Снятие процентов с пенсионной карты

В каких случаях банк может списать всю пенсию с карты

Из пенсии, как и из любого другого дохода, могут производиться удержания в счет погашения задолженности, если таковая вдруг возникла.

Но многих не покидает уверенность в том, что ни в коем случае у них не вправе вычитать из пенсии больше 50%.

Однако это не совсем так: если пенсия перечисляется на карту (а, как правило, выбирается именно этот способ доставки), банк в некоторых случаях имеет право списать с нее все деньги. Рассмотрим, когда закон это допускает.

1. Пенсионер сам дал банку согласие на списание денег с его счетов

Банки нередко прибегают к подобной «хитрости»: при заключении договора на открытие карточного счета заручаются согласием клиента на безакцептное списание средств с этого счета для погашения любой задолженности, возникшей перед банком.

В результате банк получает «карт-бланш» на списание любых сумм с карты клиента, если тот вдруг ему задолжает.

Например: у гражданина есть пенсионная карта – и в том же банке он получил кредит. По правилам безакцептного списания банк может перевести деньги с пенсионной карты в счет погашения кредита, если очередной платеж по нему не поступит в назначенный срок.

Получать каждый раз согласие клиента на подобные операции уже не требуется. В итоге пенсионная карта совершенно неожиданно может опустеть, а в ответ на гневную претензию банк лишь сошлется на пункт в договоре: вот, вы сами подписали, что даете согласие на безакцептное списание.

К счастью, в последнее время суды стали строже относиться к списанию денег с карты без согласия клиента. Верховный суд, в частности, указал, что подобное списание нельзя признать законным, если оно основывается лишь на одном упоминании в договоре (дело № 306-АД15-12206).

Требуется отдельное письменное распоряжение клиента, где он ясно выражает свое согласие на безакцептное списание.

2. Взыскатель направил в банк исполнительный документ о взыскании долга с владельца пенсионной карты

Если долг был взыскан официально и у взыскателя есть на руках исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист и пр.), он может, не обращаясь к приставам, передать документ сразу в банк, в котором у должника открыт счет.

Конечно, для этого ему нужно точно знать, что именно через этот банк должник получает пенсию. Но поскольку чаще всего пенсионные карты открываются в Сбербанке, ошибиться достаточно сложно.

Получив исполнительный документ и убедившись в его подлинности, банк обязан незамедлительно перевести деньги с карты должника на счет, указанный взыскателем.

При этом закон не ограничивает сумму списания с пенсионной карты 50-ю процентами: взыскиваются все средства, которые числятся на счете, а максимум в 50% применяется лишь к последнему платежу, поступившему на карту (статья 99 Закона об исполнительном производстве).

Но если исполнением требования о взыскании занимается сам банк, без участия пристава, привлечь его к ответственности за полное списание денег (вместе с последним поступлением) крайне сложно.

Суды не признают за банком обязанность определять характер средств, которые поступают на счет должника. А это значит, что он может списать все деньги с пенсионной карты, и должнику, скорее всего, придется через суд возвращать излишне полученные взыскателем средства.

3. Банк получил постановление судебного пристава об обращении взыскания на денежные средства должника

Если взыскатель обратился с исполнительным документом к судебному приставу, то заниматься списанием средств будет именно он. Выяснив, какие счета есть в банке у должника, пристав направляет в кредитную организацию постановление о списании средств.

В этом случае действует то же правило: средства, которые хранятся на пенсионной карте подлежат полному списанию за исключением последнего зачисления (для него действует ограничение в 50%).

Но пристав обязан дать указание банку о списании с последней пенсии должника лишь 50%, т.к. на нем лежит прямая обязанность произвести взыскание в строгом соответствии с назначением денежного дохода. За нарушение такого предписания суд может привлечь пристава к ответственности.

Таким образом, ограничение в 50% распространяется в полной мере только при удержании из пенсии, которую выплачивает ПФР.

Если пенсия уже зачислена на карту, она списывается по общим правилам взыскания средств с банковского счета и тогда 50% применяется лишь к последнему зачислению на карту.

Вам может понравится:

Соцзащита выделяет средства пенсионерам для покупок в «Пятерочке»: порядок оформления

Дебетовые карты для пенсионеров

Прошли те времена, когда пенсионеры получали выплаты только на почте или в Сбербанке. Сейчас практически любой банк выпускает специальные пенсионные карты с льготными тарифами: плата за оформление и обслуживание не взимается, комиссия за снятие наличных отсутствует, при этом банк начисляет проценты на остаток по счету и кэшбэк за покупки.

Как правило, пенсионерам предлагается кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, проезд в общественном транспорте и покупки в аптеках. Для банков пенсионные карты также выгодны: зачисления из ПФР поступают каждый месяц, к тому же, часто средства копятся на счету.

По действующему законодательству сейчас получать пенсию можно только на карты российской платежной системы «Мир». Они наравне с международными системами позволяют совершать покупки и платежи, хранить средства на счете и снимать наличные.

Карты «Мир» действуют на всей территории России, а также в некоторых странах-соседях: Узбекистане, Киргизии, Абхазии и Турции. Чтобы расплачиваться пенсионной картой за границей, нужно оформить кобейджинговый «пластик», например, «Мир-Maestro», «Мир-Union Pay» или «Мир-JCB».

Самые популярные карты для пенсионеров в 2019 году

Пенсионная карта Сбербанка

Как показывает статистика, чаще всего пенсионеры оформляют карту для получения пенсии в Сбербанке. Даже при том, что банк предлагает не самый выгодный процент на остаток — 3,5% годовых, клиенты отдают ему предпочтение из-за надежности и большого количества отделений и банкоматов.

Снимать наличные без комиссии по пенсионной карте Сбербанка можно в день до 50 000 рублей, а в месяц — до 500 000 рублей. За все покупки банк начисляет 0,5% бонусами «Спасибо», а при оплате у партнеров до 30%. Также банк не взимает плату за смс-уведомления первые два месяца после открытия счета. Карта выпускается в рублях сроком на 5 лет.

Пенсионная Мультикарта ВТБ

Банк ВТБ выпускает специальную Мультикарту «Мир» для пенсионеров. По сравнению с предложением Сбербанка, она отличается повышенным процентом на остаток — до 8,5% годовых (открывается накопительный счет) и возможностью снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, даже в сторонних организациях (банк возвращает списанную комиссию в виде кэшбэка).

Также в зависимости от выбранной опции, клиент может получать кэшбэк на все покупки до 2,5% или в выбранных категориях: «Авто», «Рестораны», «Путешествия», «Коллекция» — до 15%.

Карты Почта Банка

Пенсию по-прежнему можно получать на почте, но теперь уже, оформив одну из карт Почта Банка. Организация предлагает карту с кэшбэком до 3% на покупки в аптеках, приобретение ж/д билетов и оплату на АЗС, а также пенсионную карту «Пятерочка» с начислением баллов за покупки в одноименной сети продуктовых магазинов.

Дополнительно к карте открывается сберегательный счет с доходностью до 6% годовых. Снимать наличные без комиссии можно не только в банкоматах Почта Банка, но также в терминалах Почты России и устройствах ВТБ.

Карта «Тепло» банка «Восточный»

Банк «Восточный» выпускает для пенсионеров дебетовую карту «Тепло» с доходностью до 7% годовых на остаток. Повышенный кэшбэк в размере 5% выплачивается при оплате картой услуг ЖКХ, лекарств и других товаров в аптеке. Также держателям карты «Тепло» предоставляется услуга «Крепкое здоровье» — можно получить телефонную консультацию врачей, фармацевтов, а также вызвать скорую медпомощь.

Карта «Почетный пенсионер» банка «Уралсиб»

Банк «Уралсиб» выпускает карту «Почетный пенсионер». Ее владельцы получают до 5% годовых на остаток, а также могут участвовать в программе «Уралсиб Бонус» и получать по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей. Накопленные бонусы можно потратить на ж/д и авиабилеты, аренду авто и сертификаты от партнеров.

Тариф отличается высокими лимитами на снятие наличных: в день без комиссии можно снять до 300 000 рублей, а в месяц — до 3 млн рублей, причем бесплатно можно получить наличные в любом банкомате с логотипом системы «Мир».

Пенсионная карта Россельхозбанка

Для пенсионеров Россельхозбанк выпускает специальную карту с доходностью до 6% годовых. Держатель может выбрать дополнительную опцию: бесплатно снимать наличные в любых банкоматах либо получать кэшбэк 5% на покупки в аптеках.

Стоит отметить, что комиссия за получение наличных в любом случае не взимается в банкоматах Россельхозбанка и партнеров: Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Росбанка. Учитывая обширную сеть устройств, где можно бесплатно снять средства с карты, выгоднее выбирать начисление повышенного кэшбэка в аптеках.

Доходная карта пенсионера «Мир» УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития выпускает «Доходную карту пенсионера». По тарифу на остаток начисляется до 3,75% годовых, а за покупки в аптеках владелец карты получает 5% кэшбэка. При оплате любых других товаров на счет возвращается 0,5% от суммы.

Важно! Все вышеперечисленные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.

Как выбрать и оформить пенсионную карту

При выборе карты обращайте внимание не только на выгоды тарифа (доходность и размер кэшбэка), но и на то, насколько развита сеть банкоматов, есть ли поблизости к дому отделение банка. Для оформления “пластика” понадобится заполнить заявление-анкету и предоставить паспорт, СНИЛС (в некоторых случаях) и пенсионное удостоверение. После оформления реквизиты карточного счета нужно направить в Пенсионный фонд для будущего перечисления пенсии.

Mir Pay

В 2019 году платежная система «Мир» запустила сервис мобильной оплаты Mir Pay. Можно установить приложение на смартфон и расплачиваться на кассе с его помощью, при этом иметь при себе пенсионную карту не обязательно. Сейчас совершать покупки через Mir Pay могут клиенты ВТБ, Альфа-Банка, Почта Банка, банка «Уралсиб», Газпромбанка и других кредитных организаций.

Кредитная карта для пенсионеров

Снимайте наличные и оплачивайте ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И всё это — без процентов.

Бесплатная доставка. Сотрудник банка привезет карту сегодня или на следующий день.

Какие документы необходимы?

Введите сумму лимита и узнайте, какие документы потребуются для оформления карты.

Водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка

Справка о доходах

2-НДФЛ или справка по форме банка

• 100 тыс.
• 200 тыс.
• 1 млн

Самые честные 100 дней

Всё под вашим контролем — 100 дней начнутся только после первой покупки по карте. Выгодный лайфхак — вы пользуетесь картой, а позже закрываете долг квартальной премией. Вы не пропустите дату внесения денег — мы напомним, когда нужно платить.

Как получить кредитную карту пенсионеру

Заполните заявку онлайн

В удобное для вас место и время

Необходимо знать

Снятие наличных без комиссии

До 50 000 ₽ в месяц

Максимальный кредитный лимит

Минимальная процентная ставка

От 11,99% годовых

Комиссия за выдачу наличных более 50 000 ₽/мес (взимается с суммы разницы)

5,9% , минимум 500 рублей

Не секрет, что в нашей стране многие люди в возрасте продолжают работать, а дополнительный стабильный доход им обеспечивает пенсия. Альфа-Банк предоставляет таким гражданам более свободный доступ к банковским займам.

Трудоустроенный пожилой человек должен иметь возможность получить кредит, и пенсионные кредитки – самый удобный вариант для решения данной задачи. У «Альфа-Банка» есть интересные варианты специально для таких клиентов.

Кредитные карты для пенсионеров с льготным периодом от Альфа-Банка

Выбор. Какую карту взять пенсионеру? «Альфа-Банк» предлагает обратить внимание на решения с длительным льготным периодом. Например, кредитные карты Visa или MasterCard Classic/Standard «100 дней без процентов» с максимальным кредитным лимитом 300 тысяч рублей (60 тысяч на снятие наличных). Такие ограничения устроят большинство российских пенсионеров.

Условия. Выдаются трудоустроенным пенсионерам, то есть имеют дополнительный доход. Во время расширенного 100-дневного льготного периода владелец сможет пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно. Главное – успеть вернуть задолженность в срок. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы кредита (но не менее 320 рублей).

Стоимость. В «Альфа-Банке» можно бесплатно оформить пенсионную кредитную карту. Стоимость обслуживания составляет 1290 рублей в год. Кредитная ставка – от 26,99% (устанавливается индивидуально). Комиссия за снятие наличности – 5,9%, но не менее 500 рублей.

Как пенсионеру получить кредитную карту с доставкой на дом?

Доступно оформление через Интернет или непосредственно в отделении банка.

Оформление через Интернет. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на нашем сайте, указав требуемые анкетные данные. Вся процедура займет у вас не более 10 минут. Затем нужно дождаться сообщения о предварительном решении (день или два) и забрать свою карту.

Оформление в отделении. Более традиционный вариант для людей в возрасте. В этом случае заявка заполняется в отделении банка. После получения одобрения нужно будет повторно посетить банк и забрать выпущенную карту.

Какой бы способ вы ни выбрали, вам понадобятся документы. Условия получения кредитных карт для пенсионеров такие же, как и для всех остальных клиентов «Альфа-Банка». Достаточно предъявить нашим сотрудникам паспорт гражданина Российской Федерации и один документ из списка, представленного на сайте.

Пенсионное удостоверение – необязательно, зато справка по форме 2-НДФЛ существенно повысит ваш шанс на одобрительное решение, а также снизит процентную ставку. Также полезными могут оказаться копии полиса добровольного медицинского страхования или заграничного паспорта с отметками о выезде за границу за последние 12 месяцев или свидетельства регистрации автомобиля.

Преимущества пенсионных карт Сбербанка, условия оформления пластика

Раньше для того чтобы получить пенсию приходилось стоять в длинных очередях. В наше время пенсионеры могут получать свои деньги прямо на банковские карты, однако из-за этого у них появляется новая проблема, которая заключается в выборе надёжного банка. Самым крупным и надёжным банком в России является Сбербанк. Какие условия предлагают MasterCard Активный возраст и пенсионная карта Мир от Сбербанка, и как проходит начисление процентов?

Виды и условия пенсионных карт Сбербанка

В настоящее время Сбербанк производит выпуск двух типов карт для пенсионеров: MasterCard и МИР. Оба этих предложений обладают своими преимуществами и недостатками. Разберём более подробно каждое предложение для пенсионеров.

MasterCard Активный возраст

Специальная банковская карта, предназначенная для людей, которые живут активной жизнью и при этом получают различные социальные пособия.

Условия пользования:

• Тип платёжной системы – MasterCard.
• Используемая валюта – рубль.
• Срок использования составляет – три года.
• Выпуск и обслуживание предоставляется бесплатно.
• Пользование услугами мобильного банка обходится – в 30 руб/месяц, кроме того, первые два месяца услуга работает бесплатно.
• Имеется оснащение технологией совершения бесконтактных платежей.
• Снятие наличных денег в любых банкоматах осуществляется без комиссии.
• Имеется возможность подключиться к бонусной программе банка.

Условия оформления:

• Владельцем данной карты могут стать, как граждане РФ, так и лица, имеющие гражданство в других странах, либо не имеющие гражданства вовсе.
• Получатель должен обладать постоянной или временной пропиской на территории РФ.
• Возраст клиента должен составлять – от 59 лет для мужчин и 54 для женщин.

Пенсионная карта МИР

Карта российского производства, с помощью которой пенсионеры имеют возможность получать пенсию и оплачивать покупки в различных магазинах, находящихся на территории РФ.

Условия использования:

• Пользоваться данным пластиком возможно только в России.
• Используемая валюта – рубль.
• Срок использования – 3 года.
• Выпуск и обслуживание предоставляется бесплатно.
• Пользование услугами мобильного банка обходится – в 30 руб/месяц, кроме того, первые два месяца услуга работает бесплатно.
• Имеется возможность подключить к бонусной программе банка.

Условия оформления пенсионной карты МИР:

• Получателем может выступать, как гражданин РФ, так и гражданин любого другого государства, либо человек, не обладающий гражданством.
• Получить пластик может любой человек в возрасте от 18 лет. Однако он должен обладать правом на получение пенсионных выплат.
• Будущий владелец должен обладать пропиской на территории РФ.

Как оформить карту

Получить пенсионную карту можно следующим образом:

• Пройти в любое отделение банка.
• Предъявить документ подтверждающий личность. Также необходимо принести документ, подтверждающий право на получение социальных пособий.
• Заполнить анкету предоставленную банком на выпуск.
• После чего заявка будет рассмотрена банком и начнётся производство пластика.
• Как только пластик будет готов, его можно будет забрать самостоятельно в ближайшем отделении банковской организации. Также можно заказать курьерскую доставку.

Оформление заявки онлайн:

• Для этого перейдите на сайт Сбербанка:

• Выберите вкладку «Выбрать карту», в открывшемся меню выберите пункт «Пенсионные».

• На открывшейся странице нажмите кнопку «Заказать онлайн».

• После чего необходимо заполнить заявку. Оформление осуществляется в три этапа.
• На первом этапе указывается ФИО, адрес электронной почты и номер телефона.

• На втором этапе указываются паспортные данные получателя.
• В последнем этапе необходимо указать адрес, по которому проживает получатель.
• По окончанию заполнения, заявка отправляется на рассмотрение в банк.
• Как только пластик будет готов, клиента оповестят по номеру телефона, указанному в заявке.

Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка

На пенсионные карты начисляются проценты на остаток средств по счёту. Начиная с 2013 года была установлена процентная ставка в размере 3.5% годовых. Таким образом, владельцы пенсионного счёта могут получить ежегодное денежное вознаграждение, размер которого зависит от остатка денежных средств на счету клиента.

Как снять деньги с пенсионной карты

Снять деньги с пенсионной карты Сбербанка можно так же, как и с любой другой. Всего существует несколько способов получения наличных денежных средств с банковского счёта:

• Банкомат. В этом случае владельцы пенсионных счетов могут снимать деньги без комиссии в пределах суточного лимита, который составляет – 50 тысяч рублей. В случае превышения лимита, взимается комиссия в размере 0,5% от снимаемой суммы.
• Отделение банка. В этом случае получение наличных денежных средств также осуществляется без комиссии в пределах суточного лимита.

Кроме того, снимать деньги вовсе необязательно. Так как с помощью пластика можно спокойно расплачиваться во всех магазинах, находящихся на территории РФ и всего мира (в том случае, если пластик работает на системе MasterCard).

Как заменить карту в Сбербанке

Заменить пластик можно в случае окончания срока его действия или же при его потере. Для замены необходимо обратиться в отделение банка, при этом нужно иметь с собой паспорт и старый пластик (если он есть в наличии). Выпуск нового пластика осуществляется в течение 2-3 недель. Также можно заказать замену пластика через интернет. Осуществляется данное действие следующим образом:

• Перейдите в Сбербанк-Онлайн.
• Зайдите в меню «Карты» и выберите пункт «Перевыпуск».
• После этого будет предложено заполнить заявку, в которой необходимо выбрать нужную банковский счёт.
• Большинство полей будет автоматически заполнено, клиенту остаётся лишь указать причину замены и нажать кнопку «Перевыпустить».
• Как только пластик будет готов, клиента оповестят по телефону.

Читайте еще о быстрых переводах Тинькофф, как провести перевод с карты на карту.

Если нужно оформить потребительский кредит без справок и поручителей расскажем здесь.

Как перевести деньги на карту или с нее

Осуществлять денежные переводы с одного счёта на другой можно с помощью следующих способов:

• В отделении банка. В этом случае можно переводить денежные средства с одного счёта на другой.
• Терминал или банкомат. Для этого необходимо зайти в меню «Перевод с карты на карту» и указать номер счёта получателя. После этого можно осуществить перевод денег.
• Интернет-банк. Через сервис «Сбербанк-онлайн» можно легко осуществлять денежные переводы с одного счёта на другой.
• Мобильный банк. Такой способ является наиболее удобным, так как все операции выполняются через телефон. В этом случае необходимо будет указать только номер счёта, на который необходимо перевести деньги.
• Электронный кошелёк. С любого электронного кошелька можно переводить деньги на банковские карты. Также можно осуществить перевод с банковского счёта на электронный кошелёк.

О карте Сбербанка «Мир» в следующем видео-ролике:

«Уехал в тюрьму»: выживет ли стрелок Бекмансуров и где он находится сегодня – последние новости о состоянии пострадавших

«В пару кликов»: всероссийская перепись населения октябрь-ноябрь 2021 года — как и когда можно принять участие онлайн через Госуслуги

«По 20 рейсов ежедневно»: названы новые правила чартеров в Египет в ноябре 2021 г. и пускают ли россиян со «Спутником Лайт»