Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Полномочия кредитора в деле о банкротстве гражданина

Новые правовые позиции ВС РФ относительно реализации прав кредиторов в рамках дел о банкротстве

Юридическая компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на новые, сформированные ВС РФ правовые позиции, касающиеся обращения взыскания в делах о банкротстве граждан и реализации иных прав кредиторов.

25 декабря 2018 г. Пленум Верховного Суда РФ принял Постановление № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» (далее – Постановление № 48), в котором даны разъяснения по вопросам обращения взыскания на единственное жилье должника, а также формирования и распределения конкурсной массы гражданина, в том числе по общим обязательствам супругов.

26 декабря 2018 г. Президиум Верховного Суда РФ опубликовал обзор, в котором обобщил практику судов о признании недействительными решений собраний и комитетов кредиторов в процедурах банкротства (далее – Обзор) и дополнения к обзору практики по вопросам участия уполномоченных органов в делах о банкротстве и применяемых в этих делах процедурах банкротства (далее – Дополнение обзора).

Ниже подробно приводятся наиболее важные разъяснения ВС РФ и подходы, выработанные в судебной практике.

При наличии у должника нескольких жилых помещений исполнительский иммунитет предоставляется одному из жилых помещений по усмотрению суда

В п. 3 Постановления № 48 ВС РФ поставил точку в спорах относительно предоставления исполнительского иммунитета (ст. 446 ГПК РФ), если у должника в собственности находятся несколько жилых помещений.

Теперь определение жилого помещения, на которое взыскание не будет обращаться, зависит от волеизъявления суда, а не от выбора должника. Суд при определении такого жилого помещения должен исходить из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав.

Комментарий ПГ

Указанная позиция призвана сбалансировать интересы кредиторов и должников, не позволяя должнику злоупотреблять своим правом и оставлять в собственности наиболее «роскошное» жилое помещение. ВС РФ воздержался от высказывания позиции по ситуации, когда единственным жилым помещением должника является помещение, явно превышающее характеристики разумно достаточного для удовлетворения потребности в жилище, видимо, оставив данный вопрос на усмотрение законодателя (законопроект ID 01/05/11-16/00059339 разработан Минюстом России).

Залогодержатель единственного жилого помещения в случае несвоевременного обращения с заявлением об установлении требования утрачивает свое приоритетное право

ВС РФ разъяснил, что в случае непредъявления или несвоевременного обращения за установлением залогового статуса залогодержатель по ипотеке единственного жилого помещения не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога. Такое требование будет учитываться в реестре как не обеспеченное залогом. Кроме того, жилое помещение не будет считаться не вошедшим в конкурсную массу как имущество, на которое нельзя обратить взыскание, а право залога на него прекратится после завершения процедуры реализации имущества.

Комментарий ПГ

При включении в реестр требований кредиторов залогодержателю по ипотеке необходимо безотлагательно предъявить требование об установлении залогового статуса, в противном случае возникает риск не только утраты обеспечения, но и существенного уменьшения конкурсной массы должника из-за невозможности обращения взыскания на единственное жилое помещение. Такой подход стимулирует кредиторов к активной защите своих прав и защищает от злоупотреблений со стороны кредитора.

По общим обязательствам супругов требования кредиторов могут быть погашены и за счет доли супруга — банкрота

В связи с принятием Постановления № 48 утратили актуальность разъяснения ВАС РФ[1], согласно которым общее имущество супругов не могло быть включено в конкурсную массу. Теперь за счет доли супруга должника может быть погашено требование кредиторов по общим обязательствам супругов.

Установлена следующая очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица — сособственника общего имущества:

  • в начале за счет личного имущества должника и доли должника в общем имуществе супругов;
  • затем, средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части);
  • оставшиеся средства, которые приходятся на долю супруга должника, передаются супругу.

Кредитор вправе инициировать признание обязательств должника и его супруга общими не только при установлении требования в деле о банкротстве, но и позднее. В обоих случаях суд должен привлечь к участию в рассмотрении заявления супруга должника.

Комментарий ПГ

Новый подход ВС РФ существенно повышает шансы кредиторов на удовлетворение требований, значительно упрощает процедуру взыскания по таким распространенным видам общим обязательствам как совместный кредит, солидарное поручительство, а также приведет к сокращению случаев злоупотребления супругами.

Супруг должника вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства, а также об определении долей в имуществе

ВС РФ подтвердил право супруга (бывшего супруга) должника, инициировать вне дела о банкротстве последнего раздел общего имущества до его продажи в процедуре реализации имущества должника, если он считает, что реализация такого имущества «не учитывает заслуживающие внимания правомерные интересы этого супруга и (или) интересы находящихся на его иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей». Верховный суд указал, что такое требование подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности.

Финансовый управляющий и кредиторы, заявившие требования в деле о банкротстве, вправе участвовать в рассмотрении дела о разделе общего имущества, об определении долей в качестве третьих лиц.

Комментарий ПГ

ВС РФ оправдал худшие опасения, «разделив» процесс обращения взыскания на имущество гражданина-должника между двумя ветвями судебной власти. Рассмотрение обособленных споров относительно состава конкурсной массы должника в судах общей юрисдикции открывает широкие возможности для злоупотреблений со стороны должников и их супругов, в частности, по затягиванию процедуры банкротства. Одновременно, существенно снижается эффективность банкротства в целом.

Возможность совместной процедуры банкротства супругов

Впервые на уровне высшего суда подтверждена возможность объединения судом двух дел о несостоятельности супругов по правилам ст. 130 АПК РФ с назначением финансового управляющего из того дела, которое было возбуждено первым.

После объединения двух дел кредиторы вправе провести общее собрание для определения кандидатуры иного арбитражного управляющего или иной саморегулируемой организации. При объединении дел финансовый управляющий ведет отдельно реестр требований кредиторов по общим обязательствам супругов и реестры требований кредиторов по личным обязательствам каждого из супругов. Сумма, полученная от реализации личного имущества одного из супругов, не может быть направлена на погашение личных обязательств другого супруга.

Читайте так же:
Размер алиментов по уходу за ребенком

Комментарий ПГ

Указанный механизм «семейного» банкротства представляется эффективным с точки зрения интересов кредиторов, поскольку существенно упрощает реализацию совместного имущества обоих супругов. Рекомендуем кредиторам как можно раньше обращаться в суд с ходатайством об объединении дел о банкротстве супругов, в том числе, бывших.

Возможность оспаривания сделок супруга должника по отчуждению общего имущества

Верховным Судом подтверждена возможность оспаривания в рамках дела о банкротстве сделок, совершенных не только должником, но и его супругом. В последнем случае сделки могут быть оспорены по основаниям, связанным с нарушением этими сделками прав и законных интересов кредиторов (ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве, ст. 10 и 168, 170, п. 1 ст. 174.1 ГК РФ).

Применительно к оспариванию решений собрания кредиторов ВС РФ закрепил следующие подходы судов, расширяющие права кредиторов

  • Возможность отмены собранием кредиторов собственного принятого ранее решения, в том числе путем принятия иных решений по аналогичным вопросам.

Отмена ранее принятых решений возможна, если она не имеет признаков злоупотребления правом и совершена до того момента, пока отмененное решение «не произвело юридический эффект в гражданском обороте». Частным примером отмены более раннего решения путем принятия нового решения по аналогичному вопросу является избрание новой кандидатуры арбитражного управляющего до утверждения судом предыдущей кандидатуры.

  • Неуведомление о собрании кредиторов является существенным нарушением, влекущим признание решений собрания недействительным, даже при отсутствии у неизвещенного кредитора возможности повлиять на голосование.

При этом, опубликование информации о предстоящем собрании кредиторов в ЕФРСБ признается надлежащим уведомлением.

Не может быть утверждена кандидатура арбитражного управляющего, предложенная заявителем – кредитором, аффилированным с должником

Указанный подход выработан судебной практикой с учетом п. 5 ст. 37 Закона о банкротстве, устанавливающего порядок утверждения временного управляющего путем случайного выбора при подаче заявления самим должником. Поскольку должник и аффилированные с ним лица имеют общий интерес, отличный от интереса иных кредиторов, положения указанной статьи, как разъяснил ВС РФ, подлежат применению по аналогии к аффилированным лицам.

Суд также обратил внимание на то, что такой подход применим не только к формально аффилированным лицам должника, но к лицам, которые имеют возможность давать должнику обязательные для исполнения указания или иным образом определять его действия.

Комментарий ПГ

Сформулированный ВС РФ подход существенно затрудняет осуществление контролируемых банкротств. В связи с этим, рекомендуем учитывать риск невозможности утверждения предложенной заявителем — кредитором кандидатуры арбитражного управляющего при разработке стратегии банкротства должника.

О чем подумать, что сделать

ВС РФ дал разъяснения и обобщил практику по ряду наболевших вопросов, связанных с «семейным» банкротством, расширив возможности кредиторов, с одной стороны, и предприняв крайне неудачную попытку обеспечить соблюдение прав супругов должников, передав отдельные обособленные споры в компетенцию судов общей юрисдикции. К сожалению, деструктивная конкуренция двух судебных ветвей на примере дел о банкротстве остается актуальной.

Разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума ВС РФ № 48, а также обобщения судебной практики еще раз продемонстрировали направленность на ограничение прав аффиллированных лиц и неформальный подход к установлению зависимости между ними и должником.

Рекомендуем подробно ознакомиться с выработанными ВС РФ правовыми позициями. Наш опыт сопровождения дел о банкротстве показывает, что недостаточная информированность об изменениях судебной практики приводит к ошибкам при разработке стратегии работы с проблемной задолженностью, неверному определению перспектив и сроков взыскания, а также занижению рисков негативных последствий.

Помощь консультанта

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным успешным опытом защиты интересов кредиторов, а также иных категорий лиц, вовлеченных в процедуры, применяемые в делах о банкротстве, и оказывают квалифицированную правовую помощь, в том числе в делах о банкротстве граждан, осложненных проблемами формирования конкурсной массы за счет доли супруга должника.

[1] Утратили силу п. 18, 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 № 51.

Права кредиторов в деле о банкротстве

Права кредиторов при банкротстве физлица

При проведении банкротства тех или иных лиц должны быть учтены интересы различных сторон. Основное значение здесь имеют интересы заимодавцев, т.к. именно невозможность их удовлетворения и является причиной признания несостоятельности должника. При этом права кредиторов в деле о банкротстве разделяются законодательными нормами на 2 группы: материальные и процессуальные.

Кроме того, объем предоставляемых прав зависит от типа кредитора – это может быть как обычное лицо, преследующее цель вернуть собственные средства, так и конкурсный кредитор, наделяемый расширенными полномочиями. Также права кредиторов при банкротстве в существенной степени зависят от доли предъявляемых ими требований в общем объеме неисполненных обязательств должника. В то же время Законодательство дает право миноритарным заимодавцам объединять свои требования в одно, что обеспечивает им больший объем полномочий.

Нужно также учитывать статус лица, в отношении которого проводится процедура банкротства. Наиболее сложным ввиду своей относительной новизны является банкротство физлиц – объем судебной практики по таким делам еще недостаточно велик, поэтому решение отдельных вопросов, в том числе и касающихся прав кредиторов, здесь может вызывать определенные разногласия. Избежать этого поможет банкротство физических лиц под ключ, проводимое квалифицированными юристами.

Общие права кредиторов при банкротстве должника

Ст.11 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 «О несостоятельности (банкротстве)» содержит полный перечень прав кредиторов:

  • требовать коммерческую, а также финансовую информацию о лице-должнике;
  • требовать созыва общего собрания кредиторов, получать в их ходе право голоса, делегировать представителя в кредиторский комитет;
  • принимать участие в выборе управляющего;
  • оспаривать подозрительные сделки, проводимые должником, привлекать лиц, осуществляющих контроль за его действиями, к ответственности;
  • осуществлять контроль действий выбранного управляющего, обжаловать принимаемые им решения и действия;
  • направлять в суд жалобы, ходатайства и возражения.

Как отмечено выше, конкурсные кредиторы наделены более широкими правами. В частности, они уполномочены:

  • обращаться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении в отношении должника делопроизводства о банкротстве;
  • лично участвовать в рассмотрении дела о признании банкротом задолжавшего лица;
  • подавать в арбитражный суд ходатайство о смене управляющего;
  • направлять запросы о выборе процедуры того либо иного вида;
  • предлагать кандидатуры на вакансию арбитражного управляющего.
Читайте так же:
Региональная доплата к пенсии хмао

Права кредиторов в деле о банкротстве

Права конкурсного кредитора при созыве общего собрания

В соответствии с положениями Закона о банкротстве созыв и проведение общего собрания кредиторов могут осуществляться участвующими в рассмотрении деле государственными лицами, а также конкурсными кредиторами.

При проведении таких собраний лица, признанные конкурсными кредиторами, могут реализовать следующие свои права:

  • назначение либо корректировка сроков проведения тех или иных процедур;
  • утверждение графика погашения должником неисполненных обязательств;
  • разработка и утверждение плана процедур, входящих в процедуру банкротства;
  • утверждение выбранного представителя собрания;
  • определение требований к лицу, назначаемому на должность управляющего той или иной процедурой;
  • предложения кандидатур на должность управляющего;
  • заключение с должником мирового соглашения.

В то же время права кредиторов при проведении общего собрания распределяются не равномерно, а в соответствии с долей их требований в общей массе задолженности. Соответственно, чем больше сумма, которую следует выплатить кредитору, тем больше количество голосов, которое он получает в ходе общего собрания.

Если же в деле фигурирует всего 1 конкурсный кредитор, то все решения принимаются по его единоличному решению.

Права комитета кредиторов

В ситуации, когда количество лиц, заявивших о своих требованиях к должнику, достигает 50, в соответствии с Законодательством в обязательном порядке формируется комитет кредиторов. Это представительный орган, который создается в ходе общего собрания. Также в его ходе определяются количество членов комитета (от 3 до 11), его полномочия и компетенции, а также прочие аспекты.

Комитет кредиторов обладает следующими правами:

  • направление жалоб на назначенного управляющего в арбитражную инстанцию;
  • созыв очередного собрания;
  • требование от управляющего данных о финансовом положении должника;
  • вынесение собранию рекомендаций о смене арбитражного управляющего в ситуации, когда последний не справляется со своими обязанностями.

По своей сути, комитет права кредитора в процессе банкротства, а также систематизирует все действия, предпринимаемые заимодавцами.

Права залогового кредитора при банкротстве

Залоговый кредитор – это еще одна специфическая группа субъектов, имеющих материальные требования к должнику. Их особенность заключается в том, что выдвигаемые ими требования обеспечиваются той или иной формой залога. Как определяет Законодательство, признание должника банкротом не является причиной для прекращения возникших ранее залоговых отношений.

Ключевым правом данных субъектов является полномочие требовать погашения возникшей задолженности за счет средств, полученных при реализации на торгах залогового имущества.

Еще одна важная особенность прав залогового кредитора при банкротстве того или иного лица – отсутствие права голоса при проведении общих собраний. Такой субъект сможет голосовать только при решении общих вопросов. Однако если кредитор официально откажется от своего права требовать возмещения за счет продажи залогового имущества, то залогодержатель приобретает право голоса наравне с остальными кредиторами.

Уступка права требования

В соответствии с положениями ст.382 ГК РФ между кредиторами возможно проведение сделки, в результате которой одна сторона передает, а другая принимает право требовать с должника исполнение обязательств. В соответствии с определением Президиума ВАС РФ уступка права требования является заменой кредитора по конкретному обязательству.

Условия для проведения такой процедуры могут быть различными:

  • если в первоначальном договоре, но основании которого первоначальный кредитор получил право требования, установлен запрет на смену заинтересованной стороны, то для смены кредитора потребуется получение согласия должника. При этом последний имеет законное право не дать такого согласия – в данном случае уступка права требования будет признана незаконной сделкой;
  • если же в договоре нет запрета на уступку права требования без согласия на то должника, то после проведения соответствующей процедуры новый кредитор должен просто уведомить ответчика о проведенной уступке. В противном случае, если должник переведет деньги первоначальному заимодавцу, новый кредитор не будет иметь права требовать выплату.

Для проведения уступки требования должны быть учтены некоторые условия. Во-первых, уступаемое право должно быть бесспорным и возникнуть до момента его передачи. Во-вторых, оплата уступленного права не должна зависеть от факта получения новым кредитором средств от должника. Другими словами, не допускается заключение таких сделок с обязанностью нового правообладателя передать полученные деньги первоначальному кредитору за вычетом своей комиссии. Данная мера направлена на борьбу с незаконными действиями, в том числе с правонарушениями со стороны коллекторских агентств.

Комбарова Юлия Николаевна

Автор: Юлия Комбарова

Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»

Права кредиторов физического лица при банкротстве

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Определение кредитора в банкротстве

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.

Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.

Виды кредиторов в процедуре банкротства

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:

  • физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
  • юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.

С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:

  • Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
  • Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.
Читайте так же:
Как сделать московскую прописку гражданину рф

Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.

Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

  • имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
  • требования по выплате пособий и зарплаты;
  • требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Основные права кредиторов при банкротстве гражданина

Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:

  1. Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
  2. Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
  3. Участвовать в собраниях кредиторов и голосовать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
  4. Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
  5. Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
  6. Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
  7. Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
  8. Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
  9. Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
  10. Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

  • принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
  • отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
  • решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
  • принятие решения о заключении мирового соглашения;
  • принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

При заочном голосовании личное присутствие кредиторов не требуется. Каждый кредитор получает форму для голосования по наиболее важным вопросам, вынесенным на повестку дня.

Права залоговых кредиторов

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.

Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.

Читайте так же:
Понятие пенсия по государственному пенсионному обеспечению

Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:

  • передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
  • принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
  • накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
  • согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
  • получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
  • принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.

Банкротство физлица кредитором: бывает ли такое, если банкрот банку невыгоден?

Не только должники могут получить преимущества от банкротства, освободиться от долговых обязательств и начать новую жизнь. У кредиторов тоже есть право подать на банкротство своего клиента. Они могут сами обратиться в арбитраж, чтобы инициировать банкротное дело. О плюсах, минусах и последствиях такого варианта банкротства расскажем в статье.

Если кредитор подаст на банкротство физического лица, то у него появится больше полномочий по проверке сделок и имущества должника, право выбора СРО для назначения управляющего, ряд других возможностей косвенно влиять на решение суда.

Правда, сами кредиторы не очень любят заявлять о банкротстве своих клиентов физлиц, так как суд обычно списывает долги, а кредиторы в итоге остаются с убытками.

Кто может подать на банкротство физического лица

Чаще всего с просьбой о банкротстве обращается сам должник. С 2020 года это можно сделать не только через арбитраж, но и через Многофункциональные центры. Для судебного банкротства достаточно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности.

Например, таким признаком может являться просрочка более чем по 10% от суммы его обязательств на протяжении более месяца, либо превышение суммы долгов над стоимостью имущества.

Закон № 127-ФЗ допускается признание физического лица банкротом по требованию одного или нескольких кредиторов.

Это могут быть юридические лица, государственные органы, предприниматели и граждане, перед которыми просрочены обязательства:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по договорам и контрактам, заключенным в рамках гражданским сделок;
  • по распискам и договорам займа;
  • по налогам и сборам, штрафным санкциям;
  • по услугам ЖКХ;
  • по другим видам обязательств.

В большинстве случаев кредитор может подавать заявление на банкротство физлица, если просрочка по долгам подтверждена судебным актом. Но есть и ряд исключений, о которых расскажем ниже.

Не платили кредит, и банк подал на вас
в суд? Закажите звонок юриста

При каких условиях кредитор может подать на банкротство должника

Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).

Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.

Такие исключения применяются:

  • для налоговых обязательств;
  • для требований, подтвержденных кредитными договорами;
  • для обязательств по нотариально заверенным сделкам;
  • для требований, подтвержденных исполнительной нотариальной надписью;
  • для ряда других обязательств, перечисленных в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.

Долг в размере от 500 тыс. руб. может возникать даже по алиментным обязательствам. Поэтому на банкротство может подать кредитор, которому должник долгое время не платит алименты. По таким обязательствам тоже не обязательно подтверждать взыскание задолженности по суду.

Банкротство физического лица по инициативе кредитора предусматривает формирование реестра требований. После возбуждения дела подать свои требования сможет любой кредитор. Для этого необходимо отслеживать информацию в картотеке арбитражных дел, и на Федресурсе.

Чтобы попасть в реестр, нужно вовремя подать заявление и документы, подтверждающие неисполненные обязательства со стороны должника.

В реестр требований включились бывшая жена,
банк и ГИБДД? Закажите звонок юриста

Могут ли кредиторы банкротить должника через МФЦ

Одна из основных особенностей банкротства через МФЦ — право на подачу заявления есть только у должника. У кредиторов есть возможность подавать свои возражения в тот период, когда сотрудники МФЦ опубликуют данные о долгах физ лица на Федресурсе, и требовать передачи дела в арбитраж.

Например, такое требование будет обоснованным, если на стадии исполнительного производства неплательщик скрыл от приставов свое имущество.

Важно, что кредитор не может упредить должника, обратиться в арбитраж раньше, чем физлицо подаст заявление в МФЦ. Дело в том, что Многофункциональные центры проводят банкротство при сумме обязательств от 50 до 500 тыс. руб. При таком размере задолженности кредитор не может инициировать банкротство в судебном порядке.

Преимущества для кредитора

В чем смысл подачи на банкротство для кредитора , ведь в случае списания долгов он утратит право на взыскание?

Решение банкротить физлицо может быть связано со следующими причинами:

Намерение упредить должника и получить ряд преимуществ в банкротном деле. Например, при подаче заявления кредитор сможет указать СРО, из состава которой суд выберет и назначит управляющего. Это не гарантирует, что назначенные таким способом управляющий добьется взыскания всей суммы долга. Но от активности этого специалиста зависит достаточно много.

Управляющий будет досконально проверять имущественное и финансовое положение должника, анализировать его сделки за прошлые годы.

Дополнительные возможности по выявлению активов должника. Пока долги взыскиваются через суды и приставов, у кредитора не так много полномочий по проверке имущественного положения должника.

Например, можно получить данные из открытых источников по недвижимости, запросив выписку ЕГРН. Но на письменные запросы взыскателя должник может не реагировать.

В банкротстве ситуация изменится. На банкрота возлагается ряд обязанностей, в том числе по представлению полной и достоверной информации о своих счетах, активах, доходах. Такая информация оформляется в виде описи имущества.

Читайте так же:
Правила продажи квартиры с несовершеннолетним собственником

Если не предоставить суду и управляющему такие данные или исказить информацию, должнику грозит отказ в освобождении от долгов.

Возможность оспорить сделки должника, повлекшие ущерб интересам кредитора. Это можно сделать и без возбуждения банкротного дела. Однако получить информацию о сделках и проверить ее вне банкротства достаточно сложно.

Также в рамках банкротных процедур действуют специальные нормы об оспаривании сделок. Это может дать дополнительные преимущества для кредитора.

В 2020 году, во время пандемии коронавируса, система банкротства должника кредитором стала меняться. Эти изменения отметили финуправляющие, которые столкнулись с заменой кредитора на разных этапах банкротства физ лица.

То есть при подаче заявления в суд у физ лица кредитором может быть банк, а уже на этапе первого заседания (да и позже) — коллекторское агентство. И это не противоречит закону. Почему такое происходит в выверенном пятью годами, и, казалось бы, относительно спокойном процессе банкротства?

Потому что и коллекторы научились работать в новых условиях пост-ковидного мира. Если раньше считалось, что коллекторы подают в суд весьма редко, то сейчас это уже не так. В 2021 году долги физ лиц взыскиваются через суд довольно быстро — вы не успеете попасть в просрочку и в ней попререкаться с отделом взыскания банка или МФО, а кредитор уже подаст на вас в суд. Или он продаст долг коллектору, который также направится в суд.

Как признают сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать очень свежие долги, только перешагнувшие просрочку в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали затягивать сроки обращения в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние суммы этих «добавок к долгу» суд все равно обычно с должника списывает.

Ускорению процесса передачи дел в суд способствует, в том числе, и активность граждан по подаче заявлений на банкротство физических лиц в арбитражные суды. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки. Почему? Да потому что коллекторские компании – даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко терпеть убытки, как это разрешено банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

Что же, должников ждут непростые времена!

Кредитор запрашивает суд о ваших сделках
за последние три года? Закажите звонок юриста

Минусы банкротства для кредиторов

Если кредитор подает на банкротство физического лица, он заранее учитывает риски списания долгов. Если у банкрота отсутствуют активы и средства на счетах, конкурсной массы для реализации не будет. Решение суда об освобождении от обязательств автоматически лишит кредитора права на взыскание.

При подаче заявления кредитору нужно нести расходы на госпошлину, оплатить вознаграждение управляющему. Учитывая большой размер задолженности, расходы за ведение банкротного дела можно считать незначительным минусом.

Как подать на банкротство физического лица — должника

Заявление подается в арбитражный суд по правилам, предусмотренным законом № 127-ФЗ и АПК РФ. До обращения в арбитраж нужно направить копии должнику, после чего приложить доказательства отправки к основному комплекту документов. В заявлении необходимо указать сведения о должнике, суть требования и размер задолженности.

Все факты, изложенные в заявлении, необходимо подкрепить доказательствами. В зависимости от сути требований, доказательствами будут судебные акты, договоры, другие документы. При обращении в арбитраж заявитель оплачивает пошлину 300 руб.

Суд, приняв документы к производству, выносит определение о назначении заседания. На нем будет проверена обоснованность требований кредитора. Если суд подтвердит, что заявление обоснованно, начнутся банкротные процедуры. Вести дело будет управляющий. Его суд назначит из списка кандидатур СРО, указанной кредитором в заявлении.

Вы возражаете против СРО, из которой кредитор
просит назначить управляющего? Закажите звонок юриста

Что делать должнику

Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.

В отзыве указываются следующие данные:

  • возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
  • размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
  • опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
  • перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
  • сведения обо всех исполнительных производствах;
  • другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.

В процессе банкротства управляющий и суд смогут запрашивать любые сведения и документы у должника. Уклоняться от исполнения обязанностей не рекомендуем. Непредставление отзыва или других документов (сведений) может привести к отказу в списании задолженностей.

Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Не затягивайте с этим, чтобы избежать проблем в суде, при взаимодействии с управляющим и кредиторами. Юрист не только проконсультирует по всем нюансам законодательства и судебной практики, но и подготовит документы, выступит вашим представителем в суде.

Чем грозит банкротство физлица кредитором

Последствия банкротства не зависят от того, кто подал заявление в суд. Если должник действовал добросовестно и не нарушал нормы закона, то судья освободит его от большинства долговых обязательств. Естественно, для этого придется расстаться с имуществом, которое подпадает под реализацию.

Ответственность или отказ в списании долгов грозит только при недобросовестных действия со стороны должника. Это может быть представления недостоверных данных и документов при получении кредитов, умышленных отказ погашать задолженность, попытка сокрытия или уничтожения имущества.

Эти риски лучше оценить на начальном этапе, до возбуждения банкротного дела или сразу после обращения кредитора в суд.

По всем вопросам, связанным с возбуждением банкротства по инициативе кредиторов, советуем сразу обращаться к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию