Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация долгов гражданина индивидуального предпринимателя

Реструктуризация долгов ИП. Условия, возможности и последствия

В России в апреле 2020 года был введен тотальный карантин, население сидело дома несколько месяцев за счет работодателей. А государство якобы пыталось помочь бизнесу, отложив уплату налогов и взносов в бюджет. ЦБ рекомендовал банкам согласовывать реструктуризацию кредитов ИП без штрафов и изменения ставки за пользование заемными деньгами. Однако всем было понятно, что эти меры лишь отодвинут сроки расплаты по долгам.

А что делать с долгами потом, когда подойдет срок возврата кредита? Возникает дилемма: опустить руки и закрыть ИП или попробовать наладить финансовое положение своего бизнеса. Если бизнес терять не хочется, стоит рассмотреть судебную реструктуризацию долгов индивидуального предпринимателя.

Реструктуризация долгов возможна:

  • после обращения к кредиторам, во внесудебном порядке. Например, заявка в банк на снижение ежемесячного платежа. Или на снижение ставки по кредиту. Этот вариант подходит не всем, так как при множестве задолженностей со всеми кредиторами договориться без суда не удастся;
  • в рамках процедуры банкротства ИП или физического лица. Реструктуризация вводится как реабилитационная процедура, учитывает интересы всех кредиторов и самого предпринимателя.

Предлагаем рассмотреть последний вариант подробнее.

Что такое реструктуризация долга ИП

Понятие реструктуризации носит общий характер — это изменение графика выплат.

Реструктуризировать долги предлагают банки, микрофинансовые организации, другие кредитные учреждения

Как правило, предложение банка реструктуризировать долг заключается в следующем:

  • пролонгация кредитного договора;
  • временная приостановка или уменьшение ежемесячного платежа.

В конечном итоге человек все равно переплатит по кредиту, хотя размер платежа станет меньше. Вместе с тем, по действующему законодательству,

Закон отмечает, что любой гражданин (физлицо или ИП) должен обратиться в суд с заявлением о возбуждении процедуры собственного банкротства в тот момент, когда он понял, что выполнять свои обязательства перед кредиторами в полном объеме он уже не сможет. Общая задолженность человека при этом должна достичь 500 тыс. рублей.

Если человек не подаст на банкротство, ему грозит штраф в размере 10 тыс. рублей.

При задолженности меньше этой суммы, когда человек понимает, что с долгами он уже не справится, физлицо имеет право подать в суд на банкротство.

Реструктуризация долгов через суд

Это реабилитационная процедура, которая применяется в рамках банкротства физического лица или ИП. Она предполагает судебную ревизию просроченных требований и составление плана-графика по погашению задолженностей.

Документ должен удовлетворять интересы всех кредиторов и самого должника. Реструктуризация применяется, только если суд одобрит предложенный план. Предложение может внести:

  • должник;
  • любой из кредиторов;
  • финансовый управляющий.

Законодательством предусмотрено, что план должен быть одобрен собранием кредиторов. Но есть нюанс — если суд сочтет его приемлемым, он может утвердить документ без согласия заинтересованных лиц.

Ваше ИП запуталось в долгах? Закажите
звонок юриста

После утверждения графика выплат по долгу ИП продолжает деятельность, но выручка отправляется на погашение требований кредиторов. Если должник не придерживается плана, вводится реализация имущества с последующим списанием долгов.

Судебная реструктуризация предполагает восстановление платежеспособности должника. Например:

  • ИП обратился за банкротством, так как считает, что не может продолжать деятельность, если платить по всем обязательствам и процентам (уходит в минус). Вводится реструктуризация;
  • ИП обратился за банкротством, так как накопились долги, которые отдавать нечем в связи с прекращением деятельности. Вводится реализация имущества, которая означает полноценное банкротство ИП.

Основание: п.6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ.

В ситуации, когда трудности временные, предпочтительнее взять каникулы и снизить платежи по кредитам, и направить деньги на расчёты с работниками. Долги государству и юрлицам погасят при банкротстве в полном объеме, поэтому не так важно, какая сумма накопится.

В какой ситуации рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В связи с финансовым кризисом (вызванным эпидемией коронавируса и падением нефтяных котировок одновременно) в рамках поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в 2020 году в России были введены кредитные каникулы для граждан и ИП, а банки должны были согласовывать реструктуризацию займов на выгодных заемщику условиях на пол года.

Документ был опубликован на сайте Кремля:

Банки и иные кредитные организации пересматривали сроки выплаты займа или вводили заморозку выплат до 6 месяцев.

Это предлагалось предпринимателям, у которых были:

  • финансовые затруднения носили краткосрочный характер;
  • прибыль бизнеса позволяла впоследствии платить кредит;
  • у предпринимателя было не очень большое число кредитов.

В остальных случаях, если уменьшение выручки носит более глобальный, долгосрочный характер (например, из-за роста курса валюты), то ИП подойдет судебная реструктуризация, которая позволит рассчитаться на льготных условиях со всеми долговыми обязательствами и сохранить бизнес на плаву.

Условия реструктурирования задолженности

Реструктуризация долгов гражданина-индивидуального предпринимателя вводится Арбитражным судом на следующих условиях:

  • максимальный срок реструктуризации долгов ИП: 3 года. В такой срок предприниматель должен успеть рассчитаться со своими долгами;
  • у предпринимателя есть доход, который позволит в течение 36 месяцев выплачивать долги (с учетом содержания иждивенцев, если они есть);
  • процентная ставка равна или меньше ключевой ставки ЦБ;
  • должник в равной степени рассчитывается со всеми кредиторами: с работниками, банками, ФНС, внебюджетными фондами, контрагентами и другими кредиторами — по утвержденному Арб. судом графику;
  • план соблюдает интересы всех заинтересованных лиц в процедуре.

Что касается нормативного регулирования реструктуризации долга ИП, то в целом процедура регулируется положениями № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Требования к должнику

Ст. 213.13 Закона о признании несостоятельности предусматривает ряд требований к человеку, который собирается пройти процедуру реструктуризации долгов в судебном порядке:

  1. Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по преступлениям экономического профиля. По факту человек мог когда-то получить судимость, но она должна быть снята на момент обращения в Арбитражный суд.
  2. Человек имеет постоянный доход, которого будет достаточно для расчета по долгам. На практике у предпринимателя должно оставаться ежемесячно хотя бы 50 000 рублей, чтобы полноценно рассчитаться с долгами. Нужно письменно подтвердить платежеспособность гражданина: предъявить выписки со счетов, данные о депозитах, документы о поступлениях от должников и так далее.

Заметим, что на практике реструктуризация долгов вводится крайне редко, примерно в 15% всех дел о банкротстве.

Не знаете, как найти управляющего для своего
процесса о банкротстве?

Управляющий по делу о банкротстве

В банкротстве может вводиться 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов ИП;
  • реализация имущества ИП с последующим списанием долгов.

Какую бы из перечисленных процедур ни ввел суд, назначается финансовый управляющий. Это ключевая фигура, без которой рассмотрение дела невозможно. У арбитражных управляющих есть серьезные полномочия, в частности:

  • контроль за ведением бюджета должника;
  • контроль за заключаемыми сделками;
  • проверка финансовой ситуации: будут запрошена бухгалтерская отчетность, либо проверены декларации и движение денег на счетах;
  • поиск скрытого имущества;
  • оспаривание действий и сделок должника;
  • проведение собраний кредиторов;
  • подача публикаций о ходе процедур;
  • предложение плана по погашению долгов.

Важно! Юристы советуют при наличии долгов самостоятельно обратиться в суд. В 2020 году временно действовал мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, то есть банки или ФНС не могли подать заявление о признании ИП банкротом. Срок моратория истек 8 января 2021 года.

Но если видно, что расплатиться не получится: ФССП списывает деньги с рабочего счета, а коллекторы не дают работать, — введение процедуры реструктуризации позволит заняться восстановлением бизнеса под защитой суда.

В рамках реструктуризации долгов:

  • управляющий формирует реестр требований. Кредиторы подают документы о долгах на рассмотрение Арбитражному суду, и тот решает, законны они или нет. Например, если есть подозрения в фиктивности долга, основания будут проверяться. С другой стороны, если долги просрочены, если проценты несоразмерны займу — суд может отказать кредитору или снизить размер неустойки;
  • управляющий проводит собрания кредиторов, на которых выносятся предложения по графику выплаты задолженностей. Проводится голосование;
  • управляющий подает план на утверждение Арбитражного суда. Окончательное решение всегда принимает суд.

При разработке плана-графика реструктуризации в первую очередь учитывается основной долг (тело займа), а проценты, штрафы и неустойки идут в последнюю очередь. Обычно, если возможно выплатить основные долги на 75% и более, — план будет утвержден.

С момента ввода реструктуризации все долги замораживаются, кредиторы могут предъявлять претензии только в установленном порядке, через арбитражного управляющего.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Теперь о последствиях. Ниже перечислены основные последствия, которые наступают с момента ввода судом реструктуризации долгов.

Реструктуризация 2021 долгов ИП

Реструктуризация %year% долгов ИП

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — это одна из возможных процедур банкротства. При этом, долг частично погашается в срок до 3 лет. В период реструктуризации запрещено начислять штрафы и неустойки и отбирать имущество у должника. Если ИП рассчитается по долгам согласно плану, то избежит последствий банкротства и продажи имущества.

Узнать, подходите ли вы под условия реструктуризации ИП

Что такое реструктуризация долга ИП

Реструктуризация долга — это изменение порядка, условий и срока выплаты. Процедура может проходить через банк или через суд.

Реструктуризация через банк

Если банк убедится, что финансовые проблемы заемщика носят временный характер и будут устранены в ближайшем будущем, он может согласиться на предоставление рассрочки и утвердит новый график платежей даже без привлечения суда.

При внебанкротной реструктуризации все вопросы нужно решать индивидуально с банком. Для этого составляется соглашение с новым графиком платежей, а заемщик может дополнительно получить отсрочку или рассрочку по выплатам.

Чтобы банк одобрил соглашение, нужно подтвердить наличие доходов или ликвидного имущества. Также может потребоваться установление залога на недвижимость или транспорт, чтобы банк снизил свои риски.

Реструктуризация через суд

Реструктуризацию можно потребовать через банкротство в суде. В банкротном деле реструктуризация может проводится по инициативе самого предпринимателя, управляющего или кредиторов.

Распродажа активов должника при реструктуризации не предусматривается.

Особенности судебной реструктуризации:

  • если суд, кредиторы и управляющий одобрят решение реструктурировать долги, они будут заморожены без начисления штрафных санкций;
  • план реструктуризации долгов ИП будет содержать график выплат, который нужно неукоснительно соблюдать;
  • если за время, определенное планом, предприниматель полностью погасит задолженность, его не признают банкротом, а имущество не реализуют.

Узнать, какую реструктуризацию выбрать

Когда выгодно проводить судебную реструктуризацию

В большинстве ситуаций должник идет на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Это оправданно при большой сумме просрочки, отсутствии имущества под реализацию, стабильного источника дохода. Если у должника есть имущество, которое нужно сохранить — подходит реструктуризация.

Реструктуризация долгов ИП будет эффективной, если:

  • ИП может обслуживать долговые обязательства, однако временно оказался в тяжелой финансовой ситуации (например, если по итогам 1-2 лет фиксировались большие убытки, однако у предприятия есть предпосылки для роста);
  • у предпринимателя есть ликвидное и дорогостоящее имущество, используемое для ведения бизнеса (его реализация может оказаться невыгодной, тем более что предпринимательская деятельность будет парализована);
  • предпринимателю не подходят последствия, возникающие после признания банкротом (например, будет введен запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах).

В каждом случае нужно индивидуально решать, какой вариант выгоднее – списание задолженности с реализацией имущества, либо восстановление платежеспособности гражданина при реструктуризации.

Узнать, выгодно ли вам банкротство?

Как пройти реструктуризацию через суд

Чтобы добиться реструктуризации, необходимо обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. ИП может подать на банкротство, если нет возможности погасить долги перед кредиторами и невозможно оплачивать обязательные платежи.

Чтобы реструктурировать долги, нужно:

    Предоставить план реструктуризации, описывающий условия выплат в пользу банков, МФО, других кредиторов.

План можно составить самостоятельно, либо поручить это юристам. Лучше воспользоваться юридической поддержкой, чтобы учесть все нюансы дела, правильно рассчитать ежемесячные выплаты, собрать доказательства восстановления платежеспособности. План должен соблюдать баланс интересов всех сторона дела, иначе его никогда не утвердят.

  • подтверждение постоянного источника дохода;
  • на протяжении последних 5 лет ИП не должны признавать банкротом;
  • за предыдущие 8 лет не утверждался план по реструктуризации;
  • если нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
  • отсутствие действующих наказаний по КоАП РФ за хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, повреждение имущества.

Перечисленные условия будут проверять кредиторы, суд, управляющий. Если данные об отсутствии банкротства или ранее проведенной реструктуризации проверит сам судья, то по остальным пунктам должник должен сам представить доказательства.

Например, справки об отсутствии судимости дают в информационных центрах МВД, через Госуслуги ли МФЦ. Срок получения справки составляет до 30 дней, поэтому нужно заранее просчитывать сроки для сбора документов и обращения в суд. С нашей помощью у вас не возникнет проблем при подготовке доказательств.

Постоянный доход может подтверждаться справками из ФНС, документами от работодателя (если ИП одновременно работает по трудовым договорам), отчетностью самозанятого. Ежемесячный доход будет сравниваться с графиком выплаты. Если доходов достаточно для соблюдения плана, шансы на его утверждения увеличиваются.

В обязанности должника входит уведомление кредиторов о судимостях, об административных и уголовных делах, о ранее принятых решениях по банкротству и реструктуризации.

Если впоследствии будет установлено, что предприниматель умышленно скрыл эти факты — реструктуризацию отменят и для погашения долга распродадут имущество с торгов.

Получить план списания долга

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП

Проект плана реструктуризации нужно подать не позже 10 дней с даты истечения срока, когда кредиторы могут предъявить свои требования. В плане нужно указать все обязательства, заявленные кредиторами.

Как рассматривают документы и принимают решение:

  • проект плана с документами направляется кредиторам, управляющему (в деле может быть два и более плана, содержащих разные условия выплат);
  • документы рассматриваются собранием кредиторов;
  • для рассмотрения плана судом управляющий готовит отчет о своей деятельности, протокол заседания кредиторов, информацию о финансовом положении предпринимателя;
  • арбитражный суд утвердит план только после погашения обязательств перед кредиторами из первой и второй очереди;
  • при необходимости, суд может вернуть план на доработку сроком до двух месяцев.

Если арбитраж утверждает план, должник будет обязан приступить к выплатам строго по графику. Если условия реструктуризации не будут выполняться, либо будут выявлены недостоверные сведения со стороны должника, суд вправе отменить свое решение. В этом случае начнутся процедуры по описи, оценке и реализации имущества, признанию предпринимателя банкротом.

Банкротство ИП

Банкротство ИП порядок и последствия

Банкротство индивидуального предпринимателя. Особенности применения закона о банкротстве. Подача заявления о банкротстве. Процедура.

Статус индивидуального предпринимателя непрост: это физическое лицо, деятельность которого по многим показателям сходна с деятельностью юридического лица. Осуществляя деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или сталкиваясь с гражданами-предпринимателями в силу необходимости, нельзя не учитывать данные обстоятельства.

С 2015 года особенности двойственного положения индивидуальных предпринимателей были учтены и в процедурах банкротства таких лиц. Часть изменений в законодательство о несостоятельности ИП вступила в силу с 01.07.2015, часть – с 01.10.2015, еще ряд изменений – с 01.02.2016.

В настоящий момент в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» порядку банкротства ИП отведен отдельный параграф. Данный параграф содержит незначительное количество собственных норм и отсылает к положениям параграфа о банкротстве физических лиц, в котором встречаются многочисленные дополнения и исключения относительно ИП в сравнении с физическими лицами, не имеющими данного статуса.

Основания банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом в случае, если он неспособен в полном объеме рассчитаться с кредиторами по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Задолженность должна существовать не менее трех месяцев, а общая сумма долговых обязательств не может составлять менее десяти тысяч рублей.

Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

Заявление кредитора может быть основано на вступившем в силу судебном акте о взыскании указанной суммы с предпринимателя, а при отсутствии решения – мотивировано следующими требованиями:

  • об уплате обязательных платежей;
  • основанными на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
  • подтвержденными исполнительной надписью нотариуса;
    • основанными на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
    • основанными на нотариально удостоверенных сделках;
    • основанными на кредитных договорах с кредитными организациями.

    С 01 февраля 2016 года в порядке банкротства ИП вводится новое требование: должник и кредиторы могут обратиться с заявлением при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в суд) опубликования уведомления о намерении подать такое заявление. Уведомление публикуется в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

    Арбитражный суд рассматривает поступившее заявление, по результатам рассмотрения обоснованности выносит одно из определений: о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов; об оставлении заявления без рассмотрения; о прекращении производства по делу.

    Предприниматель считается неплатежеспособным, а заявление обоснованным при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

    • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
    • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
    • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
    • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

    При наличии достаточных оснований полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств ИП в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства, он не может быть признан неплатежеспособным.

    Порядок банкротства ИП

    Процедуры производства по делу в отношении индивидуального предпринимателя отличаются от процедур банкротства юридических лиц: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.

    Реструктуризация долгов

    При введении реструктуризации долгов арбитражный суд назначает финансового управляющего. Финансовый управляющий предпринимает меры по выявлению кредиторов ИП, уведомляет известных ему кредиторов о введении процедуры реструктуризации долгов, проводит первое собрание кредиторов.

    План реструктуризации может быть составлен должником или заинтересованными кредиторами – планов на рассмотрение может быть представлено несколько. Планы анализируются финансовым управляющим, рассматриваются на первом собрании кредиторов.

    Первое собрание кредиторов может принять одно из следующих решений: утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации долгов ИП/внесении изменений в план реструктуризации; обратиться с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов; обратиться с ходатайством о признании предпринимателя банкротом и введении реализации имущества; о заключении мирового соглашения.

    Для принятия плана реструктуризации в отношении должника должны соблюдаться некоторые условия:

    • наличие источника дохода;
      • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
      • истек срок, в течение которого ИП считался подвергнутым административному наказанию за ряд нарушений;
      • должник не признавался несостоятельным в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации;
      • план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

      План реструктуризации долгов должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

      В ходе реструктуризации долгов финансовый управляющий вправе получать информацию о счетах, вкладах, депозитах предпринимателя, в том числе по банковским картам, о переводах и остатках электронных денежных средств, заявлять отказ от исполнения сделок гражданина, созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений предпринимателя, получать информацию о кредитной истории должника.

      В обязанности финансового управляющего входит выявление имущества гражданина, обеспечение его сохранности, проведение анализа финансового состояния должника, ведение реестра требований кредиторов, контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и своевременное исполнение текущих требований кредиторов.

      При введении реструктуризации долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление финансовых санкций и процентов, приостанавливаются исполнительные производства. Требуется предварительное письменное согласие финансового управляющего для сделок по приобретению или отчуждению собственности на сумму более пятидесяти тысяч рублей, недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; получению и выдаче займов (кредитов), поручительств, гарантий, уступок прав требования, перевода долга, учреждению доверительного управления, залога.

      С даты введения реструктуризации задолженность предпринимателя перед кредитными организациями признается безнадежной.

      По итогам исполнения плана реструктуризации долгов предпринимателя арбитражный суд завершает реструктуризацию долгов (если вся задолженность погашена) либо признает гражданина неплатежеспособным, вводит реализацию имущества.

      Реализация имущества ИП

      Все имущество предпринимателя составляет его конкурсную массу, в том числе ценности, принадлежащие ему как физическому лицу.

      При этом собственность ИП, предназначенная для осуществления предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном в отношении юридических лиц: с инвентаризацией, оценкой, на торгах, повторных торгах, посредством публичного предложения.

      Финансовый управляющий проводит опись и оценку иного имущества должника, представляет в арбитражный суд положение о порядке реализации для утверждения. Реализация происходит на торгах, если иное не установлено собранием кредиторов или судом. Драгоценности, другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и недвижимость, независимо от стоимости, реализуются на открытых торгах.

      Если финансовый управляющий не смог реализовать какое-либо вещи/права должника и кредиторы отказались от их принятия, после завершения реализации право должника на данное имущество восстанавливается, оно возвращается должнику.

      Средства, вырученные от реализации, используются для расчетов с кредиторами в следующей очередности:

      1. Текущие платежи, возникшие до принятия заявления, в последовательности:

      1.1. алименты, судебные расходы, вознаграждение арбитражного управляющего, оплата услуг привлеченных специалистов;

      1.2. выходные пособия, заработная плата;

      1.3. оплата за жилое помещение и коммунальные услуги, взносы на капитальный ремонт;

      1.4. иные текущие платежи.

      2. Расчеты с кредиторами, требования которых включены в реестр:

      2.1. Первая очередь: возмещение вреда жизни или здоровью, алименты;

      2.2. Вторая очередь: выходные пособия и заработная плата;

      2.3. Третья очередь: расчеты с другими кредиторами.

      Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности средств от реализации, считаются погашенными. После завершения расчетов предприниматель-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных.

      Последствия признания ИП банкротом

      С момента вынесения решения о несостоятельности ИП его государственная регистрация в таком качестве утрачивает силу, аннулируются имеющиеся лицензии на занятие специальными видами предпринимательской деятельности.

      Гражданин не может быть повторно зарегистрирован в качестве предпринимателя, в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры.

      В течение такого же срока бывший предприниматель не вправе заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

      Яна Польская

      Юрист-аналитик. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook .

      Если вам понравился этот материал или какие-либо наши иные, то порекомендуйте их вашим коллегам, знакомым, друзьям или деловым партнерам.

      Иные наши полезные и интересные материалы:

      В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

      Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

      Звоните по телефону + 7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.

      Предлагаем своим клиентам наши юридические услуги по следующим направлениям:

      Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

      Будем рады увидеть вас среди наших клиентов!

      Звоните или пишите прямо сейчас!

      Телефон +7 (383) 310-38-76
      Адрес электронной почты info@vitvet.com

      Юридическая фирма «Ветров и партнеры»
      больше чем просто юридические услуги

      Отвечает ли ИП по долгам физического лица?

      Свой бизнес — это всегда риск. Особенно, если учитывать, что индивидуальные предприниматели несут полную ответственность по всем обязательствам. Мы поможем вам разобраться, отвечает ли ИП по долгам физического лица, и наоборот: отвечает ли физическое лицо по тем долгам, которые возникли у него в статусе ИП?

      Будет ли ИП отвечать по долгам физлица?

      Да, индивидуальный предприниматель отвечает по всем долгам физического лица, даже если они возникли до регистрации в качестве ИП. Исключений из этого правила нет, поскольку речь идет о действиях и решениях одного человека.

      Индивидуальный предприниматель отвечает по задолженностям физлица всем имуществом, находящимся у него в собственности:

      • рабочим оборудованием
      • сырьем
      • готовыми товарами
      • складскими и торговыми помещениями
      • денежными средствами со счетов ИП
      • другим имуществом

      Можно ли открыть ИП с долгами?

      Чтобы начать свое дело, нужно заполнить заявление, собрать документы и подать их на рассмотрение в ФНС. Если вы уже изучали этот вопрос, то наверняка заметили, что в заявлении не нужно указывать, есть ли у вас задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями или третьими лицами. Это легко объяснить, поскольку наличие долгов никак не влияет на открытие ИП.

      Разбираемся, какие и у кого долги

      • Личные

      Это долги, возникшие у физического лица. Они никак не связаны со статусом ИП, могут появиться до его получения или уже во время деятельности в качестве бизнесмена.

      К личным долгам относится неуплата по жилищно-коммунальным услугам, потребительским кредитам в банках и займам в микрофинансовых организациях, ипотеке, штрафам ГИБДД и так далее. Все эти долги объединяет то, что по ним отвечает обычное физлицо независимо от наличия статуса ИП.

      • Предпринимательские

      Здесь ситуация обстоит иначе, поскольку к предпринимательским относятся все те обязательства, которые человек принял на себя в качестве ИП. Они возникли во время ведения бизнеса и уже после регистрации гражданина как индивидуального предпринимателя.

      К ним относятся долги по целевым кредитам (например, на закупку оборудования или товара), по внесению арендной платы за помещение, используемое для бизнеса, по выплате заработной платы сотрудникам, по штрафам в результате несоблюдения прав потребителей, по налогам и сборам.

      Что будет с долгами, если ИП закроется

      Вы можете закрыть ИП даже с долгами. Не внесли налоги и сборы, «забыли» выплатить заработную плату и выходные пособия сотрудникам, не до конца рассчитались с контрагентами — закрыть бизнес можно в любом случае.

      Однако задолженности, которые образовались за время осуществления предпринимательской деятельности, никуда не исчезают и не пропадают. Они остаются за тем же человеком, но уже принадлежат ему как физическому лицу, а не бизнесмену.

      Если вы решите закрыть ИП в надежде, что сможете таким образом избавиться от долгов, то предупреждаем: это не выход из ситуации. Единственным законным решением в 2021 году остается банкротство и оно доступно как человеку в статусе ИП, так и физическому лицу.

      FAQ: отвечаем на частые вопросы

      Да. Наличие задолженностей не лишает физических лиц права на открытие своего бизнеса. Другой вопрос, насколько этот бизнес будет успешным.

      Нет. При банкротстве нельзя забрать имущество, которое указано в ст. 446 ГПК РФ (единственное жилье, мебель, личные вещи, одежду и другое). Также наши юристы знают, как по максимуму сохранить имущество за банкротом и его семьей.

      Если вы чувствуете, что не справляетесь с обязательствами, не ждите, пока ситуация изменится сама собой. Лучшее решение в этом случае — оформлять банкротство.

      Через банкротство. Оно позволяет списать как долги ИП (например, перед контрагентами за поставку сырья и готовой продукции для последующей реализации), так и физического лица.

      Если у вас есть вопросы, связанные с банкротством, и вы хотите еще больше узнать о том, отвечает ли ИП по долгам физического лица, обращайтесь за юридической помощью. Профессионалы нашей компании готовы проконсультировать вас и предложить варианты действий, которые помогут навсегда распрощаться со всеми задолженностями.

      Что нужно знать ИП, который планирует освободиться от долгов с помощью банкротства

      Банкротство — законный способ освободиться от задолженностей. В результате банкротства можно списать большую часть долгов. Однако банкротство подходит не всем ИП. Рассказываем, при каких обстоятельствах предприниматель может подать на банкротство, каковы его последствия, сколько нужно денег на процедуру и в каких случаях банкротство — не вариант.

      В каких случаях ИП может подать на банкротство добровольно, а в каких случаях сделать это обязан

      Согласно ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ , банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться с кредиторами, сотрудниками и оплатить обязательные платежи. Банкротом должника признает арбитражный суд.

      Захар Гордиенко, арбитражный управляющий, юрист Субъективно трудно принять законодательную формулировку, поскольку она нелицеприятна, она придает человеку характеристику «несостоятельный». Поэтому я предлагаю рассматривать банкротство в первую очередь как процедуру освобождения от долгов, равно противоположной процессу взыскания долгов. Появился долг? Его взыскали в судебном порядке. Необходимо освободиться от долга? В судебном порядке от долга и освободились.

      Мы будем рассматривать добровольное банкротство как законную процедуру освобождения ИП от долгов перед кредиторами. Добровольность означает, что начало процедуре банкротства положил сам предприниматель.

      Банкротство — это и обязанность и право предпринимателя в зависимости от конкретных обстоятельств.

      Согласно ст. 213.4 и ст. 33 ФЗ «О несостоятельности» , должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, если в общей сложности он задолжал кредиторам больше 500 тыс. руб. При этом истекло три месяца с момента, когда должник был обязан вернуть долг.

      Если долг меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности его погасить, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. То есть, предприниматель, задолжавший кредиторам 100 или 200 тысяч, уже может подать заявление. Если суд установит, что финансовая ситуация ИП действительно никудышная, он введёт процедуру банкротства.

      Пример. Индивидуальный предприниматель Егор — владелец автосервиса. У него в подчинении 4 сотрудника. За последние полгода бизнес Егора сильно просел: выручки почти нет, а долги копятся. 28 марта Егор подсчитал, что задолжал банкам 500 тыс. руб., сотрудникам 150 тыс. руб. зарплаты, плюс 100 тыс. руб. взносов Пенсионному фонду и Фонду соцстрахования. Кредиторы и сотрудники ждут от него денег уже больше 4-х месяцев. Если Егор не найдёт решение проблемы в течение месяца, ему придётся подавать заявление на банкротство. Срок подачи заявления — до 28 апреля.

      В примере с Егором подача заявления о банкротстве — это обязанность, поскольку общий долг составляет больше 500 тыс. руб.

      Если Егор вовремя не подаст заявление о банкротстве, он будет оштрафован на сумму от 5 тыс. до 10 тыс. руб. Именно такую ответственность устанавливает ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц (индивидуальный предприниматель несёт административную ответственность как должностное лицо).

      Сумма штрафа небольшая. Поэтому на первый взгляд может показаться, что проще заплатить штраф и не морочиться с банкротством. Вдруг всё ещё разрешится. Но когда предприниматель бездействует, последствия таковы:

      Задолженность увеличивается, поскольку растёт неустойка.

      Расчётный счёт арестован.

      Кредиторы, банки, и, скорее всего, коллекторы названивают.

      Выезд за границу запрещён.

      Если нет реальных оснований полагать, что долги удастся вернуть, лучше не затягивать с подачей заявления. В ходе процедуры банкротства суд может установить, что ИП сознательно бездействовал и накапливал долги в то время, когда мог инициировать банкротство. Тогда велика вероятность, что ИП вообще не освободят от задолженностей.

      Важно. Мораторий на банкротство не действует с 07.01.2021. Это означает, что процедуру банкротства могут инициировать как предприниматели-должники, так и кредиторы.

      Стадии банкротства

      По общему правилу, банкротство состоит из двух стадий: реструктуризация долгов и реализация имущества. Сейчас объясним подробно.

      Стадия 1. Реструктуризация долгов. Реструктуризировать значит дать возможность должнику погасить долги за счёт продления сроков выплаты. Если у ИП есть хоть какой-то доход, суд обязательно введёт эту стадию. Кредиторы ведь хотят получить свои деньги. Арбитражный управляющий составит план реструктуризации, рассчитанный года на 3-5. И в течение этого срока предприниматель будет рассчитываться с кредиторами.

      Есть возможность пропустить стадию реструктуризации и не применять её. Для этого ИП придётся доказать суду, что абсолютно никаких доходов у него нет и не будет в обозримом будущем.

      Стадия 2. Реализация имущества. Если у предпринимателя нет доходов, начнётся стадия реализации имущества. На практике часто так и бывает: денег нет, пытаться реструктуризировать долги не имеет смысла. Но задолженности ИП всё равно должен погасить, хотя бы частично. Для этого арбитражный управляющий разыскивает имущество, оспаривает невыгодные сделки, взыскивает дебиторские задолженности.

      Мировое соглашение. Это факультативная стадия. В рамках мирового соглашения ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, об отсрочке, либо рассрочке. Тогда процедура банкротства прекратится.

      Сколько длится процедура банкротства и в какую сумму обойдётся предпринимателю

      В среднем, у предпринимателя, который рассчитывает освободиться от долгов с помощью банкротства, уйдёт на это от семи месяцев до года. Меньше — вряд ли, больше — возможно. Если нужно оспаривать сделки или взыскивать дебиторки, срок возрастёт. И это без учёта стадии реструктуризации долгов.

      Сумма, которую потратит ИП на оформление банкротства, зависит от сложности дела и региона. Примерный расчёт такой.

      На практике будет намного дороже. Если предприниматель обратится к юристам за сопровождением процедуры, стоимость возрастёт. Да и арбитражные управляющие не будут работать за минимальную сумму. Провинциальный управляющий возможно согласится на оплату в 50 тысяч руб., а московский запросит в 4 раза больше.

      Важно. Расходы на процедуру банкротства, как и алименты, текущие платежи (коммуналка, штрафы, налоги, срок уплаты которых пришелся на момент процедуры банкротства), зарплаты сотрудникам относятся к категории несписываемых долгов. Их ИП должен оплатить в любом случае, согласно ч. 5 ст. 213.28 Закона «О банкротстве» . Если не может оплатить сразу, будет закрывать эти долги по мере поступления средств даже после прекращения дела о банкротстве.

      Последствия банкротства для ИП

      Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом закреплены в ст. 216 Закона о несостоятельности .

      Индивидуальный предприниматель подлежит банкротству как гражданин. Процедура списания долгов для ИП и гражданина практически одинаковая. В ходе процедуры списываются долги, как приобретённые в ходе предпринимательства, так и в ходе обычной жизни (кроме несписываемых долгов).

      Но вот последствия банкротства для ИП и гражданина разные. Предприниматель-банкрот в течение пяти лет не имеет права заниматься предпринимательством. А гражданин-банкрот — имеет.

      Наш эксперт отмечает, что на практике существуют негласные последствия банкротства. К примеру бывшего предпринимателя не берут на работу, связанную с финансами, отказывают в кредите или ипотеке. Все эти отказы незаконны, поэтому нужно не бояться их оспаривать.

      Важно. Чтобы после завершения банкротства снова начать предпринимательскую деятельность (не ждать пять лет), нужно сначала прекратить свой статус ИП, а затем обращаться в суд с заявлением о банкротстве как гражданин.

      В каких случаях ИП лучше не торопиться с банкротством

      Нередко предприниматели совершают сомнительные сделки в собственных интересах, либо в интересах родственников или друзей. Как раз такие сделки управляющие находят и оспаривают.

      Захар Гордиенко, арбитражный управляющий, юрист Проанализируйте свою финансовую историю за последние три года. В процедуре банкротства будет проверяться вся хозяйственная жизнь: проанализируют ваши сделки с имуществом и банковские проводки на предмет их законности. Вдруг вы продали недавно дорогой автомобиль за 10 000 руб. своему брату, желая снизить налог? Понятно, что фактически ваш брат купил автомобиль за хорошие деньги, а в договоре сумма липовая. Но сделку могут оспорить, вернуть вам автомобиль, а брат уже деньги свои не вернет. Если есть сомнения, то лучше сначала привести свои документы в порядок, даже потратив на это пару-тройку месяцев, и только потом инициировать банкротство. Не бойтесь обращаться к юристам, практикующим в сфере банкротства.

      Мы уже говорили о том, что если долг ИП меньше 500 тыс. руб., он имеет право подать заявление о банкротстве. Но на практике при долге в 100-200 тысяч нет смысла начинать процедуру освобождения от долгов. Потратить примерно 100 тысяч на оформление банкротства, чтобы избавиться от 100 тысяч долга — сомнительная выгода. Лучше попытаться найти средства и покрыть долг, пока он небольшой.

      В следующих выпусках нашего журнала мы расскажем в пошаговой инструкции, как ИП самостоятельно оформить банкротство. Инструкция пригодится тем предпринимателям, кто хочет сам освободиться от долгов или помочь своим знакомым.

      Коротко о добровольном банкротстве ИП

      ИП обязан подать заявление на банкротство, если его долги перед кредиторами, сотрудниками и госорганами в общей сложности составляют больше 500 тыс. руб. При этом прошло три месяца с момента, когда ИП был обязан погасить долги.

      Индивидуальный предприниматель может инициировать процедуру банкротства, если задолжал меньше 500 тыс. руб., но не имеет возможностей погасить долги.

      Банкротство в среднем длится от семи месяцев до года. Если у предпринимателя есть реальный или потенциальный доход, то суд введёт стадию реструктуризации долгов. Тогда банкротство растянется на несколько лет.

      Минимальная стоимость затрат на банкротство для ИП — 74 тыс. руб.

      С должника не спишут долги по заработной плате сотрудникам, расходы за оформление банкротства, алименты, текущие платежи (штрафы, налоги). Эти задолженности банкрот обязан погасить даже после завершения дела о банкротстве.

      ИП-банкрот не имеет права заниматься предпринимательством в течение пяти лет после прекращения дела о банкротстве. Однако если ИП обанкротился не как предприниматель, а как физическое лицо, то этот запрет на него не действует.

      К банкротству лучше не прибегать, если долг небольшой (100-200 тыс. руб.), если основная масса долгов принадлежит к категории несписываемых, если ИП совершал в последние несколько лет сделки, которые можно оспорить.

      голоса
      Рейтинг статьи
      Читайте так же:
      Досрочная пенсия со стажем 37 лет
Ссылка на основную публикацию