебного решения. Тут потребуется запросить его экземпляр в самом суде. Если речь идет о судебном приказе, и сроки уже поджимают, то можно составить возражения и без ознакомления с ним. Здесь в ход пойдут любые, но относящиеся к делу аргументы (например, «суд меня не уведомил о заседании», «неустойка является завышенной», «сумма задолженности рассчитана неверно» и др.).

3. Составляем документ, направленный на отмену судебного решения. Вид документа зависит от типа данного решения (на судебный приказ подаются возражения, на решение суда первой инстанции, принятое по иску – апелляционная жалоба и т.д.).

4. Данный документ подается в соответствующий суд и инстанцию – опять же в зависимости от вида судебного решения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию