Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пенсионные накопления для чего нужны

Как работают пенсионные накопления: поиск наиболее выгодных способов

Частные пенсионные фонды

До 2002 года в России функционировала распределительная пенсионная система. Это значит, что все отчисления, которые делали работодатели за своих сотрудников, шли на выплату пенсий людям, достигшим нужного возраста. В 2002 году было принято решение о реформировании пенсионной системы. Такая необходимость возникла в первую очередь из-за демографического кризиса: пенсионеров в стране становилось все больше, а работающего населения, чьи отчисления шли на выплату пособия, меньше. В результате реформирования в России начала функционировать накопительная пенсионная система. О том, что это такое и как работают пенсионные накопления, будет рассказано далее в статье.

Как сегодня работают пенсионные накопления

пенсионные накопления

Граждане, имеющие полный трудовой стаж, могут рассчитывать на получение страховых выплат при достижении пенсионного возраста. Если такого стажа нет, то человеку будет выплачиваться минимальное социальное пособие. С 2002 года в России работает распределительно-накопительная пенсионная система. Это значит, что к пособию, назначенному государством, выплачивается надбавка, которая формировалась из части уплаченных взносов официально трудоустроенного гражданина.

Современная система предполагает, что часть (распределительная) пенсионных отчислений работающего лица идет на выплату пособий нынешним пенсионерам, а часть (накопительная) аккумулируется на персональном счете. Накопительная часть не тратится на выплату пенсий другим лицам. Она гарантированно будет передана лицу, делавшему взносы, при достижении пенсионного возраста.

Существует несколько законов, регулирующих работу пенсионных накоплений и всей системы в целом:

  • «О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, правки внесены 23.05.2016 года.
  • «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» от 04.12.2013 года.

Для того чтобы система могла функционировать, каждому гражданину был присвоен страховой номер индивидуального лицевого счёта, или СНИЛС. В период с 2002 года по 2004 год отчисления переводились в Накопительный пенсионный фонд на личные счета официально трудоустроенных лиц. С 2016 года люди, родившиеся после 1967 года, получили право самостоятельно распоряжаться накопительной частью.

Из чего формируются и как рассчитываются пенсионные накопления

рассчет пенсионные накопления

  • Обязательные пенсионные отчисления. Взимались с официально трудоустроенных граждан в период с 2002 года по 2004 год и аккумулировались на их личных счетах. После реформы 2013 года тариф страховых взносов в накопительную часть пенсии составлял 6 %. В 2014 году из-за нехватки денег на выплату пособий правительством был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. Он действует и в 2019 году. Сейчас все взносы, перечисляемые в Пенсионный фонд, идут на выплаты страховой части.
  • Добровольные взносы. Могут осуществляться всеми категориями граждан.
  • Компенсации Фонда софинансирования пенсий. Если человек в период с начала 2008 года по 5 ноября 2015 года клал на свой личный пенсионный счет от 2 000 до 12 000 рублей, то Фонд удваивал вносимую сумму. Для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста, но еще не обратились за начислением страховых выплат, сумма добровольно внесенных денег увеличивалась в четыре раза.
  • Согласно российскому законодательству, выплаты по сертификату материнского капитала могут быть направлены на пополнение накопительной части пенсии мамы, если она заполнит соответствующее заявление.С января 2015 года пенсионная система вновь претерпела серьезные изменения, которые коснулись работы накоплений:
  • Размер страховой части исчисляется исходя из накопленных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработной платы.
  • Понятие базового размера пенсии сменил фиксированный показатель. Он устанавливается решением правительства и является минимальным и гарантированным государством размером пенсионных выплат. Применяется только в том случае, если имеется обязательный трудовой стаж.
  • Увеличение размера пособия возможно за счет накопления страховых баллов и использования пенсионного коэффициента. Коэффициент повышается в том случае, если человек уходит на заслуженный отдых позже установленного пенсионного возраста.

накопительная часть пенсии

Таким образом, накопительная часть пенсии была отделена в самостоятельную категорию доплат, которая рассчитывается отдельно от обязательного страхового пособия. Взносы, которые были сделаны гражданами, полностью выплачивались им по достижении пенсионного возраста. Размер ежемесячных доплат считался путем деления общей суммы накопительной части пенсии на количество месяцев, в течение которых человек хотел получать надбавку.

В 2019 году метод расчета изменился. Количество месяцев, на которые делится общая сумма накоплений, зафиксировали на отметке 240, так как периодом дожития после наступления пенсионного возраста считается 20 лет (20 лет х 12 месяцев = 240 месяцев). Если человек выходит на заслуженный отдых позже установленного срока, то размер доплат возрастает из-за сокращения количества месяцев.

При вычислении размера ежемесячных выплат в расчет берется вся сумма, скопившаяся на лицевом счете в результате:

  • страховых и добровольных взносов;
  • направления средств материнского капитала;
  • прибавок, полученных благодаря программе софинансирования;
  • доходов, полученных при инвестировании накоплений.

Как работают пенсионные накопления: страховая и накопительная часть

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе предоставлялось право выбрать вариант пенсионного обеспечения. Можно было оставить только страховую часть пособия и отказаться от накопительной либо сохранить обе части.

пенсионные накопления

Страховая часть во все периоды существования пенсионной системы является базовой формой государственного обеспечения. Это гарантированная выплата, размер которой зависит от экономической и демографической ситуаций в стране.

Читайте так же:
Налогоплательщики объект налогообложения и ставки налога

Накопительная часть – это деньги, представляющие собой обязательные пенсионные накопления и лежащие на личных счетах граждан. В интересах будущих пенсионеров этими средствами распоряжаются профессиональные участники рынка, например, банки, которые инвестируют сбережения и тем самым обеспечивают прирост капитала.

По мнению многих экспертов, тщательно изучивших вопрос, как работают пенсионные накопления, именно сочетание накопительных и страховых выплат помогают сформировать оптимальный размер пособия. Такая комбинация позволит защитить выплаты от сложных экономических ситуаций.

Отчеты на наиболее часто возникающие вопросы о том, как работают пенсионные накопления, представлены в таблицах ниже:

ВопросыНакопительнаяСтраховая
Как формируется?В денежном выраженииВ баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров
Откуда берется?В результате инвестирования пенсионных накоплений профессиональными игроками рынкаИз взносов трудоустроенных граждан
Что собой представляет?Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рубляхОбязательство государства по распределению взносов трудоустроенных граждан
Как индексируется?Зависит от доходности портфеляС учетом текущей демографической и экономической ситуации. Например, в 2016 году по решению правительства страховая пенсия индексировалась на 4 %
Предусмотрено ли право наследования?Можно наследовать до назначения пенсииНе наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии:

Пенсионный фонд РоссииНегосударственные пенсионные фонды
Человек вправе выбрать управляющую компанию и доверить ей свои средстваПосле заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства будущего пенсионера
Государственная УК (Внешэкономбанк)Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

Как узнать сумму пенсионных накоплений

сумма пенсионных накоплений

НПФ предоставляют клиентам данные о состоянии счета либо в личном кабинете, либо при обращении в офлайн-офис компании. Безусловно, с помощью интернета получить информацию быстрее, но если нет такой возможности, то для визита в отделение НПФ нужно взять с собой:

  • паспорт;
  • письменное заявление;
  • номер счета.

Информация по счету обратившемуся лицу будет предоставлена в письменном виде.

Данные о накопительной части пенсии также можно получить на сайте Государственного пенсионного фонда, в личном кабинете. Если такового пока нет, то нужно пройти процедуру регистрации. Информацию можно получить и с помощью личного обращения в ПФ России. Для этого при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Многих граждан, чей возраст приближается к пенсионному, волнует вопрос, как работают пенсионные накопления и как их получить.

Для того чтобы оформить выплату накопленных средств, нужно выбрать схему осуществления этой операции. Всего их три:

  • пожизненная с ежемесячными выплатами на протяжении срока ОВП;
  • единовременная: перечисление всей суммы одним платежом;
  • срочная: выплаты каждый месяц в течение срока, равного 10 годам и более. Конкретный период устанавливает сам гражданин.

Обе части пенсии переводятся через:

  • почту;
  • банк;
  • организацию, специализирующуюся на пенсионных выплатах.

Как управлять пенсионными накоплениями

Для того чтобы пенсионные накопления работали, гражданин должен постоянно их контролировать и следить за эффективностью деятельности управляющей компании. Выбрать организацию, которая будет заниматься инвестированием средств, можно, написав заявление в Пенсионный фонд России. Управляющая компания может быть как государственной, так и негосударственной.

Негосударственные организации обещают своим клиентам, как правило, более высокий процент. Это подкупает многих людей и заставляет переводить свои сбережения в НПФ. Однако, чтобы получить качественное обслуживание и защитить средства от мошенников, нужно руководствоваться не только обещаниями. Рекомендуется изучить отзывы о компании, уточнить срок ее существования, а также обратить внимание на:

  • количество клиентов компании;
  • финансовые показатели;
  • позиции в независимом рейтинге.

Если физическое лицо сотрудничает с государственной компанией, но решило перевести сбережения в НПФ, то сначала нужно заключить договор с НПФ, а затем написать заявление о переводе средств в той организации, в которой на данный момент хранятся сбережения. При смене НПФ на государственный следует проделать те же действия. Для осуществления переоформления при себе необходимо иметь паспорт и номер страхового счета. Процедуру можно проводить один раз в год и только до конца марта.

Менять управляющую компанию можно хоть каждый год, однако, чтобы не было финансовых потерь, лучше это делать раз в пять лет. Если перевод средств происходит в убыточном для нынешней управляющей компании периоде, например, во время экономического кризиса, то перейти можно с потерей части сбережений, которую потом сложно будет компенсировать.

Назначение накопительной части пенсии

Все имеют право формировать будущее накопительное пенсионное обеспечение, производя отчисления на свой лицевой счет. Эти накопления формируются из поступлений от работодателей, личных взносов и государственного финансирования.

Кроме этого гражданину предоставляется возможность выбора страхователя. Это может быть государственный, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания (УК). Застрахованные граждане имеют право менять страхователя, но не чаще одного раза в пять лет.

Порядок выплаты пенсии зависит от индивидуальных особенностей ведения счета пенсионера и его пожеланий. Получить информацию о сумме, накопленной по пенсии, можно:

  • в отделении ПФР (или НПФ);
  • на портале Госуслуг в личном кабинете.
Читайте так же:
Как взыскать алименты за все года

Оформление выплаты накопительной пенсии происходит путем подачи специального заявления и пакета документов, утвержденного органами Пенсионного фонда. При оформлении единовременной или срочной выплаты могут потребоваться дополнительные документы.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.

Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:

Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя.

Как получить пенсионные накопления

Существует несколько видов выплат пенсионных накоплений, для которых предусмотрен свой порядок назначения и сроки выплат:

  • Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
    • Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
    • Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
    • Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

    Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

    Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

    Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет.

    Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.

    Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2021 году составляет 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.

    Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:

    • смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
    • работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
    • пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

    К моменту выхода на пенсию в 2021 году у Виктора Петровича на личном лицевом счете накопилось 340 тысяч рублей. Следовательно, размер ежемесячной выплаты накоплений составит: 340 000 / 264 = 1287,88 руб.

    Виктор Петрович вправе отсрочить накопительную часть пенсии в данном случае ожидаемый срок выплаты уменьшится. Максимальный срок отсрочки может составлять 6 лет или 72 месяца, в этом случае размер накопительной пенсии составит: 340 000 / 192 = 1770,83 руб.

    Как получить накопительную часть пенсии

    Накопительная пенсия предоставляется застрахованным лицам при соответствии ряду условий:

    • гражданин имеет право на пенсию по старости, в том числе досрочно;
    • на индивидуальный лицевой счет производились отчисления;
    • размер накопительной пенсии более 5% в сравнении с суммой страховой пенсии, по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

    Данный вид пенсии начисляется и выплачивается независимо от назначения иной пенсии. Изменение условий предоставления накопительной пенсии, норм установления и порядка ее выплаты осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.

    Порядок оформления накопительной пенсии

    Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений. В случае сомнений, следует узнать, в каком фонде находятся накопления через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.

    • В соответствии со статьей 7 закона №424-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О накопительной пенсии» в случае смерти получателя накопления могут быть унаследованы по договору или закону.
    • Наследником может быть любое физическое лицо, при условии, что это прописано в договоре или заявлении о распределении средств.
    • Если такое заявления не составлялось, то все накопления распределяются между родственниками в равных долях. Исключение составляет материнский капитал, средства которого распределяются согласно закону №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

    Куда обратиться, чтобы получить накопительную пенсию

    Если гражданин отчисляет средства в Пенсионный фонд РФ, заявление о начислении необходимо подать в территориальный орган по месту регистрации или проживания, а также можно обратиться в МФЦ. При формировании накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде выплату пенсионных накоплений осуществляет данный фонд, в который и следует обращаться гражданину с необходимым комплектом документов (для оформления и начисления срочной и единовременной выплаты в том числе).

    Обратиться за установлением выплаты можно в любое удобное для застрахованного лица время после установления права на получение пенсии без ограничения по срокам.

    Какие нужны документы для оформления пенсии?

    Для оформления накопительной части пенсии к заявлению нужно приложить следующие документы:

    • паспорт или вид на жительство; ;
    • трудовая книжка и трудовое соглашение с последнего места работы;
    • справка из ПФР о назначенной пенсии;
    • реквизиты для перечисления средств.

    Документы можно подать лично, или через законного представителя на основании доверенности непосредственно в территориальный орган, по почте (днем подачи будет считаться дата, указанная на почтовом штемпеле по месту отправления заявления) или через МФЦ.

    Заявление на получение накопительной части пенсии

    Для получения выплат вместе с необходимым комплектом документов в ПФР или НПФ необходимо также подать заявление. Образец бланка содержит следующие пункты:

    1. наименование организации, которому адресовано данное заявление;
    2. ФИО гражданина, претендующего на выплату накопительной пенсии, его гражданство, адрес фактического места проживания, места жительства и пребывания на территории РФ и за границей;
    3. номер СНИЛС и паспортные данные заявителя;
    4. данные представителя, подающего заявление за застрахованное лицо, имеющее право на накопительную пенсию;
    5. просьба о назначении пенсии;
    6. информация о ранее назначенных пенсионных начислениях и выплатах;
    7. список приложенных к заявлению документов;
    8. дата заполнения данного заявления и подпись заявителя или доверенного лица.

    Согласно правилам заполнения документа, которые представлены на сайте пенсионного фонда, указано, что ФИО гражданина, претендующего на пенсию по возрасту, должны быть указаны полностью в именительном падеже.

    Для иностранных граждан удостоверить личность государственные органы могут и посредством изучения вида на жительство или других документов. Наименование и данные об этих документах также должны быть указаны в заявлении на начисление пенсии.

    Сроки подачи документов и получения выплат

    Для установления накопительной части пенсии следует обратиться в любое удобное время после возникновения права на получение пенсии, без ограничений по времени в ту организацию, через которую формируются пенсионные накопления. Законодательство так же допускает подачу заявления о назначении накопительной пенсии ранее чем за месяц до наступления права на пенсионное обеспечение.

    Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней с момента поступления.

    • Если к заявлению прилагается не полный пакет документов, застрахованному лицу даются пояснения, о том какие еще документы необходимо предоставить.
    • В случае если гражданин представляет недостающие документы в течение трех месяцев, днем обращения за начислением будет считаться день, когда подавалось заявления.

    Расчет пенсии выполняется в течение месяца с момента подачи заявления. Выплаты начинаются со следующего за расчетом месяца вместе со страховой пенсией.

    Порядок выплаты накопительной пенсии

    Пенсионные накопления выплачиваются вместе со страховой пенсией, которую можно получить одним из следующих способов:

    • Почтой России. В почтовом отделении по месту жительства или на дому. В этом случае пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с установленным графиком доставки. Если пенсия не была получена в течение 6 месяцев, то ее выплата приостанавливается. Возобновление перечислений возобновится после написания заявления в Пенсионном фонде.
    • В банке. Получение возможно как через кассу, так и на банковскую карту. Доставка средств на счет производится в день поступления средств от Пенсионного фонда. Снять средства можно в любое удобное время после их зачисления.
    • Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий. Получение возможно на дому, и в кассе данной организации. Условия доставки такие же, как и через почтовое отделение. Полный перечень подобных организаций можно уточнить в территориальном органе Пенсионного фонда.

    Получать пенсию может как сам пенсионер, так и доверенное лицо при наличии оформленной соответствующим образом доверенности.

    Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ

    Накопительная пенсия - что это

    Я не сильно рассчитываю на материальную помощь государства в старости, но отказываться от возможного дополнительного источника дохода тоже не собираюсь. В 2013 году наше государство поставило своих граждан перед непростым выбором. Каждый гражданин должен определить какая часть пенсии для него лучше — страховая или накопительная. А выбор, на самом, деле не так прост. Оценить перспективу очередной пенсионной реформы на 20-30 лет сможет даже не каждый экономист. Давайте попробуем поэтапно разобраться в этом вопросе.

    Из каких источников выплачивается пенсия?

    курс ленивого инвестора

    Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

    Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

    Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

    Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих – базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую.

    накопительная пенсия что это такое

    Базовая часть пенсии – стандартная составляющая пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста – страховую и базовую. До 2005 года базовая часть средств финансировалась за счет единого социального налога, а позже – за счет сниженной 20% ставки ЕСН. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.

    Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии.

    Страховая часть пенсий

    Страховая часть пенсии работает по страховому принципу – событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей. Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. И в этом смысле становится понятным содержание социальной рекламы относительно «белой» зарплаты – в ПФ отчисляется 22% годового фонда заработной платы работников. Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции.

    Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.

    Накопительная часть

    Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Для этого существуют отчисления, составляющие с 2014 года 2% от фонда заработной платы в случае, если будущий пенсионер не определился с инвестиционным портфелем управляющей компании или не перевел свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для тех же, кто в 2013 году определился, отчисления могут составлять 2% или 6% на их выбор. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы.

    Нужен ли долгосрочному инвестору индекс страха и жадности

    О чём говорит инвестору индекс страха и жадности

    накопительная пенсия как узнать сколько

    Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста. При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет. Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству.

    Что лучше страховая или накопительная пенсия?

    Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше – страховая или накопительная?». Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера. А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии. Об этом поговорим подробнее.

    Пенсионные инвестиции – что это?

    Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением – «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. сайта ПФ (pfrf.ru).

    Что такое ребалансировка портфеля и почему она так важна

    Ребалансировка портфеля: когда нужна и как её провести

    Пенсионные инвестиции – что это

    У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов (например, гособлигации или акции российских предприятий).

    Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии.

    Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России. Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России (ПФР), а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке. Пенсионный фонд осуществляет только учет средств. Для участия в негосударственном пенсионном фонде гражданину необходимо сняться с учета в ПФР и стать на учет в НПФ. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько.

    Как выбрать НПФ или управляющую компанию

    Желание увеличить будущую пенсию толкает многих потенциальных пенсионеров на переход в негосударственные НПФ. И такой выбор вполне оправдан, так как рынок НПФ довольно жестко регулируется государством.

    нпф какой лучше выбрать

    Но разница между НПФ может быть значительной, а возможность перейти из одного фонда в другой предоставляется только раз в год. Поэтому при выборе НПФ следует учитывать ряд довольно важных факторов:

    • дата создания НПФ;

    Чем дольше срок жизни фонда, тем выше надежность. Если фонд пережил катаклизмы и кризисы последних лет – есть надежда, что он сможет противостоять потрясениям и в дальнейшем.

    • перечень учредителей;

    Наиболее надежными учредителями фонда являются предприятия реального сектора экономики, топливно-энергетического комплекса, горнодобывающей промышленности или банковской сферы. Точную информацию подобного рода можно получить в налоговой инспекции, запросив платную выписку ЕГРЮЛ.

    • наличие в организации-учредителе профсоюзной организации, контролирующей, со своей стороны, деятельность фонда;
    • количество застрахованных;

    Чем больше, тем лучше. Информацию можно получить на сайте НПФ.

    • история доходности НПФ за весь период деятельности;

    Слишком большая цифра может оказаться обычным рекламным ходом, особенно если она сочетается с небольшим количеством застрахованных. Точную статистику НПФ нужно смотреть на сайте Банка России.

    • рейтинг НПФ по данным независимых рейтинговых агентств;

    Лучше выбирать НПФ среди фондов с рейтингом РА Эксперт не ниже А+. Рейтинги для анализа НПФ можно найти на оф. сайте РА эксперт http://raexpert.ru/ratings/npf/ и сайте ratingnpf.ru.

    Модель оценки долгосрочных инвестиций CAPM

    Как определить риск инвестиций в компанию по модели CAPM

    нпф доходность и рейтинг надежности

    • публикация на официальном сайте НПФ информации, подлежащей обязательному размещению в соответствии с нормативными документами, в частности Федеральным законом №75-ФЗ;
    • репутация НПФ;

    Для сбора подобной информации можно просмотреть отзывы клиентов, посетить тематические форумы. Возможно, такой форум присутствует и на ресурсах самого НПФ;

    • наличие качественной обратной связи и сервисов для клиентов.

    Идеальным вариантом является личный кабинет на сайте фонда, где предоставляется вся информация, касающаяся движения средств клиента.

    Использование указанного алгоритма выбора НПФ, как минимум, снизит шансы попасть на мошенников, которые уже начали появляться в этой сфере.

    Как перевести свои накопления в НПФ или управляющую компанию

    Процедура перевода пенсионных накоплений в НПФ или управляющую компанию не представляет особых сложностей. Для обоих вариантов понадобятся паспорт и карточка СНИЛС.

    Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ или УК нужно до 31 декабря посетить офис компании и подписать договор. После этого нужно написать заявление в ПФР на перевод средств в НПФ, в котором указать данные договора с НПФ. Далее всеми вопросами перевода будут заниматься сотрудники выбранного фонда.

    Накопительная пенсия в 2016 году последние новости

    В начале декабря 2015 года Путин подписал указ о продлении заморозки накопительной части пенсии в 2016 году. Это означает, что в 2016 году все отчисления из фонда зарплат граждан будут идти в страховую часть пенсии. Говоря простым языком, в стране кризис и ПФР в настоящий момент не может позволить отпустить накопительную часть на фондовый рынок, деньги нужны на выплаты действующим пенсионерам. Не смотря на продление моратория, срок в который граждане должны определиться с судьбой накопительной части пенсии пока не продлен. Поэтому лучше не ждать 1 января 2016 года и заняться выбором НПФ, как можно быстрее.

    Я сейчас зимую на Шри-Ланке, поэтому уже не смогу посетить в 2015 году ПФР, однако есть большая вероятность, что чиновники продлят срок выбора НПФ для граждан до конца 2016 года, как продлили заморозку накопительной части пенсии. В этом случае планирую перевести свои пенсионные накопления в НПФ и дополнить эту статью личным опытом.

    В статье я специально воздержался от рекомендации конкретного НПФ, пускай каждый сам решает где содержать свои пенсионные накопления. По сути выбор стоит между доходностью и надежностью. Конечно, более надежно выглядят окологосударственные структуры, но сейчас на рынке пенсионных услуг достаточно надежных и профессиональных игроков из негосударственного сектора, способных сохранить и преумножить наши будущие пенсии.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию