Femida96.ru

Юридическая помощь для всех
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ваши доходы после выхода на пенсию

Ваш путеводитель по деньгам после выхода на пенсию

Даже если вы тщательно спланировали свои пенсионные годы, вы не можете просто поставить свои личные финансы на автопилот в момент выхода на пенсию. Вам по-прежнему необходимо управлять своими доходами, инвестициями и расходами. Иногда они могут нуждаться в незначительных корректировках или, если ваша ситуация существенно изменится, в капитальном ремонте. Вот несколько советов по управлению деньгами на пенсии.

Ключевые выводы

  • Выход на пенсию может длиться долго, и вам, возможно, придется внести некоторые изменения в свои финансовые планы в предстоящие годы.
  • Возможно, вам еще предстоит принять важные решения в отношении вашего дохода, инвестиций и расходов.
  • Если ваши расходы начинают превышать ваш доход, вы можете восполнить этот пробел несколькими способами.

Управление доходами на пенсии

Если вам повезет, на пенсии у вас будет несколько источников дохода. Они могут включать пенсию от бывшего работодателя, доход от ваших пенсионных счетов и других инвестиций, пособия по социальному обеспечению и, возможно, зарплату за работу неполный или полный рабочий день.

Ваш 401 (k) и аналогичные планы

Планы с установленными взносами, такие как план 401 (k) или 403 (b), имеют разные наборы правил.Как правило, вы можете начать снимать деньги без штрафных санкций уже в возрасте 59,5 лет, хотя есть некоторые исключения, такие как инвалидность, которые позволяют снимать деньги раньше.  (Закон CARES, принятый в 2020 году, на данный момент отменил штраф за досрочное снятие средств.)

В возрасте 70½ или 72 лет, в зависимости от даты вашего рождения, вы должны начать получать необходимые минимальные выплаты (RMD), используя формулу налоговой службы, исходя из вашего возраста.  Таким образом, при необходимости вы можете получать доход по своему плану в любое время в возрасте от 59,5 до 70 лет, и в этот момент у вас нет другого выбора, кроме как начать вывод средств.

При принятии решения о том, сколько денег взять из пенсионных планов в дополнение к вашему другому доходу, вы также захотите принять во внимание безопасную норму вывода средств. Вот какой доход вы можете безопасно получать со своих счетов каждый год без чрезмерного риска их исчерпания перед смертью. В течение многих лет было в моде правило, известное как « Правило четырех процентов». Он предполагает, что вы можете безопасно снимать 4% каждый год (плюс поправка на инфляцию) из диверсифицированного инвестиционного портфеля с небольшим риском того, что вы переживете свои деньги. Совсем недавно некоторые эксперты подвергли сомнению это правило, утверждая, что 2% или 3% – более реалистичная цифра, в то время как другие установили процент вывода даже выше 4%.

Здесь есть много непредсказуемых переменных, таких как рентабельность инвестиций и уровень инфляции в течение нескольких десятилетий, когда вы можете выйти на пенсию. И многое зависит от того, сколько у вас денег и насколько комфортно вы рискуете. Но для аргументации предположим, что у вас есть инвестиционный портфель стоимостью 100 000 долларов. При ставке вывода 4% вы можете ожидать, что он будет приносить доход в размере 4000 долларов в год. Портфель на 500 000 долларов обеспечит 20 000 долларов; 1 миллион долларов, 40 000 долларов.

Ваша пенсия

Если у вас есть традиционная пенсия с установленными выплатами от бывшего работодателя или профсоюза, вы можете узнать, когда начнется выплата дохода, проконсультировавшись со Сводным описанием плана (SPD) или аналогичным документом, который администратор плана должен предоставить. предоставить вам.

Многие планы начинают выплаты в возрасте 65 лет, но некоторые позволяют начать сбор раньше.  Одно важное решение, которое вам, возможно, придется принять – если вы еще не приняли его – заключается в том, принимать ли ваше пособие единовременным платежом или серией регулярных ежемесячных выплат.

Ваши пособия по социальному обеспечению

Можно начать получать пособия по социальному обеспечению до выхода на пенсию (если вам не менее 62 лет) или сначала выйти на пенсию, а получать пособия по социальному обеспечению позже. Если вы вышли на пенсию, но еще не получаете пособие по социальному обеспечению, вам необходимо решить, когда вы хотите начать получать пособие.

Хотя вы можете начать собирать деньги уже в возрасте 62 лет, если вы это сделаете, ваши ежемесячные пособия будут навсегда сокращены. И наоборот, если вы отложите сбор, ваши ежемесячные пособия будут увеличены. Однако в возрасте 70 лет ваши льготы исчерпываются, так что больше нет стимула откладывать, и вы также можете зарегистрироваться.

Читайте так же:
Когда судья уходит на пенсию

Когда вам стоит активировать Social Security, во многом зависит от того, сколько вам нужно денег. Если вы можете нормально обойтись без выплат до 70 лет и ожидаете, что впереди у вас еще много лет жизни, вы можете подождать. Если они вам понадобятся раньше, вы можете спланировать сбор некоторого времени между 62 и 70 годами. Если можете, попробуйте подождать, пока вы не достигнете полного или «нормального» пенсионного возраста, как это определяет Социальное обеспечение. Другой вопрос: есть ли у вас супруг (а), который будет получать супружеское пособие по социальному обеспечению на основании вашего отчета о доходах. Ваш супруг не может собирать деньги, пока вы это не сделаете, и им выгодно дождаться полного пенсионного возраста, чтобы получить полные 50% вашего пенсионного пособия.

Другие ваши инвестиционные и сберегательные счета

Вы также можете получать доход со своих не пенсионных счетов в любом возрасте и без каких-либо RMD, о которых нужно беспокоиться. Целесообразно согласовать время вывода средств с другими вашими источниками дохода.

Ваш доход от работы, если вы работаете

Если вы планируете выполнять оплачиваемую работу после выхода на пенсию, вам нужно знать, как это может повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению.В частности, если вы не достигли полного пенсионного возраста и зарабатываете больше определенной суммы (18 240 долларов в 2020 году), Социальное обеспечение уменьшит ваше ежемесячное пособие на 1 доллар на каждые 2 доллара, которые вы заработаете сверх этого годового лимита.В год достижения вами полного пенсионного возраста ваши пособия будут уменьшены на 1 доллар на каждые 3 доллара, которые вы заработаете сверх другого лимита (48 600 долларов в 2020 году).Однако эти деньги не потеряны навсегда;когда вы достигнете полного пенсионного возраста, Служба социального обеспечения пересчитает ваше пособие и увеличит его, чтобы компенсировать ранее удержанные деньги.

Управление вашими пенсионными инвестициями

Помимо любых решений, которые вам, возможно, придется принять в отношении использования ваших инвестиций для получения дохода, вы также захотите следить за тем, как инвестируются ваши деньги, и, возможно, вносить некоторые изменения в процессе.

По мере взросления пенсионеры часто переходят к более консервативному и менее рискованному распределению активов, уделяя больше внимания сохранению своего богатства, чем его росту. Например, одно общее практическое правило предполагает, что люди вычитают свой возраст из 110, чтобы определить процентную долю своих денег, которую они должны держать в акциях. Следуя этому руководству, 65-летний пенсионер может стремиться к распределению активов, состоящему из 45% акций и 55% облигаций, причем последнее считается менее рискованным. К 75 годам пенсионер может переключиться на 35% акций, 65% облигаций и так далее.

Есть также паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные фонды, которые сделают это за вас. Фонды с установленной датой, например, основывают свои ассигнования на том году, в котором вы планируете выйти на пенсию, постепенно снижая риск по мере того, как вы становитесь старше.

Если вы самостоятельно корректируете распределение активов, обязательно учитывайте налоговые последствия. Вы можете переводить деньги из одной инвестиции в другую в рамках IRA или другого квалифицированного пенсионного счета без каких-либо налоговых обязательств. Однако переключение инвестиций за пределы пенсионного счета облагает вас налогом на прирост капитала.

Краткий обзор

Многие из нас плохо представляют, куда уходят все наши деньги или какие расходы мы могли бы легко сократить, если бы нам это понадобилось.

Управление расходами на пенсии

Если вы обнаружите, что ваш пенсионный доход недостаточен для покрытия ваших пенсионных расходов, вы можете попытаться увеличить свой доход, сократить свои расходы или воспользоваться комбинацией этих двух факторов. Расходы могут быть там, где вы в наибольшей степени контролируете.

Поскольку расходы на жилье являются основной статьей бюджета для большинства людей, это может быть хорошим началом. Например, как бы вы относились к переезду в другой район с более низкой стоимостью жизни? Или остаться в своем нынешнем районе, но переехать в меньший и менее дорогой дом, что также называется сокращением?

Вы также можете сократить расходы на страхование. Если ваши дети выросли и обеспечивают себя самостоятельно, возможно, вам не понадобится страхование жизни или его большая часть. Если у вас две машины, но вы можете легко обойтись одной, вы можете сэкономить на автостраховании, а также на расходах на техническое обслуживание и ремонт.

Читайте так же:
Нач фин ру калькулятор пенсии

Помимо этих основных категорий, возможно, стоит провести дождливый день, чтобы просмотреть свою кредитную карту и проверить выписки со счета, чтобы найти статьи расходов, которые вы можете сократить. Большинство из нас не знает, куда уходят все деньги, если только перед нами доказательства.

Как с помощью инвестиций не потерять в доходе после выхода на пенсию?

Вы знаете, что необходимо копить на пенсию самостоятельно. Но не можете выделить на это деньги, так как придётся урезать текущие расходы, а это неприятно. Но представьте ситуацию: вы ничего не накопили, уволились с работы в 60-65 лет, вам назначили пенсию по старости. Учитывая её размер, вам придётся резко ограничить расходы, так как среднее соотношение пенсии к прежним доходам — 33%. То есть на пенсии вы будете получать примерно одну треть от ваших прошлых доходов. А средний размер пенсий в стране составляет 14 100 рублей. Не разгуляешься.

Откладывать часть заработка и инвестировать. Это позволит создать капитал для получения пассивного дохода.

Но прежде, чем открывать счёт у брокера, нужно рассчитать, сколько именно денег вам необходимо накопить. Определите стоимость цели.

Давайте всё это рассмотрим на примере некого Коли. Сейчас ему 30 лет.

70 000 рублей — ежемесячный доход. 40 000 рублей — ежемесячные траты.

Для начала Коле необходимо составить список предполагаемых трат на пенсии. Так как он ведёт учёт доходов и расходов, за основу он взял текущие категории расходов — так есть некий ориентир по суммам.

Коля по нескольким причинам решил ориентироваться на текущие расходы, 40 000 рублей в месяц. Сейчас этой суммы ему вполне достаточно на жизнь. Также он не хочет, чтобы сумма отчислений на пенсию оказалась слишком большой, потому что считает неправильным отказывать себе сейчас во всех удовольствиях ради светлого будущего.

Да, невозможно точно знать, как изменятся ваши траты через 20-30 лет, но какое-то представление иметь необходимо. При составлении списка трат учтите следующие моменты. Подумайте, каких расходов с выходом на пенсию у вас не станет (например, не будет кредитов, ипотеки, трат на содержание и обучение детей). И подумайте, какие, наоборот, могут возникнуть (например, медицинские услуги).

Здесь Коля подумал: «А вдруг мне зарплату поднимут? Не буду же я всю жизнь за такую зарплату работать. Может, нужно ориентироваться на больший пассивный доход? Например, считать, что мои расходы будут 60 000 в месяц? Или даже все 100». Но потом здраво решил, что, когда его доход вырастет, он сможет инвестировать больше денег, тогда и внесёт изменения в расчёты. А сейчас его задача — использовать оптимально те возможности, которые уже имеются, а не рассчитывать на потенциальные.

Итак, Коля пришёл к выводу, что на пенсии ему будет достаточно 40 000 рублей в месяц или 480 000 рублей в год. Далее он стал считать, какой капитал необходимо накопить, чтобы получать желаемый пассивный доход. Для расчётов Коля использует консервативную доходность. Это связано с тем, что, когда необходимая сумма будет накоплена, его главной задачей будет — сохранить эти деньги, а не приумножить. То есть деньги будут инвестированы в инструменты с низким уровнем риска, а значит, и с невысокой доходностью.

Коля учитывает доходность 8% годовых.

На основе введённых данных получилось, что текущая стоимость цели — 6 000 000 рублей. То есть такой суммы хватит Коле, чтобы сейчас при доходности 8% получать 480 000 рублей пассивного дохода в год.

Но из-за инфляции стоимость цели будет меняться. Лет через 20-30, когда Коля соберётся на пенсию, на 480 000 рублей в год он сможет позволить себе гораздо меньше товаров и услуг, чем сейчас. Значит, необходимо посчитать будущую стоимость цели с учётом срока и инфляции.

В калькулятор Коля ввёл следующие параметры.

    Текущая стоимость цели — 6 000 000 рублей.

Сейчас у Коли после всех трат ежемесячно остаётся 30 000 рублей. Согласно расчётам, если он будет инвестировать ежемесячно 29 051 рубль, то сможет выйти на пенсию через 16 лет, когда ему исполнится 46.

Читайте так же:
Во сколько лет прокуроры уходят на пенсию

Но пенсия не единственная цель Коли. Он хочет купить автомобиль и понимает, что в будущем понадобится регулярно его обновлять, а также делать ремонт в квартире, да и другие цели непременно появятся. Поэтому он отказывается от этого варианта и изучает другие.

Чтобы выйти через 25 лет на пенсию, необходимо ежемесячно инвестировать почти в два раза меньше, 16 474 рубля. Коле к этому времени будет 55 лет. В итоге Коля решает, что до 60 лет он будет работать. Значит, до цели — 30 лет, для её достижения достаточно ежемесячно инвестировать 12 571 рубль.

Итак, Коля начинает инвестировать и хочет посмотреть, как со временем вырастет его капитал. Каждый год на протяжении 30 лет он будет инвестировать 150 852 рубля (12 571 рубль в месяц).

    За первый год Коля получит процентами 8 426 рублей. Итого к концу первого года будет накоплено 159 278 рублей.

С расчётами Коля разобрался, теперь можно начинать инвестировать.

Его следующие шаги — открытие ИИС, который поможет накопить нужную сумму в срок а, возможно, быстрее, и составление инвестиционного портфеля.

Требуется бесплатная консультация? В «Открытие Инвестиции» знают, как сохранить сбережения и начать инвестировать. Обращайтесь.

Как Вы будете жить на пенсии?

Как меняется Ваш доход при выходе на пенсию? Насколько снижается уровень жизни при выходе на пенсию? Ответы в данном материале.

То, как меняется ваш доход при выходе на пенсию, называется коэффициентом замещения (покрытия). Он зависит от того, насколько эффективно в течение жизни вы трансформировали свой человеческий капитал в финансовый.

Не надейтесь на государственное пенсионное обеспечение – оно обеспечит только 15-20% от вашего текущего дохода. То есть ваш уровень жизни снизится на 80-85%.

Кроме того, рост цен (инфляция) обесценивает ваши сбережения. Для сохранения коэффициента замещения сбережения должны инвестироваться с доходностью, как минимум равной инфляции. А лучше – выше.

Что Вы можете сделать, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни на пенсии:

Способ № 1: снижение потребления.

Со снижением потребления при выходе на пенсию сталкивается большинство людей. Недостаток средств (низкий коэффициент замещения) приводит к тому, что человек просто вынужден меньше потреблять. С другой стороны, сокращение потребления в продуктивный период жизни позволяет увеличить уровень потребления на пенсии, увеличивая коэффициент замещения.

Способ № 2: наращивание качества человеческого капитала, а проще говоря –

получение человеком как можно большей зарплаты.

Высокая зарплата, конечно же, сформирует определенный образ жизни, однако в сегодняшних деньгах для комфортной жизни на пенсии человеку было бы достаточно 40 000 руб. в месяц, что при зарплате в 100 000 руб. предполагает коэффициент замещения в районе 40%.

Более высокая зарплата позволит не только повысить норму сбережения для пенсии (скажем, еще на 10%), но и обзавестись всем необходимым имуществом в процессе трудовой деятельности. Однако этот способ работает только при условии вложения своих сбережений с достаточной отдачей.

Способ № 3: увеличение периода сбережения до пенсии.

Для этого человек должен либо сам как можно раньше начать сберегать, либо за него это должны делать родители. Другой вариант – более поздний выход на пенсию.

Способ № 4: инвестирование в активы, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции.

Максимизация среднегодовой доходности инвестиций необходима, чтобы компенсировать разрушительный эффект инфляции. Человеку необходимо выбирать такие финансовые инструменты, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции в долгосрочной перспективе. Это, как правило, не может обеспечить банковский депозит или облигации. Среди имеющихся активов такими инструментами могут являться лишь акции и недвижимость. Это подтверждается и статистическими исследованиями как российского рынка, так и зарубежного.

Выводы

Для того чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии, необходимо:

• инвестировать средства с доходностью выше инфляции. Этого можно добиться, осуществляя вложения в акции и недвижимость;

• сберегать минимум 20% от дохода;

• осуществлять трансформацию человеческого капитала в финансовый (откладывать средства на пенсию) нужно с самого начала трудовой деятельности. Чем больше времени в запасе, тем меньше может быть норма сбережений.

При оптимистичном варианте развития событий и персональной норме сбережений в 20% от дохода, все, что вы сможете «отложить» (сберечь) за полтора года трудовой деятельности, будет обеспечивать вас в течение примерно одного года жизни на пенсии.

  • Дата публикации: 03.07.2009
  • Короткая ссылка: arsagera.ru/
Читайте так же:
Возврат налога при постройке дома

«Призы любознательным» — это акция, участие в которой даст Вам возможность, ответив всего на 3 вопроса к тексту статьи, стать владельцем паев фондов под управлением нашей компании на 1 000 рублей (подробнее).

По данной статье акция уже завершена. С актуальной статьей акции Вы можете ознакомиться на главной странице.

Публикации по теме
Рекомендуемые к прочтению

Комментарии (0)
Оставить свой
Следить за темой

Вы можете подписаться на обновления комментариев к данной статье. Уведомление будет приходить на указанный Вами адрес электронной почты при появлении нового комментария. В каждом уведомлении Вам будет предоставлена возможность отписаться от обновлений или изменить адрес электронной почты.

Вы успешно подписались на обновление комментариев к статье «Как Вы будете жить на пенсии?».

Если Вам понравились наши материалы, Вы можете подписаться на еженедельные обновления!

2016 © ПАО «УК «Арсагера»

Все права защищены законодательством РФ.

194021, Санкт-Петербург, ул. Шателена, дом 26А БЦ «Ренессанс», 8-й этаж. Тел. +7(812) 313-05-30 Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФы. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Взимание скидок (надбавок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Правила Интервального паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Арсагера — акции Мира» зарегистрированы Банком России: № 3152 от 17.05.2016 г. Правила Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Арсагера — фонд акций» зарегистрированы ФСФР России: № 0363-75409054 от 01.06.2005 г. Правила Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Арсагера — акции 6.4» зарегистрированы ФСФР России: № 0439-75408664 от 13.12.2005 г. Правила Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Арсагера — фонд смешанных инвестиций» зарегистрированы ФСФР России: № 0364-75409132 от 01.06.2005 г. Правила Открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Арсагера — фонд облигаций КР 1.55» зарегистрированы Службой Банка России по финансовым рынкам: № 2721 от 20.01.2014 г. Лицензии ФСФР России № 21-000-1-00714 от 06.04.2010 г., № 040-10982-001000 от 31.01.2008 г.
Информация о структуре и составе акционеров, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ПАО «УК «Арсагера», размещена на официальном сайте Банка России .

Фактом входа Вы даете согласие на получение, хранение и обработку персональных данных.

Как страховка поможет накопить на пенсию

Рассматриваем непростой вопрос формирования пенсионных накоплений и выбираем надежный финансовый инструмент для этой цели.

Ресурсы организма не вечны. Работоспособность в 20 лет значительно отличается от работоспособности в 50. Также каждый работающий человек понимает, что в старости не стоит полагаться только на государство. Пенсионный возраст увеличивается, а размер государственной пенсии удовлетворяет только базовые потребности. Поэтому есть смысл как можно раньше начать самостоятельно копить на пенсию, чтобы сохранить привычный уровень жизни в пожилом возрасте.

По данным Росстата средняя пенсия в России на 1 января 2021 года – 15 744 ₽/мес.
Перспектива: постоянно думать о том, как прожить на минимальный доход.

iStock-530411019.jpg

Как накопить на пенсию?

Чтобы перестать думать об изменениях и возможных негативных последствиях пенсионной реформы, необходимо самостоятельно формировать пенсионный капитал, но как и с чего начать? Финансовых инструментов много. Важно найти решение, которое позволит не просто откладывать деньги «под подушку», а делать это грамотно, то есть инвестировать так, чтобы деньги эффективно работали на вас.

Многие прибегают к источнику пассивного дохода – сдаче квартиры в аренду. Но, чтобы начать сдавать, нужно иметь недвижимость и быть ее собственником. Реализация такого варианта – дело хлопотное (поиск арендаторов, заключение договора, ремонт) и затратное: легальная деятельность от сдачи недвижимости в аренду предполагает регулярную уплату налогов от полученных доходов.

Можно открыть депозит в банке, это не потребует много усилий. Но и доходность по вкладу едва будет перекрывать инфляцию. Рубль неустойчив, ставки снижаются. Валютные сбережения имеют еще более скромную доходность. А рассчитывать на возможную девальвацию рубля не совсем эффективно, так как это не защитит Ваш капитал от роста цен.

Рынок инвестиций в ценные бумаги привлекает повышенной доходностью, однако риски потерь также высоки. К тому же, чтобы грамотно инвестировать деньги, нужно обладать соответствующими знаниями и следить за изменениями на рынках.

Отдельным инструментом формирования пенсионного капитала является НСЖ – накопительное страхование жизни.

Читайте так же:
Заявление на алименты через приставов

Что такое НСЖ и как накопить на пенсию?

Задача такого вида страхования – помочь накопить. С помощью НСЖ вы получаете деньги к определенному возрасту (часто пенсионному) или сроку (через 5–10–20 лет). Поэтому оно подходит для людей, у которых нет внушительных сбережений. Даже небольшие регулярные отчисления, всего 10% от ежегодного заработка, помогут сформировать приличный капитал, который станет хорошей прибавкой к государственной пенсии и сохранит уверенность в себе в пожилом возрасте.

Для наглядности представим следующий пример с аннуитетными выплатами:

Вы оформили программу НСЖ «Достойное будущее»
Срок накоплений – 10 лет
Вносите – 10 000 ₽/мес. в течение 10 лет
Получаете – 22 000 ₽/мес. в течение 5 лет

Начинать копить следует как можно раньше до выхода на пенсию, тогда Ваша финансовая нагрузка будет меньше, а сумма накопленного капитала – больше. Главное в этом вопросе – самодисциплина. НСЖ дает стимул поддерживать финансовую дисциплину, ведь забрать деньги до конца программы без потерь не получится, а если не делать очередные взносы, то предыдущие сгорят.

«Аннуитет – схема выплат, при которой размер фиксирован (величина выплаты не меняется) и имеет четкую периодичность (выделяют ежегодные, ежеквартальные и ежемесячные аннуитеты).»

Потребности и нужды у каждого человека разные. Обладатель накопительной пенсионной программы решает сам, как распорядиться накоплениями в будущем: одни желают получить деньги в виде аннуитетных выплат, другие – получить сумму целиком. Такой вариант удобен, если вы уже достигли пенсионного возраста, но продолжаете работать.

Вы оформили программу НСЖ «Целевой капитал»
Вносите – 10 000 ₽/000 ₽/мес. в течение 10 лет
Получаете – 1,2 млн. ₽ через 10 лет

Программы накопительного страхования, как правило, бывают длительными – договор заключается на срок не менее чем на 5 лет. Да, гарантированная доходность по таким полисам будет невысокая, меньше, чем по депозитам или инвестициям. Но весь период, пока вы копите, вы и Ваши близкие застрахованы и находитесь под надежной защитой страховой компании.

Застрахованы от чего?

В первую очередь вы застрахованы от риска не достичь желаемой суммы накоплений. При наступлении трагических обстоятельств, повлекших смерть или инвалидность страхователя до окончания действия договора, страховая компания выплатит всю финальную сумму выгодоприобретателю. Ваши близкие смогут получить столько, сколько вы запланировали, а не столько, сколько успели накопить. В этом и есть выгодное отличие НСЖ от депозита.

Выгодоприобретатель – физическое лицо, указанное в договоре накопительного страхования жизни для получения выплаты при наступлении страхового случая. Страхователь может сам выступать в качестве выгодоприобретателя. Иногда выгодоприобретателем назначается близкий родственник страхователя.

Программы НСЖ бывают разными по наполнению. При желании можно подключить дополнительные риски, ведь иногда в жизни складываются обстоятельства, при которых даже небольшая травма в результате несчастного случая или внезапная болезнь может повлечь неожиданные расходы и существенно повлиять на семейный бюджет. Кто поможет в непредвиденной ситуации? Наверняка на помощь придут родственники и друзья. Но где гарантия? Уверенно идти по жизни помогает полис НСЖ. В случае серьезных проблем со здоровьем страховая компания выплатит компенсацию и поможет достигнуть итоговой суммы накоплений.

Если все сложится благополучно, то по окончании программы вы получите запланированную сумму накоплений, а также небольшой дополнительный инвестиционный доход.

Накопительное пенсионное страхование – это удобно и выгодно

Помимо страховой защиты и накоплений, программы накопительного пенсионного страхования дают ряд преимуществ:

  • Гибкие условия

В период накопления вы можете сами определить условия программы (размер будущих накоплений, срок страхования, сумма взносов и их периодичность), а также менять их в зависимости от жизненных обстоятельств.
В период будущих выплат вы самостоятельно определяете старт получения прибавки к государственной пенсии и ее периодичность.

Оформляя договор НСЖ более чем на 5 лет, вы можете ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы осуществленных взносов за год, но не более 15 600 рублей.

Чтобы уверенно встретить и прожить старость, необходимо позаботиться о своем будущем уже сейчас и начать самостоятельно копить. Программы накопительного пенсионного страхования позволяют копить в комфортном темпе, небольшими суммами и при этом к нужному сроку получить необходимую сумму. Выбирая НСЖ, вы можете быть уверены, что Ваше настоящее и будущее под защитой.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию